У швидко цифровізованому світі фінансова та економічна інклюзія залишаються важливими викликами, особливо в Африці. Проте існує величезний потенціал використання даних як інструменту для подолання цього розриву та сприяння економічній та фінансовій інклюзії.
Mukuru є однією з найстаріших фінансових технологічних компаній у Південній Африці, заснованою у 2004 році, створивши послуги грошових переказів для африканських мігрантів у країнах, таких як Сполучене Королівство. Відтоді компанія зросла та трансформувалася, щоб запропонувати ряд послуг, орієнтованих на людину, по всій Африці через канали, такі як WhatsApp, безкоштовний USSD, додаток Mukuru та їхній веб-сайт.
Основні послуги, що надаються Mukuru, включають:
! * Грошові перекази
Похоронна обкладинка Mukuru
Карта Mukuru
Гаманець Mukuru
Продовольчі товари Mukuru
Незважаючи на цифрові досягнення, багато африканських працівників все ще отримують свою зарплату готівкою, а місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, каже Сенді Рідер, CIO компанії Mukuru.
Доступ до формального банківського обслуговування та банкоматів також є обмеженим і дорогим, що підкреслює розрив між формальною економікою та великими сегментами населення.
“Цей розрив посилюється кількома бар'єрами до формалізації,” сказав Рідер у нещодавньому інтерв'ю.
“Наприклад, торговці часто побоюються адміністративного навантаження, яке накладає цифрова реєстрація, необхідності тимчасово закривати свій бізнес для реєстрації та розриву готівкового потоку, який накладає цифровий розрахунок на бізнес. Надання правильної документації також може бути викликом, наприклад, багато неформальних торговців у спільноті стикаються з труднощами у наданні традиційних документів, що підтверджують місце проживання.”
Дані переваги фінансових технологій
Фінансові технології мають унікальну перевагу в використанні цифрових технологій для аналізу даних та вирішення проблем фінансової інклюзії, таких як описана вище.
Ключовим аспектом стратегії даних Mukuru є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто користується готівкою. Отримані з цих даних інсайти можуть допомогти передбачити потреби клієнтів та інформувати про розробку нових продуктів, таких як страхування.
Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp, платформу, якою вже користуються багато його клієнтів для комунікації та взаємодії. Компанія використовує свої відділи бізнес-аналітики та аналітики для відстеження впровадження продукту та розуміння потенційних проблем.
“Цей підхід був використаний у Ботсвані, коли компанія запустила самостійні реєстрації в WhatsApp. Mukuru тоді проаналізував кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили жодних транзакцій, щоб зрозуміти деякі причини цього,” сказав Рідер.
"Відділ обслуговування клієнтів може співпрацювати з контакт-центром компанії, щоб зрозуміти вплив різних кампаній і отримати нові інсайти від клієнтів. Також проводяться маркетингові опитування, щоб зрозуміти уявлення про фінансовий бренд у конкретних країнах і перевірити, чи збігаються вони з думками клієнтів."
Під час початку пандемії COVID-19 компанія Mukuru змогла визначити сегмент своєї клієнтської бази з переказу коштів, який припинив надсилати невеликі суми грошей додому внаслідок безробіття. Багато з цих мігрантів залучені до неформальної зайнятості, і вони стали першим сектором, який зазнав втрат роботи, коли пандемія почалася.
Mukuru успішно випустив кошти безпосередньо ідентифікованим мігрантам, завдяки глибині інформації та даних, які вона мала про своїх клієнтів. Ці дані дозволили їм сегрегувати клієнтів на дві категорії:
Найбільш вразливі, і
Ті, хто припинив надсилати гроші своїм родинам
Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження з одержувачами грантів, метою якого було зрозуміти, які типи витрат вони покривали за рахунок цих коштів.
Слідкуйте за нами в Twitter для отримання останніх постів та оновлень
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
FINCLUSION | Як найстаріший фінтех Південної Африки, Mukuru, використовує дані для сприяння фінансовій інклюзії
У швидко цифровізованому світі фінансова та економічна інклюзія залишаються важливими викликами, особливо в Африці. Проте існує величезний потенціал використання даних як інструменту для подолання цього розриву та сприяння економічній та фінансовій інклюзії.
Mukuru є однією з найстаріших фінансових технологічних компаній у Південній Африці, заснованою у 2004 році, створивши послуги грошових переказів для африканських мігрантів у країнах, таких як Сполучене Королівство. Відтоді компанія зросла та трансформувалася, щоб запропонувати ряд послуг, орієнтованих на людину, по всій Африці через канали, такі як WhatsApp, безкоштовний USSD, додаток Mukuru та їхній веб-сайт.
Основні послуги, що надаються Mukuru, включають:
! * Грошові перекази
Незважаючи на цифрові досягнення, багато африканських працівників все ще отримують свою зарплату готівкою, а місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, каже Сенді Рідер, CIO компанії Mukuru.
Доступ до формального банківського обслуговування та банкоматів також є обмеженим і дорогим, що підкреслює розрив між формальною економікою та великими сегментами населення.
“Цей розрив посилюється кількома бар'єрами до формалізації,” сказав Рідер у нещодавньому інтерв'ю.
“Наприклад, торговці часто побоюються адміністративного навантаження, яке накладає цифрова реєстрація, необхідності тимчасово закривати свій бізнес для реєстрації та розриву готівкового потоку, який накладає цифровий розрахунок на бізнес. Надання правильної документації також може бути викликом, наприклад, багато неформальних торговців у спільноті стикаються з труднощами у наданні традиційних документів, що підтверджують місце проживання.”
Дані переваги фінансових технологій
Фінансові технології мають унікальну перевагу в використанні цифрових технологій для аналізу даних та вирішення проблем фінансової інклюзії, таких як описана вище.
Ключовим аспектом стратегії даних Mukuru є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто користується готівкою. Отримані з цих даних інсайти можуть допомогти передбачити потреби клієнтів та інформувати про розробку нових продуктів, таких як страхування.
Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp, платформу, якою вже користуються багато його клієнтів для комунікації та взаємодії. Компанія використовує свої відділи бізнес-аналітики та аналітики для відстеження впровадження продукту та розуміння потенційних проблем.
“Цей підхід був використаний у Ботсвані, коли компанія запустила самостійні реєстрації в WhatsApp. Mukuru тоді проаналізував кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили жодних транзакцій, щоб зрозуміти деякі причини цього,” сказав Рідер.
"Відділ обслуговування клієнтів може співпрацювати з контакт-центром компанії, щоб зрозуміти вплив різних кампаній і отримати нові інсайти від клієнтів. Також проводяться маркетингові опитування, щоб зрозуміти уявлення про фінансовий бренд у конкретних країнах і перевірити, чи збігаються вони з думками клієнтів."
Під час початку пандемії COVID-19 компанія Mukuru змогла визначити сегмент своєї клієнтської бази з переказу коштів, який припинив надсилати невеликі суми грошей додому внаслідок безробіття. Багато з цих мігрантів залучені до неформальної зайнятості, і вони стали першим сектором, який зазнав втрат роботи, коли пандемія почалася.
Mukuru успішно випустив кошти безпосередньо ідентифікованим мігрантам, завдяки глибині інформації та даних, які вона мала про своїх клієнтів. Ці дані дозволили їм сегрегувати клієнтів на дві категорії:
Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження з одержувачами грантів, метою якого було зрозуміти, які типи витрат вони покривали за рахунок цих коштів.
Слідкуйте за нами в Twitter для отримання останніх постів та оновлень