Uma nova onda de startups de empréstimos cripto está a oferecer empréstimos de alto risco e curto prazo a mutuários subatendidos, reavivando um setor que quase colapsou em 2022.
Resumo
Uma tendência crescente em empréstimos de criptomoedas vê novas startups a oferecer empréstimos não garantidos a mutuários subatendidos.
Estas empresas utilizam métodos inovadores para gerir risco e incumprimentos, incluindo verificação biométrica e IA.
O setor parece estar a recuperar do colapso de 2022 que causou falências generalizadas e um longo "inverno cripto."
O aumento dos preços das criptomoedas e regulamentações favoráveis como o Ato GENIUS estão a alimentar um interesse renovado no empréstimo de criptomoedas.
Em uma recente entrevista ao The Financial Times, Diego Estevez, fundador da Divine Research, com sede em São Francisco, revelou que desde dezembro, a empresa emitiu cerca de 30.000 empréstimos de curto prazo não garantidos, normalmente abaixo de $1.000 em USD Coin (USDC).
“Estamos a emprestar a pessoas comuns como professores de liceu, vendedores de fruta … basicamente qualquer pessoa com acesso à internet pode ter acesso aos nossos fundos,” disse Estevez. Para compensar uma taxa de incumprimento média de 40%, a Divine cobra taxas de juro fixas entre 20% e 30%, e utiliza tecnologia de reconhecimento de íris desenvolvida por Sam Altman da OpenAI para prevenir incumprimentos repetidos.
Outras iniciativas também estão a entrar no espaço com modelos de colateral inovadores e novas formas de gerir incumprimentos.
Por exemplo, a startup de criptomoedas 3Jane oferece linhas de crédito não garantidas na blockchain Ethereum (ETH). Os mutuários devem fornecer prova verificável de ativos ou fluxos de caixa futuros, mas não é necessário colateral. A empresa também está a trabalhar numa nova plataforma de empréstimos que utiliza agentes de IA, que estariam "programaticamente obrigados a seguir os convénios de dívida", permitindo que fossem emprestados a taxas significativamente mais baixas.
Wildcat, um protocolo na blockchain Ethereum que oferece empréstimos flexíveis, de taxa fixa e subgarantidos principalmente para formadores de mercado e empresas de negociação de criptomoedas, permite que os mutuários definam seus próprios termos, incluindo taxas de juros e duração do empréstimo.
“No caso de um incumprimento, os credores coordenam-se diretamente entre si para buscar recurso,” explicou Evgeny Gaevoy, consultor da Wildcat e diretor executivo da Wintermute.
O retorno da concessão de empréstimos de criptomoedas arriscados marca uma grande mudança em relação ao colapso de 2022, quando a queda dos preços das criptomoedas levou a incumprimentos e falências em massa, mais notavelmente o colapso da FTX, que ainda está em processo de reembolso aos seus credores. A crise desencadeou um "inverno das criptomoedas" de quase dois anos que congelou a confiança dos investidores.
Agora, com os preços das criptomoedas a subir e analistas a prever uma próxima temporada de altcoins, catalisada pela recente aprovação da Lei GENIUS, a indústria de empréstimos em criptomoedas parece estar a ver um renascimento. Até o JPMorgan está supostamente a explorar o lançamento de empréstimos garantidos pelas holdings de criptomoedas dos clientes.
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O empréstimo de criptomoedas está a fazer um regresso?
Uma nova onda de startups de empréstimos cripto está a oferecer empréstimos de alto risco e curto prazo a mutuários subatendidos, reavivando um setor que quase colapsou em 2022.
Resumo
Em uma recente entrevista ao The Financial Times, Diego Estevez, fundador da Divine Research, com sede em São Francisco, revelou que desde dezembro, a empresa emitiu cerca de 30.000 empréstimos de curto prazo não garantidos, normalmente abaixo de $1.000 em USD Coin (USDC).
“Estamos a emprestar a pessoas comuns como professores de liceu, vendedores de fruta … basicamente qualquer pessoa com acesso à internet pode ter acesso aos nossos fundos,” disse Estevez. Para compensar uma taxa de incumprimento média de 40%, a Divine cobra taxas de juro fixas entre 20% e 30%, e utiliza tecnologia de reconhecimento de íris desenvolvida por Sam Altman da OpenAI para prevenir incumprimentos repetidos.
Outras iniciativas também estão a entrar no espaço com modelos de colateral inovadores e novas formas de gerir incumprimentos.
Por exemplo, a startup de criptomoedas 3Jane oferece linhas de crédito não garantidas na blockchain Ethereum (ETH). Os mutuários devem fornecer prova verificável de ativos ou fluxos de caixa futuros, mas não é necessário colateral. A empresa também está a trabalhar numa nova plataforma de empréstimos que utiliza agentes de IA, que estariam "programaticamente obrigados a seguir os convénios de dívida", permitindo que fossem emprestados a taxas significativamente mais baixas.
Wildcat, um protocolo na blockchain Ethereum que oferece empréstimos flexíveis, de taxa fixa e subgarantidos principalmente para formadores de mercado e empresas de negociação de criptomoedas, permite que os mutuários definam seus próprios termos, incluindo taxas de juros e duração do empréstimo.
“No caso de um incumprimento, os credores coordenam-se diretamente entre si para buscar recurso,” explicou Evgeny Gaevoy, consultor da Wildcat e diretor executivo da Wintermute.
O retorno da concessão de empréstimos de criptomoedas arriscados marca uma grande mudança em relação ao colapso de 2022, quando a queda dos preços das criptomoedas levou a incumprimentos e falências em massa, mais notavelmente o colapso da FTX, que ainda está em processo de reembolso aos seus credores. A crise desencadeou um "inverno das criptomoedas" de quase dois anos que congelou a confiança dos investidores.
Agora, com os preços das criptomoedas a subir e analistas a prever uma próxima temporada de altcoins, catalisada pela recente aprovação da Lei GENIUS, a indústria de empréstimos em criptomoedas parece estar a ver um renascimento. Até o JPMorgan está supostamente a explorar o lançamento de empréstimos garantidos pelas holdings de criptomoedas dos clientes.