A popularidade do U Card está em ascensão, mas os riscos potenciais não devem ser ignorados

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento do mercado de criptomoedas e das tecnologias de pagamento digital, o produto U Card tornou-se gradualmente uma ferramenta importante para os usuários de Web3 realizarem pagamentos transfronteiriços e consumos diários. As discussões sobre o U Card nas redes sociais apresentaram um crescimento explosivo, com algumas pessoas o considerando a chave para resolver o problema das transações em criptomoedas, enquanto outras adotam uma postura de espera ou ceticismo. Este artigo irá apresentar o conhecimento básico sobre o U Card e alertar os leitores sobre os seus potenciais riscos fiscais e legais.

1. Visão Geral do U Card

1.1 Definição do U Card

O U Card é uma ferramenta que fornece serviços financeiros para investidores em criptomoedas, funcionando de maneira semelhante a um cartão bancário. Os portadores do cartão podem consumir diretamente ou retirar dinheiro, sem a necessidade de converter previamente as moedas virtuais em moeda fiduciária. O U Card é dividido em duas grandes categorias: cartões físicos e cartões virtuais. O U Card físico tem uma aceitação mais ampla, enquanto o U Card virtual é mais utilizado para comércio eletrônico ou pagamentos internacionais, sendo mais conveniente e flexível.

1.2 Modo de emissão do cartão U

Os modos comuns de emissão de cartões U incluem:

1. O banco emite diretamente
2. Bancos e empresas de criptomoedas colaboram na emissão
3. Empresa de pagamento em criptomoeda profissional emitiu de forma independente
4. Distribuição em modo SaaS

1.3 Mecanismo de utilização do cartão U

O processo de utilização do cartão U pode ser dividido em duas etapas:

1. Recarregar: Os utilizadores carregam USDT no endereço do cartão U, e o operador do cartão U converte o USDT na moeda estrangeira correspondente.
2. Levantamento ou consumo: os utilizadores podem levantar dinheiro em caixas eletrónicos globais, ou pagar diretamente com cartão, sendo que o pagamento é feito em moeda fiduciária após a conversão.

2. Razões para a popularidade do U Card

2.1 Proteção da Privacidade Pessoal

Os utilizadores de Web3 geralmente valorizam a privacidade nas transações, e o U Card oferece um mecanismo de proteção de privacidade excecional. O U Card virtual geralmente não requer registo de identidade, permitindo compras ou recargas anónimas. Embora o U Card físico possa exigir autenticação KYC, ainda assim reduz significativamente o risco de exposição de informações pessoais em comparação com transações bancárias tradicionais.

2.2 Simplificação do processo de pagamento

O U Card geralmente oferece pagamentos e liquidações em tempo real, evitando o atraso de tempo das transferências bancárias tradicionais, e não requer a conversão prévia de USDT para moeda fiduciária. Além dos pagamentos tradicionais por POS, o U Card também suporta várias formas de pagamento, como carteiras digitais e pagamentos por código QR, sendo compatível com diversos canais de pagamento populares.

2.3 Reduzir o custo dos pagamentos transfronteiriços

A taxa de serviço do U Card é significativamente inferior à dos canais de pagamento tradicionais, especialmente em termos de pagamentos transfronteiriços, onde apresenta vantagens claras. Comparado com métodos tradicionais como transferências bancárias, cartões de crédito e Alipay, a taxa de serviço do U Card para pagamentos transfronteiriços é mais competitiva.

3. Os potenciais riscos do U Card

3.1 Risco Fiscal

Apesar de alguns usuários desejarem evitar impostos através do cartão U, essa prática na verdade não é viável, pelas seguintes razões:

1. As transações com o cartão U dependem de redes de pagamento internacionais, que registram detalhadamente os dados de cada transação, e as autoridades fiscais podem rastrear o fluxo de fundos através desses registros.
2. Para transações transfronteiriças, as autoridades fiscais podem rastrear o fluxo de fundos através de sistemas de monitoramento de câmbio, troca de informações bancárias e outros meios. Muitos países assinaram acordos de troca automática de informações fiscais (CRS), tornando o fluxo de fundos transfronteiriços mais transparente.
3. A plataforma de pagamento pode realizar uma rigorosa verificação de identidade para transações de grande valor, exigindo a apresentação de provas da legalidade da origem dos fundos.

Portanto, evitar impostos através do cartão U não só é inviável, como também pode resultar em auditorias fiscais e penalizações.

3.2 Risco legal

Ao usar o U Card, deve-se ter em atenção os seguintes riscos legais:

1. Em países com rigorosa gestão de câmbio, a saída de fundos que excedem o limite de câmbio pode violar as normas de gestão de câmbio, enfrentando multas administrativas ou até penalidades criminais.
2. A situação legal das criptomoedas em alguns países ainda não é clara, e a utilização do cartão U de criptomoeda para transações pode ser considerada uma atividade ilegal.
3. Não deve utilizar o U-card como ferramenta para atividades ilícitas, como transações de alto valor em alta frequência ou ajudar outros a converter dinheiro, pois isso pode ser considerado atividade comercial ilegal ou lavagem de dinheiro, resultando em sanções penais.

4. Conclusão

O U Card, com suas características de forte privacidade, pagamentos convenientes e baixas taxas, oferece uma excelente solução de pagamento off-chain para investidores de criptomoedas. No entanto, o U Card não é perfeito e os usuários ainda enfrentam potenciais problemas como riscos fiscais e legais. É necessário ter cautela ao usar o U Card, compreendendo as leis e regulamentos relevantes para evitar infringir limites legais. Somente sob a premissa de uso em conformidade, o U Card pode realmente mostrar seu valor, trazendo conveniência aos usuários.