Шифрование платежный канал: почему он стал сверхпроводником традиционных платежей?
Технология блокчейн постепенно создает новую финансовую экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. В 2024 году каналы шифрования платежей уже обрабатывают объем стабильных монет на сумму около 200 миллиардов долларов, а также объем транзакций со стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов, что близко к годовому объему транзакций Mastercard. Согласно статистике ARK Invest, годовой объем транзакций со стабильными монетами в 2024 году достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от объемов транзакций Visa и Mastercard соответственно.
Шифрование платежей стало неоспоримым фактом повсеместного распространения и массового принятия. Этот новый способ оплаты становится核心 двигателем финансовых инноваций, обещая стимулировать глобальный экономический рост. Однако, чтобы в полной мере реализовать его потенциал, необходимо решить множество проблем, таких как:
рыночный объем сделок в 16 триллионов долларов
89 триллионов долларов США объем торговли финансирования
4 триллиона долларов США в предоплате за переводы
Средняя высокая комиссия за международные переводы составляет 7%
Долгое время поступления средств в течение 3-5 рабочих дней
14 миллиардов населения без банковских счетов
Данная статья будет рассматривать, с точки зрения традиционных платежей, как шифрование на основе блокчейна может принести пользу традиционным платежам, а также исследовать несколько реальных сценариев применения и перспективы будущего развития.
Один. Существующие платежные каналы
1.1 Сеть карт
Оплата кредитной картой в основном включает в себя четыре стороны: продавец, держатель карты, банк-эмитент и банк-эквайер.
Эмитент карт предоставляет клиенту кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер представляет интересы продавца, собирая платежи и обеспечивая поступление средств на счет продавца.
Сеть картовых организаций предоставляет каналы и правила для платежей по кредитным картам, соединяя эквайринговые учреждения и банки-эмитенты, предоставляя функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя комиссии за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, определяющим структуру и обмен информации о платежах по кредитным картам.
Сети карт делятся на два типа: "открытая" и "закрытая".
Открытая сеть (, такая как Visa и Mastercard ): включает эмитент банков, банк-эквайер и сети карт, которые способствуют связи и маршрутизации транзакций.
Замкнутая сеть (, как American Express ): процесс обработки всех аспектов транзакций осуществляется одной компанией, включая выпуск карт, банковские услуги и эквайринг.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует множество уровней сборов:
Комиссия за обмен: сбор, взимаемый эмитентом карты, обычно оплачиваемый банком-эквайером и передаваемый торговцу.
Стоимость колоды: плата, взимаемая сетью организации карт, предназначенная для компенсации за услуги подключения и канала.
Комиссия за расчет: плата, выплачиваемая эмитенту, обычно в процентах от суммы сделки или объема сделок.
Кроме вышеупомянутых основных участников, фактическая рыночная структура более сложная и включает в себя:
Платежный шлюз: шифрование и передача платежной информации, соединяющее платежных обработчиков и процессинговые организации.
Платежный процессор: представляет банк-эквайер, обрабатывает платежи, проводит расчеты.
Поставщик платежных услуг: выступает в качестве посредника между торговцем и банком-эквайером, упрощая операционную деятельность.
Платформа компоновки: соединяет несколько процессоров, шлюзов и учреждений по приему платежей через один API, оптимизируя процесс оплаты.
1.2 Автоматизированная расчетная палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, принадлежащей банкам, которые ее используют. Она широко используется для обработки заработной платы, оплаты счетов и B2B-транзакций.
Существует два основных типа ACH-транзакций: переводы и снятие средств. Процесс включает инициатора, депозитное финансовое учреждение инициатора (ODFI), депозитное финансовое учреждение получателя (RDFI) и оператора ACH.
Система ACH зависит от пакетной обработки, а не от мгновенных переводов, и имеет некоторые ограничения, такие как лимиты на отдельные транзакции и неподходящесть для международных платежей.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является核心 обработки платежей высокой стоимости, два основных американских системы это Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и гарантированные платежи, требующие немедленного расчета.
