Análise das novas regras da Administração Estatal de Câmbio: Regulamento de gestão de relatórios de transações de risco de forex pelos bancos e seu impacto nas transações de moeda virtual
Análise da nova regulamentação da Administração Estatal de Câmbio "Regulamento de Gestão dos Relatórios de Transações de Risco Cambial dos Bancos" e seus impactos
Recentemente, com as mudanças no ambiente financeiro global e a crescente complexidade dos fluxos de capital transfronteiriços, a gestão de riscos cambiais dos bancos tornou-se uma área de foco importante para os órgãos reguladores. O "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco Cambial dos Bancos (em fase experimental)" como um novo documento regulatório, estabelece requisitos mais elevados para a transparência, conformidade e gestão de riscos das atividades de negociação cambial dos bancos. A implementação deste regulamento pode ter uma série de impactos diretos ou indiretos sobre os negociadores de câmbio, abrangendo vários aspectos, incluindo operações de negociação, controle de riscos e obrigações de reporte.
I. Principais responsabilidades dos bancos
Monitorização e Relato de Transações de Risco: Quando se detecta ou se suspeita razoavelmente da existência de comportamentos de transação de risco de forex relacionados com comércio fraudulento, atividades financeiras transfronteiriças ilegais, entre outros, os bancos têm a obrigação de monitorizar e relatar prontamente. É necessário estabelecer padrões de monitorização abrangentes e eficazes, tendo em conta as informações publicadas pelo banco central, pela autoridade de forex, pelas autoridades policiais e judiciais, bem como uma variedade de outros fatores, para realizar uma análise e identificação manual das informações de transação.
Cooperação na supervisão e inspeção: os bancos devem cooperar ativamente com o trabalho de supervisão e inspeção do banco de câmbio, fornecendo documentos, informações, dados e informações relevantes de forma verdadeira, precisa, completa e oportuna, não podendo recusar, obstruir ou ocultar, garantindo que o trabalho de supervisão prossiga sem problemas.
Medidas de gestão interna: devem ser estabelecidos e aperfeiçoados os sistemas de gestão interna de acordo com os métodos, normalizando o fluxo de trabalho para a reportação de riscos de negociação em forex, e realizando uma supervisão e gestão eficaz da execução pelas sucursais. Deve-se estabelecer um sistema de monitoramento de informações sobre riscos de negociação em forex, coletando de forma abrangente a identidade dos sujeitos de negociação e as informações de negociação, fornecendo um forte suporte para o desenvolvimento do trabalho.
Responsabilidade por violação: Se as disposições do regulamento forem violadas, o banco enfrentará penalidades de acordo com as leis relevantes. No entanto, se o banco puder provar que tomou medidas diligentes para identificar manualmente as informações de transações de risco de forex não reportadas e que os motivos para não reportar são razoáveis, então não será responsabilizado legalmente.
Dois, critérios que os bancos usam para avaliar o risco de transferência de fundos transfronteiriços
Os bancos, ao avaliar se existe "suspeita de razão razoável" na transferência de fundos transfronteiriços, prestarão especial atenção aos seguintes aspectos:
Montante da transação: se uma conta pessoal ou empresarial apresentar fluxos de fundos transfronteiriços de grande valor que sejam gravemente incompatíveis com a sua capacidade econômica e o tamanho normal dos negócios, o banco levantará suspeitas.
Frequência de transações: Mudanças anormais podem chamar a atenção dos bancos. Por exemplo, se um comerciante individual normalmente faz apenas algumas compras internacionais por mês, mas em um determinado período tem dezenas de transações internacionais diariamente, com valores variados, muito além do escopo normal de negócios, o banco considerará isso um sinal suspeito.
Fluxo de fundos: Se o fluxo de fundos não corresponder ao uso declarado pelo cliente ou se direcionar para áreas de alto risco, o banco permanecerá alerta.
Além disso, os bancos também considerarão as características de seus próprios negócios e as informações regulatórias. Se a transferência de fundos de um cliente de um determinado setor desviar do normal, ou se encontrar transações de risco específico indicadas pela regulamentação, os bancos realizarão uma verificação e avaliação cuidadosas.
Três, avaliação de risco de negociação de moeda virtual
Teoricamente, as transações de criptomoedas podem ser facilmente incluídas na categoria de alto risco para regulamentação por bancos e instituições financeiras. De acordo com o Artigo 3º do "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco de Câmbio Bancário (em fase de teste)", as atividades financeiras transfronteiriças de criptomoedas são claramente consideradas transações de alto risco.
