BANKING | Central Bank of Kenya to Introduce New Instant Payments System in Line with 57 Countries Globally

O Banco Central do Quénia (CBK) afirmou que fez progressos em direção à realização de uma solução interoperável em todo o setor financeiro que permitirá a transferência instantânea de pagamentos em toda a

indústria financeira.

De acordo com o banco central, o progresso foi possível graças às consultas recentes que tiveram lugar, desde fevereiro de 2024, entre o CBK, a Associação dos Bancos do Quénia (KBA), vários Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs) e bancos (‘instituições financeiras’).

“A solução de interoperabilidade em todo o setor financeiro – também conhecida como Sistema de Pagamentos Rápidos (FPS) – irá integrar certos aspetos dos serviços de pagamento oferecidos pelas instituições financeiras. O FPS permitirá aos clientes enviar e receber dinheiro instantaneamente de qualquer pessoa, a qualquer hora, em qualquer lugar, independentemente do tipo de instituição a que o cliente pertença.

O desenvolvimento do FPS está a ser realizado de acordo com a Lei do Banco Central do Quénia, que obriga o CBK a formular e implementar políticas que promovam melhor o estabelecimento, a regulamentação e a supervisão de sistemas de pagamento, compensação e liquidação eficientes e eficazes. O design do FPS do Quénia também estará alinhado com as melhores práticas globais.”

Além disso, o banco indicou que a iniciativa decorre de um acordo entre os Estados da Comunidade da África Oriental (EAC) para integrar os sistemas regionais de cartões e dinheiro móvel. A iniciativa assemelha-se à medida do Banco de Reserva da África do Sul de lançar um novo serviço de pagamento chamado PayShap, a primeira oferta de pagamento digital instantâneo interbancário para pagamentos de baixo valor na África do Sul.

O banco, que também recentemente transferiu o sistema de Liquidação Bruta em Tempo Real (RTGS) do Quénia para o Padrão de Mensagens Global ISO 20022 (“Padrão ISO20022”), indicou que as formas existentes de interoperabilidade carecem de um mecanismo de comutação centralizado, utilizam acordos bilaterais dispendiosos e são de natureza fechada.

“Estes desafios levam a custos adicionais e inconvenientes para os clientes e afetaram a posição global do Quénia como líder em inovação de pagamentos e inclusão financeira.

O CBK e os líderes do setor estão alinhados quanto à necessidade de enfrentar esses desafios para mitigar o risco de duplicação, dependência de sistemas de pagamento domésticos e internacionais fragmentados e estabelecer a base para uma Infraestrutura Pública Digital (DPI) aberta e totalmente interoperável.”

O banco afirma que foi formada uma equipa técnica de trabalho para desenhar, lançar e implementar a solução prevista.

O lançamento bem-sucedido e a implementação do FPS permitirão ao Quénia juntar-se às 57 países globalmente que possuem um FPS operacional.