Fedwire использует систему реального времени полного расчета (RTGS), что позволяет участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать денежные переводы в тот же день. CHIPS, с другой стороны, является системой нетто-расчета, которая позволяет объединять несколько платежей между одной и той же стороной.
SWIFT как глобальная финансовая информационная сеть способствует инициированию трансакций по международным платежам.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в следующих случаях:
Районы с ограниченным использованием традиционных долларов, но высоким спросом
Сцена глобализации платежей
Срочно или предпочтительно более высокая оплата
Низкая эффективность сети банков-посредников
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей от торговцев можно разделить на два типа случаев: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция.
Методы на стороне клиента: торговцы принимают шифрование непосредственно в качестве способа оплаты от клиентов. Основной спрос наблюдается в таких отраслях, как онлайн-гемблинг, розничные брокерские компании и т.д.
Методы на стороне сервера: шифрование платежей предоставляет продавцам более быстрое время расчетов и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовой карты к неуправляемому кошельку смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейном и реальным миром. Это особенно популярно на развивающихся рынках и постепенно заменяет традиционные банки.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрый и дешевый способ международных переводов. Основные каналы включают США в Латинскую Америку, США в Индию и США на Филиппины.
2.4 B2B платежи
Кросс-браузерные B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования, которые в основном включают:
Оплата поставщикам XB: решение проблемы оплаты поставщикам со стороны импортеров.
XB Дебиторская задолженность: помогает быстро и эффективно собирать средства для предприятий, обслуживающих глобальных клиентов.
Финансовая деятельность: улучшение финансовой деятельности компании и ускорение глобальной экспансии.
Платежи по внешней помощи: быстрее доставлять средства получателям.
2.5 зарплатный лист
Подходит для фрилансеров и подрядчиков, особенно на развивающихся рынках. Это может позволить большему количеству средств попасть в их карманы, а не уходить посредникам.
2.6 Принятие валюты для ввода и вывода средств
Конвертация валюты при вводе и выводе средств является одной из самых ключевых частей процесса платежа. Построение конвертации валюты при вводе и выводе средств обычно включает получение необходимых лицензий, обеспечение сотрудничества с местными банками или PSP, подключение к маркет-мейкерам или OTC-столам для получения ликвидности.
Каналы P2P зависят от сети "агентов", что особенно распространено в таких регионах, как Африка. Этот метод может поддерживать десятки местных способов оплаты без необходимости официального разрешения или интеграции.
Три, лицензирование и соблюдение нормативных требований
Получение регулирующих лицензий является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию.
Реализация глобального лицензирования является весьма сложной задачей, поскольку в каждом регионе существуют свои уникальные правила по денежным переводам. Стартапы, которые не являются кастодиальными и не имеют доступа к потокам средств, обычно могут обойти требования к немедленной лицензии и быстрее выйти на рынок.
Четыре, вызовы
Шифрование платежей сталкивается с основными проблемами, включая:
Сложности в распространении: необходимо решить проблему "что было первым: курица или яйцо" в отношении принятия потребителями и продавцами.
Проблемы с конвертацией валюты при вводе и выводе средств: высокая степень неудач, препятствия в пользовательском опыте, высокие затраты, непостоянное качество
Проблемы конфиденциальности: по мере увеличения масштаба использования это может стать серьезной проблемой
Сложности в установлении банковских отношений: необходимо объем транзакций для получения поддержки банка, но для получения объема транзакций необходим банк.
Соответствие не достигает уровня традиционных платежных компаний
Пять, перспективы на будущее
В следующие 5 лет в отрасли шифрования платежей могут проявиться следующие тенденции:
Годовой объем платежей достигнет от 200 до 500 миллиардов долларов США, в основном за счет B2B платежей.
Более 30 новых банков оригинально запустили шифрование платежных каналов.
Финансовые технологические компании соревнуются за актуальность, десятки компаний, изначально связанных с шифрованием, были приобретены.
