Виведення Sunrise Credit Services з вашого кредитного звіту: повний план дій

Якщо ви отримуєте постійні дзвінки від Sunrise Credit Services, настав час взяти ситуацію під контроль. Ця компанія з збору боргів існує з 1974 року, і ймовірно, вони переслідують старий борг — або від імені оригінального кредитора, або тому, що вони самі викупили борг. Хороша новина? У вас є законні права та конкретні стратегії для оскарження рахунку за збором боргів і захисту вашого кредитного рейтингу.

Один запис про борг у колекції може значно пошкодити ваш кредит і залишатися в історії до семи років. Але вам не потрібно сприймати це пасивно. Чи ви боржник, чи ні, існує кілька шляхів для повного усунення запису про борг або для переговорів про кращі умови. Цей посібник проведе вас через усі доступні варіанти.

Розуміння вашого юридичного захисту: FDCPA

Перед будь-якими діями потрібно знати, які саме захисти вам надає закон. Закон про чесну практику збору боргів (FDCPA) — це федеральний закон, створений спеціально для запобігання використанню колекторами агресивних, переслідувальних або обманних тактик. Багато колекторів покладаються на те, що люди не знають своїх прав — і вони одразу відступають, якщо ви їх проінформуєте.

За FDCPA, колектори не можуть:

• Постійно дзвонити вам з метою переслідування
• Використовувати лайливу, образливу або погрожувальну мову
• Неправдиво представляти себе або брехати про те, що вони збирають
• Подавати неправдиву або оманливу інформацію до кредитних бюро
• Контактувати ваших друзів, родичів або роботодавця щодо вашого боргу
• Дзвонити до 8:00 ранку або після 21:00 у вашому часовому поясі
• Продовжувати дзвонити після того, як ви попросили спілкуватися лише поштою

Це ваш щит. Якщо Sunrise Credit Services (або будь-який інший колектор) порушить ці правила, у вас є юридичний захист. Багато споживачів успішно оскаржують записи про борги, документуючи порушення FDCPA.

Запит на підтвердження боргу: ваш перший крок

Найважливіший крок — це запит на підтвердження боргу. Ось чому: у вас є лише 30 днів з моменту першого контакту колектора, щоб зробити цей запит, тому не зволікайте.

За FDCPA, Sunrise Credit Services повинні довести, що борг дійсно належить вам, перш ніж ви зробите будь-який платіж. Надішліть їм рекомендований лист поштою США з вимогою підтвердити борг. У цьому листі потрібно запитати підтвердження, що:

• Сума боргу є точною
• Борг справді належить вам
• Вони мають юридичну повноваження його збирати
• Інформація про оригінального кредитора правильна

Чому рекомендований лист? Це створює паперовий слід. Телефонні дзвінки не залишають доказів. Якщо Sunrise не зможе правильно підтвердити борг — або їхня документація буде неповною або неправильною — ви можете подати спори до кредитних бюро (Equifax, Experian і TransUnion) і потенційно видалити цей запис повністю.

Ретельно перегляньте їхню відповідь. Якщо щось не збігається, негайно подавайте спори. Це один із ваших найсильніших кроків, оскільки іноді колектори не можуть надати належну документацію щодо старих боргів.

Варіант видалення через добру волю

Якщо ви боржник і підтвердження не допомагає, спробуйте звернутися до колектора з проханням про добру волю. Напишіть офіційний лист Sunrise Credit Services, пояснюючи свою ситуацію. Якщо ви втратили роботу, мали медичну надзвичайну ситуацію або інші труднощі, які спричинили пропуски платежів, чітко поясніть це.

У цьому листі попросіть їх погодитися (краще письмово) видалити запис про борг із вашого кредитного звіту в обмін на повну оплату. Деякі колектори погоджуються, особливо якщо борг старий або вони вже отримали значний дохід від його стягнення. Немає шкоди запитувати.

Переговори щодо врегулювання: гра на жорстких умовах

Якщо добра воля не спрацює, ви можете вести переговори про зменшення суми боргу. Sunrise Credit Services не завжди потрібно збирати 100% від заявленої суми — особливо за старі борги. Спробуйте запропонувати 50% від заявленого балансу і вести переговори з цього.

Ключовий крок: після досягнення згоди вимагайте, щоб вони надали умови врегулювання в письмовій формі перед тим, як надішлете гроші. Не платіть спочатку і сподівайтеся, що вони потім видалять запис. Це неправильно. Вам потрібен письмовий доказ угоди про видалення.

Після оплати згідно з угодою почекайте 30 днів і перевірте свій кредитний звіт. Переконайтеся, що запис Sunrise Credit Services зник. Якщо він все ще з’являється, негайно зв’яжіться з ними із вашим письмовим договором у руках і відмовтеся від подальших платежів до повного видалення.

Що показують останні скарги споживачів

Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB) отримало понад 1 000 скарг на Sunrise Credit Services за останні роки. Бюро кращих бізнес-стандартів (BBB) зібрало понад 300 скарг. Шаблон? Клієнти повідомляють:

• Неточне звітування про суми або статус боргу
• Переслідування через повторні дзвінки
• Ймовірні порушення FDCPA і Закону про чесне кредитне звітування (FCRA)
• Невиконання зобов’язань щодо видалення записів
• Спроби збору боргів уже сплачених

Ці скарги свідчать, що Sunrise Credit Services не завжди дотримується правил. Це фактично працює у вашу користь — якщо вони порушили FDCPA з вами (або з іншими), це ваше важеле. Документуйте кожен контакт. Зберігайте записи кожного дзвінка, листа і угоди.

Компанія має рейтинг B+ у BBB, але це не означає, що потрібно довіряти усним обіцянкам. Все має бути у письмовій формі.

Отримання професійної допомоги

Якщо переговори зазнають провалу, розгляньте можливість найняти компанію з ремонту кредиту. Ці фірми спеціалізуються на виявленні порушень і веденні переговорів з колекторами від вашого імені. Багато пропонують безкоштовну початкову консультацію для огляду вашої ситуації. Професіонал може вести всю комунікацію з Sunrise Credit Services, поки ви зосереджені на подальших кроках.

Контакт із Sunrise Credit Services

Якщо ви готові діяти, ось як з ними зв’язатися:

Поштова адреса: Sunrise Credit Services, Inc.
P.O. Box 9004
Мелвілл, NY 11747

Телефони: 866-228-5970 або 800-645-9824

Вебсайт: sunrisecreditservices.com

Примітка: завжди переважно писемне спілкування (рекомендована пошта або електронна пошта з підтвердженням прочитання), а не телефонні дзвінки, щоб мати доказ того, що обговорювалося.

Ваші наступні кроки

Починайте з надсилання запиту на підтвердження боргу протягом 30 днів після першого контакту. Зберігайте копії всього. Якщо Sunrise Credit Services не зможе належним чином підтвердити борг, його можна буде видалити безкоштовно. Якщо зможуть — тоді розгляньте варіанти доброї волі або переговорів із письмовою угодою.

Головне — діяти швидко і бути організованим. Записи про колекційні борги суттєво шкодять вашому кредиту, але з правильним підходом і знанням своїх прав ви можете або видалити борг, або принаймні отримати кращі умови. Не дозволяйте Sunrise Credit Services вважати вас легкою здобиччю. У цій ситуації у вас більше сил, ніж здається.