3 причини не максимально використовувати свій 401(k) цього року

2026-02-14 07:42:13

Хоча максимізація внесків до 401(k) не є легкою справою, часто кажуть, що це розумний крок для вашої пенсії. Якщо ви зможете щороку вносити максимальну суму до плану 401(k), ви можете отримати значний запас коштів.

Цього року максимальний внесок до 401(k) становить 24 500 доларів, якщо вам менше 50 років, або 32 500 доларів, якщо вам 50 або більше. І завдяки новому правилу, працівники віком від 60 до 63 років можуть зробити спеціальний додатковий внесок у розмірі 11 250 доларів у 401(k), що доводить загальну суму внесків цього року до вражаючих 35 750 доларів.

Джерело зображення: Getty Images.

Але навіть якщо у вас є можливість максимально внести кошти до 401(k), робити це не завжди розумно. Ось три вагомі причини не максимально заповнювати 401(k) цього року.

Вибір інвестицій у вашому плані не відповідає вашим потребам

Одна з проблем 401(k) полягає в тому, що вони зазвичай не дозволяють тримати окремі акції, як IRA. Скоріше, з 401(k) ви зазвичай обмежені різними фондами, які можуть або не можуть відповідати вашій стратегії інвестування.

Якщо вам не подобаються доступні інвестиції у вашому робочому 401(k), все одно має сенс внести достатньо, щоб повністю отримати співвідношення роботодавця. Але далі можливо варто знайти інше місце для решти ваших пенсійних заощаджень.

Ви плануєте ранню пенсію

Деякі люди вже з раннього віку знають, що хочуть вийти на пенсію досить молодими. Якщо вам близько 40 років і ви на шляху до виходу на пенсію у 50 років, враховуючи ваш поточний баланс заощаджень, тоді варто переглянути ідею максимальної внески до 401(k) цього року.

З 401(k) зазвичай передбачені штрафи за дострокове зняття коштів до досягнення 59,5 років. Можуть бути винятки, якщо ви залишаєте роботу у рік, коли вам виповнюється 55 або більше.

Але якщо ви плануєте мати доступ до своїх пенсійних заощаджень значно раніше, тоді краще не максимально заповнювати 401(k) і частину грошей вкладати у оподатковуваний брокерський рахунок. Таким чином, ваші гроші не будуть обмежені або підлягати штрафам, незалежно від вашого віку, коли ви вирішите до них звернутися.

Ви сподіваєтеся вийти на пенсію незабаром і вам потрібні готівкові кошти

Якщо ви близькі до пенсії, хорошою ідеєю є мати один-два роки життєвих витрат у готівці, щоб захистити себе від ринкових спадів. У вас може бути можливість зберігати частину своїх заощаджень у 401(k) у фонді грошового ринку, якщо ви прагнете зменшити ризик. Але у вас можуть бути й інші варіанти накопичення готівки поза 401(k).

Більшість 401(k), наприклад, не дозволяють відкривати депозити на ощадні рахунки (CD). І враховуючи нинішні рівні відсоткових ставок, можливо, варто відкрити сходинку депозитних сертифікатів перед виходом на пенсію, щоб захистити частину заощаджень і отримати хороший дохід.

Хоча максимізація внесків до 401(k) — це чудовий крок, це не завжди має сенс — навіть якщо ви можете це зробити. Якщо будь-яка з цих ситуацій стосується вас, розгляньте можливість розподілу своїх коштів між різними рахунками, а не вкладати все у 401(k) цього року.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.