Шифрование валютные компании могут приобретать испытывающие трудности финансовые технологии компании и банки
Появление 3-х шифрованных сетей, специально разработанных для платежей
80% онлайн-магазинов принимают шифрование в качестве оплаты
Сеть карт охватывает около 240 стран и регионов
Большинство из 15 основных каналов перевода по всему миру осуществляется через шифрование платежных каналов.
Применяются примитивы конфиденциальности на блокчейне, в основном продвигаемые предприятиями и государствами.
10% внешних расходов отправляется через шифрование платежный канал
Структура рынка валютных операций по вводу-выводу жесткая, в каждой стране 2-3 основных поставщика.
Значительное увеличение числа поставщиков ликвидности для P2P валютного обмена
Более 10 миллионов удаленных работников получают вознаграждение через шифрование платежный канал
99% AI代理商务通过шифрование支付通道在链上进行
Более 25 известных банков-партнеров в США поддерживают шифрование платежных каналов.
Финансовые учреждения пытаются выпустить свои собственные стабильные монеты.
Крупные платформы сообщений интегрируют шифрование платежных каналов для P2P-платежей и переводов
Кредитные и заемные компании начали осуществлять прием и оплату через шифрование платежных каналов.
Массовая токенизация нестабильных стейблкоинов, порождающая онлайновый рынок валют.
CBDC все еще находится на экспериментальной стадии, еще не достигла коммерческих масштабов
Шесть, вывод
Шифрование платежных каналов становится核心ом финансовых инноваций и может способствовать росту мировой экономики. Они закладывают основу для параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие расходы и возможность бесшовных операций через границы. Несмотря на множество вызовов, с постоянным совершенствованием технологий и постепенным развитием экосистемы, шифрование платежных каналов имеет потенциал освободить огромный потенциал в течение следующего десятилетия и изменить глобальную платежную структуру.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
14 Лайков
Награда
14
3
Репост
Поделиться
комментарий
0/400
AirdropATM
· 08-15 02:06
Эти данные растут, и их совершенно не остановить.
Посмотреть ОригиналОтветить0
ChainDetective
· 08-13 03:00
Блокчейн старые неудачники еще не麻
Посмотреть ОригиналОтветить0
ImpermanentPhilosopher
· 08-13 02:52
Этот масштаб уже полностью превосходит традиционные способы оплаты.
Шифрование платежный канал:核心驱动力, который преображает глобальную платежную систему
Шифрование платежный канал: почему он стал сверхпроводником традиционных платежей?
Технология блокчейн постепенно создает новую финансовую экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. В 2024 году каналы шифрования платежей уже обрабатывают объем стабильных монет на сумму около 200 миллиардов долларов, а также объем транзакций со стабильными монетами в 5,62 триллиона долларов, что близко к годовому объему транзакций Mastercard. Согласно статистике ARK Invest, годовой объем транзакций со стабильными монетами в 2024 году достигнет 15,6 триллиона долларов, что составляет примерно 119% и 200% от объемов транзакций Visa и Mastercard соответственно.
Шифрование платежей стало неоспоримым фактом повсеместного распространения и массового принятия. Этот новый способ оплаты становится核心 двигателем финансовых инноваций, обещая стимулировать глобальный экономический рост. Однако, чтобы в полной мере реализовать его потенциал, необходимо решить множество проблем, таких как:
Данная статья будет рассматривать, с точки зрения традиционных платежей, как шифрование на основе блокчейна может принести пользу традиционным платежам, а также исследовать несколько реальных сценариев применения и перспективы будущего развития.
Один. Существующие платежные каналы
1.1 Сеть карт
Оплата кредитной картой в основном включает в себя четыре стороны: продавец, держатель карты, банк-эмитент и банк-эквайер.
Эмитент карт предоставляет клиенту кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер представляет интересы продавца, собирая платежи и обеспечивая поступление средств на счет продавца.
Сеть картовых организаций предоставляет каналы и правила для платежей по кредитным картам, соединяя эквайринговые учреждения и банки-эмитенты, предоставляя функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя комиссии за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, определяющим структуру и обмен информации о платежах по кредитным картам.