As autoridades regulatórias destacaram que as transações com moeda virtual, devido à falta de supervisão eficaz, grande volatilidade de preços e forte anonimato, são suscetíveis a serem utilizadas para transferência ilegal de fundos e lavagem de dinheiro. Os órgãos reguladores enfatizaram que as instituições financeiras devem estar extremamente atentas às transações com moeda virtual, adotando medidas rigorosas de controle, a fim de manter a estabilidade do mercado financeiro e prevenir riscos.
Quatro, Avaliação de Risco para Transferências de Grandes Valores ou Transações Frequentes de Câmbio
Transferências de grandes quantias de dinheiro ou transações frequentes transfronteiriças podem ser consideradas transações anómalas. Os bancos avaliam a existência de anomalias a partir de múltiplas perspectivas.
O montante da transação está muito acima do alcance diário de receitas e despesas da conta, especialmente quando uma conta comum apresenta uma transferência repentina e maciça.
Aumento abrupto na frequência de transações em um curto período de tempo.
A direção dos fundos está clara ou está relacionada com as atividades normais da conta.
A negociação de criptomoedas apresenta características de risco semelhantes neste aspecto. O trading de alta frequência e a complexidade das rotas de fundos, que são difíceis de rastrear, podem despertar a atenção dos bancos. Especialmente quando a origem e o uso dos fundos não coincidem, ou quando há frequentes trocas entre moeda fiduciária e criptomoeda, os bancos provavelmente considerarão essas transações como transações de risco.
Cinco, Medidas de resposta dos bancos ao comércio de risco
De acordo com o "Método", se o banco considerar que a transação apresenta risco, pode tomar as seguintes medidas:
Aumentar o nível de risco e reforçar a verificação: aumentar o nível de risco de conformidade em forex para as partes envolvidas na transação e adotar medidas de verificação reforçada para as operações de forex subsequentes.
Ajustar os níveis de aprovação: esclarecer que, para estabelecer e manter uma relação de negócios de forex com as partes envolvidas na transação, ou para realizar negócios de forex subsequentes, é necessário elevar os níveis de aprovação.
Limitação das relações comerciais: limitar o estabelecimento de novas relações comerciais de forex, recusar o processamento de operações de forex subsequentes e até terminar relações comerciais de forex já estabelecidas.
Limitar os negócios não presenciais: limitar de forma razoável o montante, a frequência e o tipo de negócios que os participantes podem realizar através de meios não presenciais.
Em situações extremas, a conta pode ser congelada ou as transferências de fundos podem ser limitadas.
Para evitar o congelamento, é necessário garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma explicação clara e razoável do contexto da transação, documentos relevantes, etc. A conformidade do cliente nas operações e a colaboração ativa com a investigação bancária podem efetivamente reduzir a probabilidade de serem consideradas transações de risco e de congelamento de contas.
Seis, Congelamento e Recuperação de Conta
O presente "Regulamento" não menciona explicitamente o prazo específico para o congelamento de contas pelos bancos e o impacto a longo prazo sobre o fluxo de fundos. No entanto, se a conta for congelada devido a transações de risco cambial, é aconselhável fornecer ao banco uma explicação detalhada e clara sobre o contexto e a finalidade da transação, apresentar comprovativos de transação legais e completos, e cooperar ativamente com a investigação do banco. Assim que o banco revisar e confirmar que a transação não apresenta risco, a conta poderá voltar ao seu estado normal.
Sete, o impacto sobre os participantes do comércio de moeda virtual
Quando os bancos intensificam a monitorização dos riscos das transações de criptomoedas, impõem restrições e relatórios, os participantes das transações de criptomoedas podem enfrentar problemas como restrições na movimentação de fundos, aumento dos custos de transação e maior pressão de conformidade. As manifestações específicas incluem:
Fluxo de fundos restrito: os bancos podem limitar ou congelar as contas bancárias dos usuários da plataforma, afetando a liquidez da plataforma e a experiência do usuário.
Aumento dos custos de transação: os bancos podem cobrar taxas adicionais sobre as transações de moeda virtual ou exigir que as plataformas forneçam mais materiais de conformidade, aumentando os custos operacionais da plataforma.
A pressão de conformidade aumenta: a plataforma precisa cumprir as regulamentações de diferentes países, investir mais recursos na auditoria de conformidade e controle de riscos, aumentando os custos operacionais e podendo afetar a eficiência.
Em geral, as medidas de regulamentação bancária podem restringir o fluxo de capital, aumentar os custos de transação e aumentar a pressão de conformidade, impactando a operação geral dos participantes do comércio de moeda virtual.
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NftCollectors
· 07-19 09:16
A regulação acabará por ser reforçada
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AirdropHunterWang
· 07-18 14:12
A regulamentação está de volta novamente.
