Estatísticas do Plano 529: Saldo Médio do Plano 529, Taxas de Utilização e Mais

A faculdade ficou cara. O custo médio das propinas numa universidade pública foi de 9.834 dólares na época letiva de 2022-2023 e de 40.713 dólares numa universidade privada sem fins lucrativos, de acordo com o Departamento de Educação.

À medida que o custo da faculdade aumentou, também cresceu o uso de planos 529 — contas de investimento com vantagens fiscais usadas para pagar despesas educativas. Em 2008, o valor total de todos os planos 529 era de 105 mil milhões de dólares. Até ao final de 2024, esse montante quase quadruplicou, atingindo cerca de 525 mil milhões de dólares, segundo o Investment Company Institute e a College Savings Plan Network.

O Motley Fool compilou estatísticas-chave sobre os planos 529 para perceber quão populares estas contas se tornaram e quanto os pais dependem delas para financiar a educação superior dos seus filhos.

Noções básicas sobre o plano 529

Aqui estão as noções básicas de um plano 529:

• São financiados com dinheiro após impostos, mas os ganhos são livres de impostos, e as retiradas para fins educativos qualificados não são tributadas.
• Inicialmente concebidos apenas para pagar a educação superior, podem agora ser usados para uma variedade de despesas educativas.
• Os planos 529 são patrocinados pelo estado, embora não seja obrigatório investir num plano gerido pelo estado de residência. Os investidores podem escolher qualquer plano de qualquer estado, embora alguns estados ofereçam incentivos para residentes.
• Existem dois tipos de planos 529 para quem pretende usar a conta para pagar a faculdade: planos de propinas pré-pagas e planos de poupança.
  • Planos de propinas pré-pagas permitem ao financiador pagar propinas numa universidade ou sistema universitário específico com antecedência, o que pode ser vantajoso se se espera que os custos das propinas aumentem até ao momento em que o beneficiário frequente a escola.
  • Planos de poupança permitem ao financiador investir em vários fundos e oferecem maior flexibilidade na forma como esses fundos são utilizados.

Para uma análise mais aprofundada de como funcionam os planos 529, consulte a explicação do Motley Fool.

Contribuição média para planos de poupança universitária 529

A contribuição média de um plano 529 para propinas é de 3.225 dólares, cerca de 10% do custo total de frequência, segundo a Sallie Mae.

Isso é ligeiramente inferior ao valor das contribuições emprestadas de ambos os pais e estudantes, que inclui empréstimos, e cerca de um quarto do valor que os pais contribuem por outros meios não emprestados, como poupanças ou outros investimentos.

Contribuição média por rendimento para planos de poupança universitária 529

As contribuições para o plano 529 variam significativamente consoante o rendimento, sendo que famílias com rendimentos mais elevados contribuem muito mais para a educação dos seus filhos através destes planos do que famílias com rendimentos mais baixos.

Entre famílias com rendimentos inferiores a 50.000 dólares, a contribuição média é de 1.551 dólares, ou 6% do custo total de frequência. Essa quantia sobe para 4.823 dólares para famílias com rendimentos entre 100.000 e 150.000 dólares, e salta para 7.726 dólares, ou 21% do custo total de frequência, entre famílias com rendimentos superiores a 150.000 dólares.

Contribuição média por raça e etnia para planos de poupança universitária 529

A contribuição média por raça e etnia nos planos 529 acompanha de perto a distribuição da propriedade de ações.

As famílias brancas contribuem com 3.907 dólares, 12% do custo de frequência, acima da média geral de contribuição para 529.

As famílias negras e hispânicas contribuem abaixo da média. As famílias negras contribuem com 2.604 dólares, cerca de 10% do custo de frequência, enquanto as famílias hispânicas contribuem com 1.847 dólares, ou 7% do custo de frequência. Apesar disso, os pais em famílias hispânicas contribuem mais do que as famílias brancas por fontes não emprestadas (que incluem planos 529) de forma geral, e as famílias negras estão na maior parte ao mesmo nível das brancas nessa categoria.

