Технологічні гіганти об'єднали зусилля для створення нового типу фінансової установи, щоб заповнити прогалину, залишену банкрутством Silicon Valley Bank

Збанкрутство Silicon Valley Bank у 2023 році завдало величезного удару фінансовій технологічній сфері, водночас залишивши за собою термінову потребу у заповненні сервісної ніші. Сьогодні тихо розгортається нова битва, що має на меті переформатувати фінансовий ландшафт.

За повідомленнями, за спільного сприяння кількох великих діячів технологічного світу, готується нова фінансова установа під назвою Erebor. До цих діячів належать технологічний мільярдер Джо Лонгсдейл, піонер технологій віртуальної реальності Палмер Лакі, а також відомий інвестор Петер Тіль.

Ім'я Erebor походить з "Гобіта", де знаходиться багатий скарбами "Самотня гора", що, можливо, символізує грандіозні цілі цієї установи: забезпечити "скарбоподібні" фінансові послуги для нових технологічних компаній у "пустелі" традиційних фінансів.

Відомо, що Erebor не лише націлений на вакуум послуг для технологічних компаній, залишений Silicon Valley Bank, але й використовує стейблкоїни як основну стратегію. Його мета – стати "найбільш регульованою установою, що здійснює та сприяє торгівлі стейблкоїнами", що передбачає, що злиття традиційних фінансів та криптовалют перейде на новий етап.

Порожнеча в обслуговуванні після закриття Silicon Valley Bank

Банк Silicon Valley колись був обраним банком для технологічних стартапів та венчурного капіталу в США, надаючи всебічні послуги багатьом стартапам, які традиційні великі банки вважали "високими ризиками". Від депозитів, кредитів до інвестиційного банкінгу, він охоплював майже кожен етап зростання технологічних компаній. Він глибоко пов'язаний з екосистемою стартапів у Кремнієвій долині, ставши важливим фінансовим партнером для багатьох інноваційних компаній від інкубації до первинного розміщення акцій.

Однак, через надмірну концентрацію на клієнтах з технологічної галузі, помилки в прогнозуванні циклу підвищення процентних ставок Федеральної резервної системи, які призвели до значних нереалізованих збитків, а також через швидкість і масштаб банківських вкладів у еру соціальних медіа, врешті-решт у березні 2023 року це призвело до ліквіднісної кризи.

Хоча уряд США швидко вживав заходів для захисту вкладників, традиційні великі банки загалом обережно ставляться до технологій, зокрема до стартапів у високих ризиках у сферах криптовалют та штучного інтелекту після банкрутства Silicon Valley Bank, що призвело до помітної "фінансової вакуумної зони" на ринку. Знайти нового фінансового партнера, який розуміє та підтримує їхній розвиток, стало нагальною потребою.

Erebor: Амбіційний проект технологічного гіганта

Команда засновників Erebor вражає розкішшю, включаючи:

1. Палмер Лакі: засновник компанії Oculus VR, яка займається віртуальною реальністю, пізніше продав компанію за високу ціну в 2 мільярди доларів Facebook (тепер Meta). Після цього він перейшов до оборонних технологій і у 2017 році спільно заснував Anduril Industries, компанію, яка спеціалізується на постачанні передових безпілотних систем, датчиків і технологій моніторингу, які працюють на основі штучного інтелекту для США та їхніх союзників.

2. Пітер Тіль: легенда Кремнієвої долини, що має кілька іпостасей: спільний засновник відомої платіжної компанії, співзасновник компанії з обробки великих даних Palantir, ранній інвестор Facebook та засновник відомого венчурного капітального фонду. Він відомий своєю унікальною ліберальною і контрінтуїтивною думкою, інвестував у кілька компаній, які змінили світ, має надзвичайне розуміння "дисруптивних інновацій" і є прихильником криптовалюти.

3. Джо Лонсдейл: співзасновник Palantir та політичний активіст. Після виходу з Palantir він заснував іншу відому венчурну компанію 8VC, яка інвестувала в безліч нових технологічних компаній. Лонсдейл також дуже активно займається політикою, він є одним з основних прихильників кампанії Трампа 2024 року.

Цей особливий політичний контекст, безумовно, додає стратегічного простору для уявлень про майбутнє Erebor. У майбутньому, можливо, більш дружньому регуляторному середовищі, Erebor, високо входячи в гру, можливо, точно фіксує це "вікно політичних переваг", намагаючись зайняти перевагу в новій регуляторній структурі.