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OnchainHolmes
· 07-16 17:29
O aperto da regulamentação é uma coisa boa.
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AltcoinMarathoner
· 07-16 17:27
Regulamentos não são muros, apenas pontos de controle.
Análise das novas regras da Administração Estatal de Câmbio: Regulamento de gestão de relatórios de transações de risco de forex pelos bancos e seu impacto nas transações de moeda virtual
Análise da nova regulamentação da Administração Estatal de Câmbio "Regulamento de Gestão dos Relatórios de Transações de Risco Cambial dos Bancos" e seus impactos
Recentemente, com as mudanças no ambiente financeiro global e a crescente complexidade dos fluxos de capital transfronteiriços, a gestão de riscos cambiais dos bancos tornou-se uma área de foco importante para os órgãos reguladores. O "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco Cambial dos Bancos (em fase experimental)" como um novo documento regulatório, estabelece requisitos mais elevados para a transparência, conformidade e gestão de riscos das atividades de negociação cambial dos bancos. A implementação deste regulamento pode ter uma série de impactos diretos ou indiretos sobre os negociadores de câmbio, abrangendo vários aspectos, incluindo operações de negociação, controle de riscos e obrigações de reporte.
I. Principais responsabilidades dos bancos
Monitorização e Relato de Transações de Risco: Quando se detecta ou se suspeita razoavelmente da existência de comportamentos de transação de risco de forex relacionados com comércio fraudulento, atividades financeiras transfronteiriças ilegais, entre outros, os bancos têm a obrigação de monitorizar e relatar prontamente. É necessário estabelecer padrões de monitorização abrangentes e eficazes, tendo em conta as informações publicadas pelo banco central, pela autoridade de forex, pelas autoridades policiais e judiciais, bem como uma variedade de outros fatores, para realizar uma análise e identificação manual das informações de transação.
Cooperação na supervisão e inspeção: os bancos devem cooperar ativamente com o trabalho de supervisão e inspeção do banco de câmbio, fornecendo documentos, informações, dados e informações relevantes de forma verdadeira, precisa, completa e oportuna, não podendo recusar, obstruir ou ocultar, garantindo que o trabalho de supervisão prossiga sem problemas.
Medidas de gestão interna: devem ser estabelecidos e aperfeiçoados os sistemas de gestão interna de acordo com os métodos, normalizando o fluxo de trabalho para a reportação de riscos de negociação em forex, e realizando uma supervisão e gestão eficaz da execução pelas sucursais. Deve-se estabelecer um sistema de monitoramento de informações sobre riscos de negociação em forex, coletando de forma abrangente a identidade dos sujeitos de negociação e as informações de negociação, fornecendo um forte suporte para o desenvolvimento do trabalho.
Responsabilidade por violação: Se as disposições do regulamento forem violadas, o banco enfrentará penalidades de acordo com as leis relevantes. No entanto, se o banco puder provar que tomou medidas diligentes para identificar manualmente as informações de transações de risco de forex não reportadas e que os motivos para não reportar são razoáveis, então não será responsabilizado legalmente.
Dois, critérios que os bancos usam para avaliar o risco de transferência de fundos transfronteiriços
Os bancos, ao avaliar se existe "suspeita de razão razoável" na transferência de fundos transfronteiriços, prestarão especial atenção aos seguintes aspectos:
Montante da transação: se uma conta pessoal ou empresarial apresentar fluxos de fundos transfronteiriços de grande valor que sejam gravemente incompatíveis com a sua capacidade econômica e o tamanho normal dos negócios, o banco levantará suspeitas.
Frequência de transações: Mudanças anormais podem chamar a atenção dos bancos. Por exemplo, se um comerciante individual normalmente faz apenas algumas compras internacionais por mês, mas em um determinado período tem dezenas de transações internacionais diariamente, com valores variados, muito além do escopo normal de negócios, o banco considerará isso um sinal suspeito.
Fluxo de fundos: Se o fluxo de fundos não corresponder ao uso declarado pelo cliente ou se direcionar para áreas de alto risco, o banco permanecerá alerta.
Além disso, os bancos também considerarão as características de seus próprios negócios e as informações regulatórias. Se a transferência de fundos de um cliente de um determinado setor desviar do normal, ou se encontrar transações de risco específico indicadas pela regulamentação, os bancos realizarão uma verificação e avaliação cuidadosas.
Três, avaliação de risco de negociação de moeda virtual
Teoricamente, as transações de criptomoedas podem ser facilmente incluídas na categoria de alto risco para regulamentação por bancos e instituições financeiras. De acordo com o Artigo 3º do "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco de Câmbio Bancário (em fase de teste)", as atividades financeiras transfronteiriças de criptomoedas são claramente consideradas transações de alto risco.