Contribuição média por tipo de faculdade para planos de poupança universitária 529

As maiores contribuições para planos 529 são feitas para instituições privadas de quatro anos, que também são as mais caras de frequentar. A contribuição média para estudantes que frequentam esse tipo de escola é de 3.678 dólares, o que corresponde a 8% do custo total de frequência. Para universidades públicas de quatro anos, a contribuição média é de 3.493 dólares, ou 12% do custo total de frequência dessa categoria de escola.

Planos de poupança universitária 529: ativos totais, contas e saldo médio por ano

Os ativos totais investidos em planos 529 dispararam de 105 mil milhões de dólares em 2008 para 525 mil milhões de dólares em 2024. O valor médio por conta também cresceu, de 9.500 dólares para 30.900 dólares. Isto aconteceu apesar do número total de contas ter aumentado de 9,6 milhões em 2009 para quase 17 milhões em 2024.

O crescimento dos ativos e das contas mostra que não só a popularidade dos planos 529 está a aumentar, mas também as famílias estão a optar por aumentar as suas contribuições. Isso pode ser impulsionado por vários fatores: o aumento do custo da educação, a confiança no desempenho dos planos 529 ou uma maior disponibilidade de renda para investir em planos 529 entre as famílias que optam por fazê-lo.

Estatísticas dos planos de poupança universitária 529: ativos, contas e saldo médio por tipo de plano

Noveenta e cinco por cento de todas as contas 529 são contas de poupança. Estas contas de poupança 529 são investidas em carteiras de fundos mútuos, fundos de obrigações e fundos negociados em bolsa. Podem ser usadas para uma variedade de despesas educativas.

Os restantes 5% dos ativos e contas estão em planos de propinas pré-pagas, usados para pagar propinas antes do estudante frequentar a faculdade. Essas contas têm mais limitações na forma como os fundos podem ser utilizados.

Os planos de poupança 529 tornaram-se mais populares ao longo do tempo. Em 2008, 85% das contas 529 eram de poupança e 15% de propinas pré-pagas. Nesse ano, 79% dos ativos 529 estavam investidos em contas de poupança, enquanto os restantes 21% estavam em contas de propinas pré-pagas.

Planos 529 por estado: ativos, contas e saldo médio

Os planos 529 da Virgínia são os mais populares no país, com cerca de 3,2 milhões de contas ativas. Também lideram o país em ativos sob gestão (AUM), com cerca de 117 mil milhões de dólares investidos.

A Virgínia gere três contas 529: Virginia CollegeAmerica, Virginia Prepaid e Virginia Invest. O plano Virginia CollegeAmerica é o mais popular do país, com 2,6 milhões de contas abertas, e tem o maior AUM, com aproximadamente 104 milhões de dólares investidos.

Nova Iorque, Nevada, New Hampshire e Utah completam os cinco principais estados por AUM em planos 529. Em termos de contas 529, os planos geridos pela Virgínia, juntamente com Nova Iorque, New Hampshire, Nevada e Ohio, compõem os cinco principais.

Começar com um plano 529

Escolher um plano 529 pode ser intimidante. São oferecidos mais de 100, e a maioria dos estados tem mais de um plano para escolher.

Felizmente, o Motley Fool elaborou uma lista dos melhores planos 529 para diferentes situações, incluindo para quem pretende fazer contribuições relativamente pequenas, procurar os maiores retornos ou desejar a maior diversificação de fundos.

Abrir um plano 529 é uma excelente forma de começar a preparar-se financeiramente para apoiar o futuro educativo do seu filho, e com uma análise cuidadosa, pode encontrar o plano que melhor se adapta às suas necessidades.

Fontes

Sobre o Autor

Jack Caporal é Diretor de Investigação do Motley Fool e Motley Fool Money. Jack lidera esforços para identificar e analisar tendências que moldam os investimentos e decisões financeiras pessoais nos Estados Unidos. A sua investigação já apareceu em milhares de meios de comunicação, incluindo Harvard Business Review, The New York Times, Bloomberg e CNBC, e foi citada em testemunhos no Congresso. Anteriormente, cobriu tendências empresariais e económicas como repórter e analista de políticas em Washington, D.C. É presidente do Comité de Política Comercial do World Trade Center em Denver, Colorado. Possui um B.A. em Relações Internacionais com especialização em Economia Internacional pela Michigan State University.

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