Сети карт делятся на два типа: "открытая" и "закрытая".
Экономика платежей очень сложна, в сети существует множество уровней сборов:
Кроме вышеупомянутых основных участников, фактическая рыночная структура более сложная и включает в себя:
1.2 Автоматизированная расчетная палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, принадлежащей банкам, которые ее используют. Она широко используется для обработки заработной платы, оплаты счетов и B2B-транзакций.
Существует два основных типа ACH-транзакций: переводы и снятие средств. Процесс включает инициатора, депозитное финансовое учреждение инициатора (ODFI), депозитное финансовое учреждение получателя (RDFI) и оператора ACH.
Система ACH зависит от пакетной обработки, а не от мгновенных переводов, и имеет некоторые ограничения, такие как лимиты на отдельные транзакции и неподходящесть для международных платежей.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является核心 обработки платежей высокой стоимости, два основных американских системы это Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и гарантированные платежи, требующие немедленного расчета.
Fedwire использует систему реального времени полного расчета (RTGS), что позволяет участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать денежные переводы в тот же день. CHIPS, с другой стороны, является системой нетто-расчета, которая позволяет объединять несколько платежей между одной и той же стороной.
SWIFT как глобальная финансовая информационная сеть способствует инициированию трансакций по международным платежам.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в следующих случаях:
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей от торговцев можно разделить на два типа случаев: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция.
Методы на стороне клиента: торговцы принимают шифрование непосредственно в качестве способа оплаты от клиентов. Основной спрос наблюдается в таких отраслях, как онлайн-гемблинг, розничные брокерские компании и т.д.
Методы на стороне сервера: шифрование платежей предоставляет продавцам более быстрое время расчетов и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовой карты к неуправляемому кошельку смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейном и реальным миром. Это особенно популярно на развивающихся рынках и постепенно заменяет традиционные банки.
2.3 Перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрый и дешевый способ международных переводов. Основные каналы включают США в Латинскую Америку, США в Индию и США на Филиппины.
2.4 B2B платежи
Кросс-браузерные B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования, которые в основном включают:
2.5 зарплатный лист
Подходит для фрилансеров и подрядчиков, особенно на развивающихся рынках. Это может позволить большему количеству средств попасть в их карманы, а не уходить посредникам.
2.6 Принятие валюты для ввода и вывода средств
Конвертация валюты при вводе и выводе средств является одной из самых ключевых частей процесса платежа. Построение конвертации валюты при вводе и выводе средств обычно включает получение необходимых лицензий, обеспечение сотрудничества с местными банками или PSP, подключение к маркет-мейкерам или OTC-столам для получения ликвидности.
Каналы P2P зависят от сети "агентов", что особенно распространено в таких регионах, как Африка. Этот метод может поддерживать десятки местных способов оплаты без необходимости официального разрешения или интеграции.
Три, лицензирование и соблюдение нормативных требований
Получение регулирующих лицензий является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбрать сотрудничество с лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию.
Реализация глобального лицензирования является весьма сложной задачей, поскольку в каждом регионе существуют свои уникальные правила по денежным переводам. Стартапы, которые не являются кастодиальными и не имеют доступа к потокам средств, обычно могут обойти требования к немедленной лицензии и быстрее выйти на рынок.
Четыре, вызовы
Шифрование платежей сталкивается с основными проблемами, включая:
Пять, перспективы на будущее
В следующие 5 лет в отрасли шифрования платежей могут проявиться следующие тенденции:
Шесть, вывод
Шифрование платежных каналов становится核心ом финансовых инноваций и может способствовать росту мировой экономики. Они закладывают основу для параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие расходы и возможность бесшовных операций через границы. Несмотря на множество вызовов, с постоянным совершенствованием технологий и постепенным развитием экосистемы, шифрование платежных каналов имеет потенциал освободить огромный потенциал в течение следующего десятилетия и изменить глобальную платежную структуру.