Гарячість U-карт підйомі, але потенційні ризики не слід ігнорувати

В останні роки, з швидким розвитком ринку криптовалют і технологій цифрових платежів, продукти U-карт поступово стають важливими інструментами для користувачів Web3 для здійснення трансакцій за кордоном і повсякденних витрат. Обговорення U-карт у соціальних мережах демонструє експоненціальне зростання: деякі вважають їх ключем до вирішення проблем криптовалютних транзакцій, тоді як інші займають очікувальну або скептичну позицію. У цій статті буде представлено основні знання про U-карти та наголошено на потенційних податкових і юридичних ризиках.

1. Огляд U-картки

1.1 Визначення U-карти

U-картка є інструментом, що надає фінансові послуги інвесторам у криптовалюту, її використання подібне до банківської картки. Держателі картки можуть безпосередньо здійснювати покупки або знімати готівку, не обов'язково попередньо обмінюючи віртуальну валюту на фіат. U-картки поділяються на дві великі категорії: фізичні картки та віртуальні картки. Фізична U-картка має ширший спектр прийняття, тоді як віртуальна U-картка використовується переважно для електронної комерції або міжнародних платежів, що робить її зручнішою і гнучкішою.

1.2 Модель випуску U-карт

Звичайні моделі випуску U-карт включають:

1. Банки безпосередньо випускають
2. Банки співпрацюють з компаніями криптовалют для випуску
3. Професійна компанія з криптоплатежів незалежно випускає
4. Співпраця з випуску в моделі SaaS

1.3 Механізм використання картки U

Використання U-картки можна розділити на два етапи:

1. Поповнення: Користувач поповнює USDT на адресу U-карти, оператор U-карти конвертує USDT в відповідну іноземну валюту.
2. Виведення або споживання: користувачі можуть знімати готівку в глобальних банкоматах або оплачувати безпосередньо карткою, при цьому сплачуючи за обміненою фіатною валютою.

2. Причини популярності картки U

2.1 Захист особистої конфіденційності

Користувачі Web3 зазвичай приділяють увагу конфіденційності транзакцій, U-картка забезпечує відмінний механізм захисту конфіденційності. Віртуальна U-картка зазвичай не потребує реєстрації з паспортними даними, що дозволяє анонімну покупку або поповнення. Фізична U-картка, хоча і може вимагати KYC-верифікації, все ж значно знижує ризик витоку особистої інформації в порівнянні з традиційними банківськими операціями.

2.2 Спрощення процесу платежів

U-картки зазвичай забезпечують миттєві платежі та розрахунки, уникаючи затримок часу, пов'язаних з традиційними банківськими переказами, і не вимагають попереднього обміну USDT на фіатні гроші. Окрім традиційних POS-платежів, U-картка також підтримує цифрові гаманці, оплату за допомогою сканування QR-кодів та інші способи, сумісні з різними основними платіжними каналами.

2.3 зниження витрат на міжнародні платежі

Комісія за використання U-карти значно нижча, ніж у традиційних платіжних каналах, особливо у сфері міжнародних платежів, де вона має очевидні переваги. У порівнянні з традиційними банківськими переказами, кредитними картами та такими способами, як Alipay, комісія за міжнародні платежі з U-картою є більш конкурентоспроможною.

3. Потенційні ризики U-карти

3.1 Податкові ризики

Незважаючи на те, що деякі користувачі бажають уникнути сплати податків за допомогою картки U, ця поведінка насправді є неможливою, з наступних причин:

1. Транзакції U-карт залежать від міжнародних платіжних мереж, які детально фіксують дані кожної транзакції, податкові органи можуть відстежувати рух коштів через ці записи.
2. Щодо міжнародних транзакцій, податкові органи можуть відстежувати рух коштів через системи моніторингу валютних операцій, обмін інформацією з банками та інші засоби. Багато країн підписали угоди про автоматичний обмін податковою інформацією (CRS), що робить міжнародний рух коштів більш прозорим.
3. Платформа платежів може проводити сувору перевірку наявності реєстрації для великих транзакцій, вимагати надання доказів законності походження коштів.

Отже, ухилення від податків через U-картку не лише неможливе, але й може призвести до податкових перевірок і покарань.

3.2 Юридичні ризики

Використання U-картки також слід звернути увагу на такі юридичні ризики:

1. У країнах з суворим контролем за валютними операціями перевищення валютного ліміту при вивезенні коштів може порушити валютне законодавство, що призведе до адміністративних штрафів або навіть кримінальних покарань.
2. У деяких країнах правовий статус криптовалюти ще не визначено, використання криптовалютної картки U для здійснення транзакцій може бути визнано незаконною діяльністю.
3. Не слід використовувати U-картку як інструмент для незаконних дій, таких як часті великі транзакції або допомога іншим у готівкових операціях, що може бути визнано як незаконна діяльність або відмивання грошей, що веде до кримінальної відповідальності.

4. Висновок

U-картка, завдяки сильній конфіденційності, зручності платежів та низьким комісіям, пропонує відмінне рішення для офлайн-платежів для інвесторів у криптовалюту. Однак U-картка не є бездоганною, і користувачі все ще стикаються з потенційними проблемами, такими як податкові та юридичні ризики. Під час використання U-картки необхідно бути обережними, розуміти відповідні законодавчі норми, щоб уникнути порушення законодавчих меж. Тільки при умові дотримання норм U-картка може справді реалізувати свою цінність і забезпечити зручність для користувачів.