Quais são os 13 Estados que não tributam a renda de aposentadoria?

As pessoas não ficam entusiasmadas ao pagar impostos, mesmo sabendo que são necessários para muitos dos serviços públicos que usufruem diariamente. Isto aplica-se aos impostos sobre vendas, propriedade, ganhos de capital e rendimentos.

Embora as pessoas passem toda a carreira a pagar impostos e a poupar para a reforma, não ficam isentas de impostos na aposentadoria. Felizmente, 13 estados não tributam qualquer tipo de rendimento de reforma. No entanto, isto não isenta de regras fiscais federais, mas pode ser um grande alívio e ajudar a manter mais dinheiro no bolso durante os anos de reforma.

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Estados sem imposto sobre rendimentos

Vamos começar pelos nove estados que não tributam qualquer rendimento, seja relacionado com a reforma ou não:

• Alasca
• Flórida
• Nevada
• New Hampshire
• Dakota do Sul
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Como estes estados não tributam rendimentos, geralmente compensam com impostos mais elevados sobre outras fontes, como propriedade, vendas ou negócios. Por exemplo, o Tennessee tem uma das taxas de venda mais altas do país.

Estados que não tributam alguma forma de rendimento de reforma

Estes seis estados tributam rendimentos regulares, mas os aposentados ficam isentos de alguns rendimentos de reforma e pensões. Três deles não têm imposto algum sobre rendimentos de reforma:

• Arkansas: Até 6.000 dólares estão isentos anualmente de distribuições de contas de reforma individual (IRA) e planos de pensões patrocinados pelo empregador.
• Illinois: Todo o rendimento de reforma está isento.
• Iowa: Após os 55 anos, as distribuições de contas de reforma e pensões estão isentas.
• Mississippi: Todo o rendimento de reforma está isento.
• Pensilvânia: Todo o rendimento de reforma está isento.
• Carolina do Sul: Até um determinado montante é dedutível de impostos para contas de reforma e pensões.

Como funcionam os impostos sobre a Segurança Social

Atualmente, há 42 estados e Washington, D.C., que não tributam os benefícios da Segurança Social. As oito exceções são Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Novo México, Rhode Island, Utah e Vermont.

Mesmo que esteja num dos 42 estados ou em D.C., há a possibilidade de ter de pagar impostos federais sobre os seus benefícios. O valor a pagar baseia-se na sua renda combinada, que inclui o seu rendimento bruto ajustado (AGI), metade do seu benefício anual da Segurança Social e quaisquer juros não tributáveis que receba.

Se for solteiro e a sua renda combinada for inferior a 25.000 dólares, nenhum dos seus benefícios é sujeito a imposto. Se estiver entre 25.000 e 34.000 dólares, até 50% podem ser tributados, e se for superior a 34.000 dólares, até 85%.

Se for casado e apresentar declaração conjunta e a sua renda combinada for inferior a 32.000 dólares, nenhum dos seus benefícios é sujeito a imposto. Se estiver entre 32.000 e 44.000 dólares, até 50% podem ser tributados, e se for superior a 44.000 dólares, até 85%.

O montante dos benefícios da Segurança Social sujeito a imposto é somado aos seus outros rendimentos e depois tributado à sua taxa de imposto de renda normal.