Huma Finance (HUMA) – Протокол для децентралізованого кредитування на основі доходу в епоху Web3

У традиційних фінансах дохід і трудова історія відіграють ключову роль у визначенні кредитоспроможності особи. Натомість більшість кредитних протоколів у блокчейні сьогодні базуються лише на моделі застави з надмірним забезпеченням (over-collateralization) – змушуючи позичальників закладати більше активів, ніж сума, яку вони хочуть позичити. Це суттєво обмежує доступ до кредиту, особливо для осіб або малих підприємств, які не володіють великою кількістю цифрових активів. Huma Finance створена для вирішення цієї проблеми шляхом створення децентралізованого протоколу кредитування на основі доходу, поєднуючи реальні грошові потоки, ліквідність стейблкоінів і дані Web3, щоб відкрити абсолютно новий рівень кредитування в ланцюзі. Бачення та засади заснування Команда Huma Finance почала свою діяльність з двох важливих висновків: Більшість населення світу живе на основі щомісячного доходу, не маючи багато вільних активів для застави. Web3 має можливість інтегрувати дані з реального світу, що робить процес кредитування більш розумним, справедливим і інклюзивним. Замість того, щоб вимагати заставу майна, Huma дозволяє використовувати підтверджений потік доходу як основу для забезпечення кредиту. Це відкриває можливості доступу до капіталу для дуже великої аудиторії: фрілансерів, працівників гіг-економіки, творців контенту, маленьких онлайн-магазинів та багатьох інших груп, які були "забуті" в традиційній фінансовій системі. Архітектура основних технологій Huma Finance спроектовано на основі трьох основних шарів:

1. Клас верифікації доходів Інтеграція з платформами оплати Web2 (PayPal, Stripe, додатком gig) та джерелами доходу Web3 (застейкати, авторським правом NFT).Застосування oracle безпеки для перевірки грошових потоків без розкриття чутливих особистих даних.
2. Клас фондів для кредитування (Lending Pools) Постачальник ліквідності (LP) поповнює пул стейблкоінів. Кожен пул має свої параметри: ліміт позики, відсоткова ставка, термін погашення, рівень прийняття ризику. LP отримує прибуток від відсотків за позикою.
3. Клас оцінки ризиків Поєднання моделей машинного навчання та системи кредитування на блокчейні. Аналіз історії доходів, волатильності, платоспроможності та взаємодії з розумними контрактами. Токен HUMA та утиліта Токен HUMA відіграє центральну роль у протоколі: Управління: Власники токенів беруть участь у голосуванні щодо налаштувань пулу, рівня відсотків, оракула, оновлення моделі кредитування. Застейкати та страхування ризиків: Ті, хто ставить, забезпечують безпечний шар для LP, одночасно отримуючи комісію від протоколу. Заохочення: Розподіл для ранніх позичальників, LP та постачальників даних. Сплата комісій: Деякі послуги вимагають використання HUMA як засобу оплати. Практичне застосування Позика для фрілансера: Креатор контенту з стабільним доходом $3,000/місяць може отримати аванс $5,000 без продажу криптовалюти. Оборотний капітал для малого магазину: Власник магазину Shopify може отримати короткострокову позику на основі щоденних продажів. Аванс на роялті: Засновник проекту NFT позичає на основі регулярних роялті. Аванс зарплати DAO: Член DAO з постійним доходом може отримати аванс зарплати без прямого фінансування DAO. Чому Huma Finance важливий? DeFi наразі, хоча технології розвиваються, все ще має виключний характер: лише ті, хто має багатство в криптовалютах, можуть легко отримати кредит. Huma Finance змінює це, переходячи від застави активів до застави доходу, відкриваючи можливості для: Люди в країнах, що розвиваються, позбавлені банківських послуг. Фрілансери, цифрові кочівники з нестабільним, але регулярним доходом. Малому бізнесу потрібен короткостроковий капітал для ведення діяльності. Huma з DeFi схожі на Buy Now, Pay Later (BNPL) з електронною комерцією – приносять кредит тим, хто спочатку не має можливості взяти позику. Порівняння конкурентів Золотий фінч: Позика, заснована на реальних активах, але в основному націлена на організації. Cred Protocol: Розробка оцінки кредитоспроможності on-chain, ще не інтегрована безпосередньо з доходами. Aave & Compound: Повністю засновані на заставі цифрових активів, без механізму перевірки доходу. Відмінність Huma: Інтеграція доходу в кредитну модель.Перевірка за допомогою захищеного oracle.Гнучкий пул, налаштований під кожну групу позичальників. Ризики та виклики Конфіденційність даних: Незважаючи на технології безпеки, користувачі все ще повинні довіряти оракулу.Юридичні ризики: Позики на основі доходу можуть підлягати регулюванню кредитного законодавства в багатьох країнах.Ліквідність: Якщо бракує LP, процентні ставки на позики можуть зрости.Антифрод: Забезпечити, щоб звітований потік доходів був справжнім і сталим. Стратегічна можливість Співпраця з платформами гіг: Пряме підключення до Uber, Fiverr, YouTube для миттєвої верифікації доходу. Ліквідний пул від DAO: Казначейство DAO може позичати та отримувати безпечний прибуток. Кроскордонне кредитування: Використання стейблкоїнів для зниження витрат на міжнародні позики. Кредитні NFT: Стандартизація боргових зобов'язань в NFT, які можна торгувати на вторинному ринку. Перспективи майбутнього Якщо Huma підтримуватиме низький рівень дефолту та розширюватиме масштаби на глобальному рівні, цей протокол може стати новим стандартом у сфері DeFi-кредитування. Поєднання перевірки доходу, децентралізованого пулу та безпечного кредитного рейтингу перетворить Huma на провідну платформу для робочої сили Web3. З мільйонами фрілансерів, малих підприємств і груп населення, які не мають фінансового обслуговування, ринок, на який націлюється Huma, є надзвичайно великим – і Huma Finance має перевагу піонера. ♡подобається💬 ➤ @humafinance #HumaFinance $HUMA {спот}(HUMAUSDT)