As autoridades regulatórias destacaram que as transações com moeda virtual, devido à falta de supervisão eficaz, grande volatilidade de preços e forte anonimato, são suscetíveis a serem utilizadas para transferência ilegal de fundos e lavagem de dinheiro. Os órgãos reguladores enfatizaram que as instituições financeiras devem estar extremamente atentas às transações com moeda virtual, adotando medidas rigorosas de controle, a fim de manter a estabilidade do mercado financeiro e prevenir riscos.
Quatro, Avaliação de Risco para Transferências de Grandes Valores ou Transações Frequentes de Câmbio
Transferências de grandes quantias de dinheiro ou transações frequentes transfronteiriças podem ser consideradas transações anómalas. Os bancos avaliam a existência de anomalias a partir de múltiplas perspectivas.
O montante da transação está muito acima do alcance diário de receitas e despesas da conta, especialmente quando uma conta comum apresenta uma transferência repentina e maciça.
Aumento abrupto na frequência de transações em um curto período de tempo.
A direção dos fundos está clara ou está relacionada com as atividades normais da conta.
A negociação de criptomoedas apresenta características de risco semelhantes neste aspecto. O trading de alta frequência e a complexidade das rotas de fundos, que são difíceis de rastrear, podem despertar a atenção dos bancos. Especialmente quando a origem e o uso dos fundos não coincidem, ou quando há frequentes trocas entre moeda fiduciária e criptomoeda, os bancos provavelmente considerarão essas transações como transações de risco.
Cinco, Medidas de resposta dos bancos ao comércio de risco
De acordo com o "Método", se o banco considerar que a transação apresenta risco, pode tomar as seguintes medidas:
Aumentar o nível de risco e reforçar a verificação: aumentar o nível de risco de conformidade em forex para as partes envolvidas na transação e adotar medidas de verificação reforçada para as operações de forex subsequentes.
Ajustar os níveis de aprovação: esclarecer que, para estabelecer e manter uma relação de negócios de forex com as partes envolvidas na transação, ou para realizar negócios de forex subsequentes, é necessário elevar os níveis de aprovação.
Limitação das relações comerciais: limitar o estabelecimento de novas relações comerciais de forex, recusar o processamento de operações de forex subsequentes e até terminar relações comerciais de forex já estabelecidas.
Limitar os negócios não presenciais: limitar de forma razoável o montante, a frequência e o tipo de negócios que os participantes podem realizar através de meios não presenciais.
Em situações extremas, a conta pode ser congelada ou as transferências de fundos podem ser limitadas.
Para evitar o congelamento, é necessário garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma explicação clara e razoável do contexto da transação, documentos relevantes, etc. A conformidade do cliente nas operações e a colaboração ativa com a investigação bancária podem efetivamente reduzir a probabilidade de serem consideradas transações de risco e de congelamento de contas.
Seis, Congelamento e Recuperação de Conta
O presente "Regulamento" não menciona explicitamente o prazo específico para o congelamento de contas pelos bancos e o impacto a longo prazo sobre o fluxo de fundos. No entanto, se a conta for congelada devido a transações de risco cambial, é aconselhável fornecer ao banco uma explicação detalhada e clara sobre o contexto e a finalidade da transação, apresentar comprovativos de transação legais e completos, e cooperar ativamente com a investigação do banco. Assim que o banco revisar e confirmar que a transação não apresenta risco, a conta poderá voltar ao seu estado normal.
Sete, o impacto sobre os participantes do comércio de moeda virtual
Quando os bancos intensificam a monitorização dos riscos das transações de criptomoedas, impõem restrições e relatórios, os participantes das transações de criptomoedas podem enfrentar problemas como restrições na movimentação de fundos, aumento dos custos de transação e maior pressão de conformidade. As manifestações específicas incluem:
Fluxo de fundos restrito: os bancos podem limitar ou congelar as contas bancárias dos usuários da plataforma, afetando a liquidez da plataforma e a experiência do usuário.
Aumento dos custos de transação: os bancos podem cobrar taxas adicionais sobre as transações de moeda virtual ou exigir que as plataformas forneçam mais materiais de conformidade, aumentando os custos operacionais da plataforma.
A pressão de conformidade aumenta: a plataforma precisa cumprir as regulamentações de diferentes países, investir mais recursos na auditoria de conformidade e controle de riscos, aumentando os custos operacionais e podendo afetar a eficiência.
Em geral, as medidas de regulamentação bancária podem restringir o fluxo de capital, aumentar os custos de transação e aumentar a pressão de conformidade, impactando a operação geral dos participantes do comércio de moeda virtual.