Створення "найбільш регульованого" банку стабільних монет

Згідно з поданням на отримання ліцензії від центрального банку країни, штаб-квартира Erebor буде розташована в Колумбіусі, штат Огайо, а також буде відкрито офіс другого рівня в Нью-Йорку, який працюватиме за цифровою моделлю. Компанія чітко заявила, що буде обслуговувати нові технологічні підприємства в таких сферах, як штучний інтелект, криптовалюти, оборона та виробництво, а також інвесторів і працівників у цих галузях. Ця вертикальна сегментація та висока спеціалізація ринкового позиціонування є ключовими для відмінності Erebor від традиційних фінансових установ.

Основна стратегія Erebor полягає в глибокому прийнятті стейблкоінів та візії їх легалізації. Відомо, що Erebor планує включити стейблкоіни до свого балансу. Стейблкоіни, як криптоактиви, прив'язані до фіатних валют, таких як долар США, завдяки своїй стабільності вартості, високій ефективності транзакцій та низьким витратам, стають ключовим інструментом для прискорення міжнародних платежів, спрощення розрахунків та розширення доступності цифрових фінансових послуг.

Один із співголів Erebor, Якоб Хершман, раніше працював консультантом у відомій компанії зі стабільних монет. Він планує повторити подібний шлях в Erebor, перетворивши його на "найбільш регульовану платформу для виконання та сприяння торгівлі стабільними монетами".

Завдяки цій стратегії, Erebor не лише сподівається стати "новим фінансистом" у Кремнієвій долині та нових технологіях, але й прагне стати "офіційним мостом", що з'єднує долар із цифровим доларом. Це може змінити традиційні способи, якими підприємства здійснюють транскордонні угоди та управляють цифровими активами, дозволяючи стабільним монетам справді увійти в основний фінансовий потік. Раніше опубліковані нові вказівки щодо розкриття криптоактивів регуляторними органами також підтверджують, що регуляторні установи активно готуються до інтеграції цифрових активів у традиційну фінансову систему, що збігається з шляхом відповідності Erebor.

Вплив Еребора: хто виграє, а хто зазнає тиску?

Вступ Ербору, безумовно, викличе хвилювання в галузі технологічних фінансів, і його вплив буде багатовимірним:

Для нових технологічних компаній поява Erebor є вкрай своєчасною. У таких інноваційних сферах, як ШІ та криптовалюта, багато стартапів довгий час стикаються з "холодним прийомом" з боку традиційних фінансових установ. Індивідуалізовані фінансові послуги, які пропонує Erebor, якраз вирішують ці проблеми у фінансуванні, операціях та дотриманні вимог, дозволяючи їм зосередити більше уваги на технологічних інноваціях. Особливо це є хорошою новиною для компаній Web3, оскільки такі фінансові установи, що спеціалізуються на технологіях блокчейн, безсумнівно, є позитивним знаком.

Для всієї криптоіндустрії Erebor може стати важливим еталоном відповідності. Якщо йому удасться успішно вести бізнес зі стабільними монетами в умовах жорсткої регуляторної рамки, це значно сприятиме процесу прийняття цифрових активів традиційним ринком. Це, можливо, залучить більше традиційних інституційних коштів у криптосферу.

Для традиційної банківської справи поява Erebor є тривожним сигналом. Цей новий цифровий банк, завдяки точній орієнтації та професійному бекграунду, бореться за найбільш перспективну групу клієнтів у сфері технологій. Зіткнувшись з такими конкурентами, традиційним банкам, можливо, слід пришвидшити темпи інновацій та переосмислити своє ставлення до нових технологій. У майбутньому ми, ймовірно, побачимо більше традиційних банків, які починають трансформацію або обирають співпрацю з професійними постачальниками цифрових фінансових послуг.

Отже, конкуренція у світі криптовалют все більше нагадує гру велетнів — капітал Кремнієвої долини та старі установи Уолл-Стріт активно вступають у гру, а тепер до цього змагання приєдналася й компанія Erebor, що носить ім'я "Одинокої гори". Чи зможе ця компанія знайти свій "Акенський камінь", можливо, стане однією з найцікавіших історій у найближчі роки.