Аналіз нових правил Державної адміністрації валютного контролю "Методика управління звітністю про ризики валютних операцій банків" та їх вплив

Нещодавно, у зв'язку зі змінами у глобальному фінансовому середовищі та все більш складними трансакціями капіталу між країнами, управління ризиками банківського форекс стало ключовою сферою уваги регуляторів. "Положення про управління звітністю з торгівлі валютними ризиками банків (пілотний проект)" як новий регуляторний документ висуває більш високі вимоги до прозорості, відповідності та управління ризиками у валютних операціях банків. Реалізація цього положення може мати низку прямих або непрямих наслідків для трейдерів на форекс, охоплюючи різні аспекти, такі як торгові операції, управління ризиками, обов'язки щодо звітності тощо.

Один. Основні обов'язки банків

1. Моніторинг і звітність про ризикові угоди: коли виявляються або обґрунтовано підозрюються дії, пов'язані з фальшивою торгівлею, незаконною трансакцією через кордон тощо, що містять ризики форекс, банки зобов'язані здійснювати моніторинг і своєчасно подавати звіт. Необхідно розробити всебічні та ефективні стандарти моніторингу, спираючись на інформацію, опубліковану центральним банком, управлінням валютного контролю, правоохоронними органами, а також враховуючи власну бізнес-ситуацію та інші фактори, для ручного аналізу та ідентифікації торгової інформації.

2. Співпраця з наглядовими перевірками: банки повинні активно співпрацювати з наглядовою службою форекс, правдиво, точно, повно та вчасно надавати різні відповідні документи, матеріали, дані та інформацію, не повинні відмовляти, перешкоджати або приховувати, щоб забезпечити безперешкодне проведення наглядових робіт.

3. Внутрішні управлінські заходи: слід розробити та вдосконалити внутрішню управлінську систему відповідно до правил, уніфікувати робочий процес звітності щодо торгівельних ризиків на форекс, а також ефективно здійснювати нагляд за виконанням в підрозділах. Необхідно створити та вдосконалити систему моніторингу інформації про торгівельні ризики, повністю збираючи інформацію про особу, що здійснює торгівлю, та торгівельну інформацію, щоб забезпечити надійну підтримку для проведення робіт.

4. Відповідальність за порушення: якщо буде порушено положення, банк буде підлягати покаранню відповідно до чинного законодавства. Проте, якщо банк зможе довести, що доклав усіх зусиль для ручної ідентифікації інформації про валютні ризикові угоди, що не були подані, і причини неподачі є обґрунтованими, то відповідальність за відповідні правові наслідки не буде покладена.

Два, критерії оцінки ризику трансферту коштів через кордон банками

Банки при оцінці наявності "обґрунтованих підозр" щодо трансакцій з трансакціями між країнами зосереджують увагу на кількох аспектах:

1. Сума угоди: якщо особистий або корпоративний рахунок має великі трансакції з іноземними коштами, які серйозно не відповідають власній фінансовій спроможності або нормальному обсягу бізнесу, банк може запідозрити щось.

2. Частота угод: аномальні зміни можуть привернути увагу банків. Якщо якийсь індивідуальний підприємець зазвичай має лише кілька операцій з трансакціями за кордоном на місяць, але в певний період щодня має десятки транзакцій з трансакціями за кордоном, причому суми різні і значно перевищують нормальний обсяг бізнесу, банк буде вважати це підозрілим сигналом.

3. Напрямок фінансів: якщо напрямок фінансів не відповідає заявленому клієнтом призначенню або йде в райони з високим ризиком, банк буде залишатися насторожі.

Крім того, банки також враховують особливості власного бізнесу та інформацію про регулювання. Якщо переміщення коштів клієнтів з певної галузі відхиляється від звичної практики або виникають специфічні ризикові транзакції, на які вказує регулятор, банки здійснюють ретельну перевірку та оцінку.

Три. Оцінка ризиків торгівлі віртуальними валютами

Теоретично, торгівля віртуальною валютою легко може бути включена банками та фінансовими установами до зони високого ризику регулювання. Згідно з третім пунктом "Порядку управління звітністю про ризики банківських операцій з форекс (тимчасового)", трансакції з віртуальною валютою в міжнародному фінансовому середовищі чітко вважаються високоризиковими.

