Três tendências para pequenas empresas que os bancos podem aproveitar em 2026

Quando se trata de serviços bancários direcionados às pequenas empresas, o campo de atuação está sempre a mudar, oferecendo oportunidades para quem as procura. O novo relatório 2026 Small Business Banking Trends da Javelin Strategy & Research destaca três áreas que devem continuar a ajudar os bancos a conectar-se com pequenas empresas: pagamentos transfronteiriços, Zelle para Empresas e novos casos de uso de IA.

Pagamentos Transfronteiriços

Embora os pagamentos transfronteiriços estejam disponíveis no setor bancário comercial há algum tempo, várias tendências estão a alinhar-se, permitindo que fiquem mais acessíveis às pequenas empresas, que operam cada vez mais internacionalmente. Se os clientes usam fornecedores ou contratados internacionais, os bancos terão de processar pagamentos de saída, e se as pequenas empresas têm clientes internacionais, o banco receberá pagamentos de entrada.

Na maioria dos casos, os bancos não oferecem algo assim às pequenas empresas, a menos que atuem numa indústria específica. Os bancos menores que o fazem atualmente provavelmente recorrem a fintechs como Wise e Payoneer ou a serviços centrados no consumidor, como PayPal. Mas, com a adoção crescente de stablecoins pelos bancos e a ligação mais estreita de redes de pagamento em tempo real internacionalmente, há uma oportunidade para os bancos disponibilizarem esses serviços facilmente aos proprietários de pequenas empresas.

“Maior parte dos maiores bancos está a trabalhar a nível internacional para perceber como tudo isso vai funcionar, quais serão os aspetos técnicos,” disse Ian Benton, Analista Sénior de Banking Digital na Javelin e autor principal do relatório. “Não será no próximo ano, mas em alguns anos, e eles já estão a trabalhar em como incorporar isso nas transferências internacionais.”

Zelle para Empresas

Apesar da popularidade do Zelle como serviço de pagamento peer-to-peer, o vertente empresarial ficou atrás. Mas Benton acredita que isso está a mudar.

“A maioria dos bancos ainda não lançou o Zelle para pequenas empresas, ou pelo menos não até recentemente,” afirmou Benton. “Ainda estão a tentar perceber como comunicar isso às pessoas. Muitos proprietários de negócios podem nem saber que têm Zelle para Empresas, ou se sabem, quais as funcionalidades ou para que devem usá-lo.”

“O caso de uso mais comum que gostamos de destacar é se eu sou um prestador de serviços, a fornecer um serviço a um consumidor, aí é realmente útil. Com um pagamento de consumidor para empresa, podem simplesmente escanear um código QR ou usar a minha etiqueta ou algo assim para me encontrar e enviar um pagamento empresarial, porque os consumidores já estão habituados a usar isso. É como uma substituição do Venmo ou PayPal nesse caso. Ir além disso será um pouco mais difícil.”

Para além disso, o Zelle está a tornar-se internacional, com o anúncio feito no início deste ano de que está a considerar desenvolver a sua própria stablecoin. Embora ainda não esteja claro exatamente como isso funcionaria, é provável que se aplique a certos bancos Zelle que também tenham presença internacional.

O Zelle também oferece ferramentas de pagamento integradas, como análises de fluxo de caixa ou ajuda na programação ou cobranças. É aí que os bancos menores vão perceber especialmente o valor.

Preocupações com Fraudes

Uma desvantagem do Zelle é que os pagamentos são finais e geralmente irrevogáveis, o que torna difícil emitir reembolsos através do sistema. Além disso, pode ser vulnerável a fraudes. Portanto, faz sentido que os bancos limitem o uso a transações com entidades com as quais já tenham relacionamento. Os bancos terão de ajudar os seus clientes a entender para que deve ser usado o Zelle — e, mais importante, para que não deve.

“Pagamentos empresariais, em geral, têm muita inércia,” disse Benton. “Se começaram a usar o PayPal há cinco anos para aceitar pagamentos de clientes, vivem nesse ambiente. O banco deve poder dizer, OK, com o Zelle, tem acesso instantâneo aos seus fundos, enquanto o PayPal demora dois ou três dias a fazer a transferência e a disponibilizar o dinheiro. Essa é provavelmente a principal vantagem, além de tudo estar integrado num só lugar, em vez de ter de recorrer a um terceiro com uma visão limitada das suas finanças.”

Casos de Uso de IA

Hoje, os chatbots são posicionados como ferramentas de atendimento ao cliente: Como encontro isto? Como faço isto? Mas há muitas mais perguntas que os bots poderiam responder, como quando os pagamentos serão processados ou o estado de uma denúncia de transação fraudulenta.

“O próximo horizonte será fornecer insights sobre o seu negócio,” disse Benton. “Aqui está o seu desempenho comparado com a época festiva do ano passado. E pode voltar atrás e dizer, OK, como foi nos últimos cinco anos ou quais foram as minhas despesas em relação a esta altura do ano passado. Se for proprietário de uma empresa e tiver conhecimentos técnicos, sabe onde encontrar essa informação. Mas isso é uma enorme poupança de tempo, e também é proativo nos tipos de insights que pode oferecer.”

O QuickBooks já faz isso com o Intuit Assist, fornecendo insights proativos, como a previsão do fluxo de caixa da empresa nos próximos 14 dias e o que a empresa pode fazer a respeito. A Candescent também dispõe de uma funcionalidade ao vivo, com conversas com um chatbot de IA generativa que pode falar sobre as finanças do negócio.

“Há quarenta anos, entrava-se num banco e tinha-se uma conversa com um funcionário ou um especialista em banking empresarial,” disse Benton. “Estamos a tentar voltar a esse diálogo e a estabelecer uma relação de aconselhamento com o seu banco. O problema nas pequenas empresas é que cada negócio é tão diferente que um gestor de relacionamento não consegue dedicar-se a essas conversas o tempo todo.”

“Poder começar essas conversas pelo espaço digital seria uma grande ajuda, e se for preciso, podemos passar para uma discussão com um humano. Tem potencial para reformular a nossa interação com o banco.”