Singapurenses perante a epidemia de fraudes online: como pessoas endinheiradas se tornam vítimas

Nos últimos dois anos, os singapurenses encontraram-se no centro de um problema global de criminalidade na internet. A onda de fraudes digitais varreu a ilha, transformando os seus habitantes na faixa mais vulnerável entre as economias desenvolvidas do mundo. Se antes a fraude era um fenómeno episódico, hoje ela assumiu um carácter de ameaça sistemática.

Quando a fraude se torna uma indústria: dimensões do problema em Singapura

Os números impressionam: no ano passado, as vítimas de crimes online em Singapura perderam 1,1 mil milhões de dólares de Singapura — 70 por cento mais do que há dois anos. A polícia registou 51 501 casos de fraude, o que representa um aumento de 10 por cento em relação ao ano anterior. No entanto, estes números representam apenas a ponta do iceberg: de acordo com a Aliança Global contra a Fraude, o número real de vítimas é duas vezes maior, uma vez que dois terços dos afetados nem sequer recorrem às autoridades policiais.

Num contexto global, os singapurenses estabeleceram um recorde sombrio. Em 2023, tornaram-se os residentes do país com a maior média de perdas por fraude — 4031 dólares americanos por pessoa. Este valor é quase 7 por cento superior ao da Suíça e 16 por cento superior ao da Áustria. Especialistas manifestaram preocupação com a dimensão do problema, considerando-o uma das ameaças socioeconómicas mais graves na região.

Do inteligência artificial ao deepfake: como a tecnologia serve os criminosos

Os fraudadores evoluem mais rapidamente do que os sistemas de proteção. Em março deste ano, a Autoridade Monetária de Singapura (banco central do país) emitiu um aviso sobre uma nova vaga de ataques, nos quais os criminosos usam ferramentas de inteligência artificial e tecnologia de deepfake de vídeos para se fazerem passar por funcionários do governo. Usando essas ferramentas, os fraudadores direcionam as vítimas para transferir grandes quantias de contas corporativas.

Particularmente perigosa é a rapidez com que os fundos roubados circulam. Em média, os criminosos levam apenas 30 minutos para retirar o dinheiro roubado do sistema bancário — uma janela de oportunidade tão estreita que até algoritmos avançados de deteção de fraude não conseguem atuar a tempo.

A escala das operações impressiona: a empresa-mãe do Facebook, Meta, anunciou que, desde o início do ano, descobriu e fechou mais de 7 milhões de contas relacionadas com centros de fraude localizados no Camboja, Laos, Mianmar e Filipinas. Esses centros funcionam como empresas bem organizadas, muitas vezes geridas pelos próprios vítimas do tráfico de pessoas.

Por que a confiança e o bem-estar se tornam uma combinação perigosa

O paradoxo da situação em Singapura reside no facto de os seus habitantes — geralmente instruídos, tecnologicamente avançados e estritamente cumpridores da lei — serem especialmente vulneráveis aos fraudadores. Um dos especialistas que trabalha na recuperação de ativos em processos judiciais observou uma regularidade paradoxal: “Eles são abastados e, ao mesmo tempo, confiantes”.

Nick Kort, assistente do diretor da Interpol para crimes financeiros, identificou o Sudeste Asiático como o principal centro de atividade de grandes organizações fraudulentas. Em particular, o Sudeste Asiático tornou-se o epicentro dos chamados fraudes amorosas, phishing e de se fazer passar por funcionários públicos.

Um caso real demonstra claramente o mecanismo psicológico por trás deste fenómeno. Lawrence Pang, conhecido ator singapurense, conheceu uma jovem chamada Mika num dos sites de encontros. Após vários meses de contacto, Mika convenceu o idoso de 78 anos a investir quase 40 mil dólares de Singapura num projeto de criptomoedas na área do comércio eletrónico. Só quando Pang tentou aceder ao seu investimento e ligou para Mika por vídeo, descobriu que a pessoa na tela não se parecia nada com a rapariga das fotografias.

O elevado nível de cumprimento da lei por parte da população local funciona paradoxalmente contra eles. Os fraudadores fingem ser polícia, órgãos do Estado e funcionários de instituições financeiras, e os singapurenses, devido à sua particularidade cultural, tendem a confiar mais facilmente nas estruturas governamentais. No ano passado, registaram-se mais de 1 500 casos em que os criminosos se fizeram passar por representantes da polícia do Centro de Combate à Fraude — a mesma entidade que deveria proteger a população.

Bancos e plataformas: luta contra um inimigo invisível

A transformação digital do sistema bancário, que visou aumentar a rapidez e conveniência do atendimento, criou inadvertidamente condições ideais para os criminosos. O dinheiro circula tão rapidamente que os sistemas de proteção simplesmente não conseguem reagir a tempo. Loretta Yuen, presidente da Comissão de Combate à Fraude da Associação de Bancos de Singapura, afirmou: “Quando a vítima acredita que está a agir por instruções do banco, é praticamente impossível pará-la, especialmente em casos de fraudes amorosas, esquemas de investimento ou se fazer passar por um funcionário”.

Atualmente, os bancos adotam contra-iniciativas, adicionando atrasos artificiais nos sistemas de transferências — o chamado “fricção” — que permitem realizar verificações adicionais de segurança e dar às vítimas tempo para refletir.

A maioria dos ataques ocorre através do Facebook, WhatsApp e Instagram. A Meta investe ativamente em tecnologias de deteção e remoção de conteúdo fraudulento, mas os criminosos adaptam-se constantemente. Em alguns casos, usam até notificações falsas de polícia e entidades governamentais, criando um sistema paralelo de autoridades digitais.

Quando o aviso se torna a principal arma

Lawrence Pang, ao refletir sobre a sua experiência, recomenda uma regra simples, mas eficaz: se numa conversa ou mensagem se falar de dinheiro ou criptomoedas, isso deve suscitar uma atitude crítica. Ele lamenta não ter percebido vários sinais de alerta: o número de telefone supostamente de uma empresa filipina com código de país japonês, pedidos de transferência de fundos em criptomoedas, desculpas constantes para evitar encontros presenciais.

O governo de Singapura está a considerar medidas extremas — punições corporais para os organizadores de redes fraudulentas. Yuen afirmou apoiar tais medidas: “Acreditamos que a punição física é um forte meio de dissuasão”. No entanto, a comunidade de especialistas indica que, sem melhorias sistemáticas na literacia digital e na consciencialização da população, as punições aos criminosos serão apenas um tratamento sintomático.

Embora a maioria dos casos registados envolva montantes inferiores a 2000 dólares de Singapura, milhares de pessoas, incluindo profissionais suficientemente instruídos, entregaram todas as suas poupanças aos fraudadores. Neste paradoxo reside o principal problema: o enriquecimento da população e o desenvolvimento tecnológico não garantem proteção contra métodos em evolução dos criminosos digitais. Os singapurenses, como os habitantes de outros países desenvolvidos, necessitam de uma constante elevação do nível de segurança digital e de pensamento crítico na esfera da informação.