Регулятори чітко зазначили, що віртуальні валютні交易 через відсутність ефективного регулювання, великі коливання цін та високу анонімність можуть використовуватися для незаконного переміщення коштів та відмивання грошей. Регуляторні органи підкреслюють, що фінансові установи повинні бути надзвичайно обережними щодо віртуальних валютних交易, вжити суворих заходів контролю для забезпечення стабільності фінансового ринку та запобігання ризикам.

Четверте, оцінка ризиків великих грошових переказів або частих трансакцій через кордон

Великі переводи коштів або часті трансакції між країнами можуть бути вважатися аномальними. Банк при визначенні наявності аномалій буде враховувати ситуацію з кількох аспектів:

1. Чи значно сума угоди перевищує щоденний фінансовий обіг рахунку, особливо якщо на звичайному рахунку виникає раптова велика переказ.

2. Різке збільшення частоти торгів у короткий проміжок часу.

3. Чи є напрямок грошових коштів чітким, або чи пов'язаний він з нормальними бізнес-операціями рахунку.

Торгівля віртуальною валютою також має подібні ризикові характеристики. Високочастотна торгівля та складні, важкодосяжні шляхи фінансування можуть викликати занепокоєння у банків. Особливо коли джерело та використання коштів не збігаються або відбувається частий обмін фіатної валюти на віртуальну, банки, ймовірно, розглядатимуть такі операції як ризикові.

П'ять, заходи банків для реагування на ризикові операції

Згідно з «Порядком», якщо банк визначить, що угода є ризикованою, він може вжити такі заходи:

1. Підвищення рівня ризику та посилення перевірки: підвищити рівень ризику дотримання compliance для учасників торгівлі на ринку форекс, вжити заходів для посиленої перевірки подальших операцій на ринку форекс.

2. Коригування рівнів схвалення: уточнити, що для встановлення та підтримання бізнес-відносин з учасником торгівлі, або для проведення подальших операцій на форекс необхідно підвищити рівень схвалення.

3. Обмеження бізнес-відносин: обмеження на встановлення нових форекс бізнес-відносин, відмова в обробці наступних форекс бізнес-операцій, навіть припинення вже встановлених форекс бізнес-відносин.

4. Обмеження неособистих операцій: розумне обмеження суми, кількості та типів операцій з форекс, які можуть здійснювати суб'єкти через неособистий спосіб.

5. У крайніх випадках можливе замороження рахунку або обмеження переказу коштів.

Щоб уникнути замороження, необхідно забезпечити легальність та відповідність угод, надати чітке та обґрунтоване пояснення торгового фону, відповідні документи тощо. Дотримання клієнтом вимог та активна співпраця з банківськими розслідуваннями можуть ефективно знизити ймовірність визнання угод ризиковими та замороження рахунків.

Шість, Замороження та Відновлення рахунку

Цей «Порядок» не містить чітких вказівок щодо конкретного терміну замороження рахунків банком та довгострокового впливу на рух коштів. Проте, якщо рахунок було заморожено через ризик валютної торгівлі, рекомендується активно пояснити банку деталі та мету угоди, надати законні та відповідні документи, а також активно співпрацювати зі слідчими органами банку. Після перевірки банком та підтвердження, що угода не містить ризиків, рахунок може бути відновлено до нормального стану.

Сім, вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

Коли банки посилюють моніторинг ризиків, пов'язаних з交易 віртуальної валюти, обмежують та звітують про них, учасники交易 віртуальної валюти можуть зіткнутися з проблемами обмеженості грошових потоків, зростання витрат на交易 та збільшення тиску відповідності. Це конкретно проявляється в:

1. Обмеження в русі коштів: банки можуть обмежити або заблокувати банківські рахунки користувачів платформи, що вплине на ліквідність платформи та досвід користувачів.

2. Зростання витрат на угоди: банки можуть стягувати додаткові комісії за операції з віртуальною валютою або вимагати від платформ надання додаткових документів для дотримання вимог, що збільшує витрати на операції платформи.

3. Зростання тиску з боку регуляторів: платформі потрібно дотримуватись законодавства різних країн, вкладати більше ресурсів у перевірку відповідності та контролю ризиків, що збільшує експлуатаційні витрати та може вплинути на ефективність.

В цілому, банківські регуляторні заходи можуть обмежити рух коштів, підвищити витрати на транзакції та посилити тиск на відповідність, що вплине на загальну діяльність учасників торгівлі віртуальною валютою.