Статистика плану 529: середній баланс плану 529, рівень використання та інше

Коледж став дорогим. За даними Міністерства освіти, середня вартість навчання у державному коледжі становила 9834 долари у навчальному році 2022-2023, а у приватному неприбутковому коледжі — 40713 доларів.

Зі зростанням вартості коледжу зросло й використання планів 529 — податково вигідних інвестиційних рахунків, призначених для оплати освітніх витрат. У 2008 році загальна вартість усіх планів 529 становила 105 мільярдів доларів. До кінця 2024 року ця сума приблизно п’ятимножилася до 525 мільярдів доларів, згідно з даними Інвестиційного інституту та Мережі планів заощаджень на освіту.

The Motley Fool зібрав ключову статистику щодо планів 529, щоб показати, наскільки популярними вони стали і наскільки сильно батьки покладаються на них для фінансування вищої освіти своїх дітей.

Основи плану 529

Ось основи плану 529:

• Вони фінансуються за рахунок післяоподаткових коштів, але приріст вкладів не оподатковується, а зняття для кваліфікованих освітніх цілей не оподатковується.
• Спочатку вони були створені виключно для оплати вищої освіти, але тепер їх можна використовувати для різних освітніх витрат.
• Планами 529 керують штати, хоча інвестування у план, який ведеся штатом проживання, не є обов’язковим. Інвестори можуть обирати будь-який штатний план, хоча деякі штати пропонують стимули для своїх резидентів.
• Існує два типи планів 529 для тих, хто планує використовувати рахунок для оплати коледжу: попередньо оплачені плани навчання та заощаджувальні плани.
  • Попередньо оплачені плани навчання дозволяють попередньо оплатити навчання у конкретній коледжській або університетській системі, що може бути вигідним, якщо очікується зростання вартості навчання до моменту вступу отримувача.
  • Заощаджувальні плани дозволяють інвестувати у різні фонди і пропонують більшу гнучкість у використанні цих коштів.

Для більш детального розуміння роботи планів 529 дивіться пояснення від The Motley Fool.

Середній внесок у план 529 для заощаджень на коледж

За даними Sallie Mae, середній платіж за планом 529 становить 3225 доларів, що приблизно 10% від загальної вартості навчання.

Це трохи менше за суму позикових внесків від батьків і студентів, яка включає кредити, і приблизно чверть від суми, яку батьки вкладають іншими способами, наприклад, заощадженнями або іншими інвестиціями.

Середній внесок у план 529 за доходом

Внески у план 529 значно варіюють залежно від доходу, причому сім’ї з високим доходом вкладають у них значно більше для освіти своїх дітей, ніж сім’ї з низьким доходом.

Серед сімей з доходом менше 50 000 доларів середній внесок становить 1551 долар, або 6% від загальної вартості навчання. У сімей з доходом від 100 000 до 150 000 доларів цей показник зростає до 4823 доларів, а у сімей з доходом понад 150 000 доларів — до 7726 доларів, або 21% від загальної вартості навчання.

Середній внесок у план 529 за расою та етнічністю

Середній внесок у план 529 за расою та етнічністю дещо співпадає з розподілом володіння акціями.

Білим сім’ям належить внесків на суму 3907 доларів, що становить 12% від вартості навчання, і є вище за середній внесок у план 529.

Чорним і іспаномовним сім’ям належать внески нижчі за середні. Чорні сім’ї вносять 2604 долари, близько 10% від вартості навчання, а іспаномовні — 1847 доларів, або 7%. Це незважаючи на те, що батьки з іспаномовних сімей у цілому вносять більше за рахунок не позикових джерел (у тому числі планів 529), а чорні сім’ї переважно на рівні з білими у цій категорії.

Середній внесок у план 529 за типом коледжу

Найбільші внески робляться до приватних закладів на чотири роки, які також є найдорожчими. Середній внесок у план 529 для студентів, що навчаються у таких закладах, становить 3678 доларів, що складає 8% від загальної вартості навчання. Середній внесок у державний коледж на чотири роки — 3493 долари, або 12% від загальної вартості для такого типу закладу.

Загальні активи, рахунки та середній баланс планів 529 за роками

Загальні активи, інвестовані у плани 529, зросли з 105 мільярдів доларів у 2008 році до 525 мільярдів у 2024 році. Середня вартість рахунку також зросла — з 9500 до 30900 доларів. Це сталося попри зростання кількості рахунків з 9,6 мільйонів у 2009 до майже 17 мільйонів у 2024.

Зростання активів і кількості рахунків свідчить про те, що популярність планів 529 зростає, і сім’ї все частіше збільшують свої внески. Це може бути зумовлено кількома факторами: зростанням вартості освіти, довірою до ефективності планів 529 або більшою кількістю вільних коштів для інвестування у ці плани.

Статистика планів 529: активи, рахунки та середній баланс — попередньо оплачені та заощаджувальні плани

95% усіх рахунків 529 — це заощаджувальні рахунки. Вони інвестуються у портфелі взаємних фондів, облігаційних фондів і біржових фондів. Їх можна використовувати для різних освітніх витрат.

Залишок 5% активів і рахунків припадає на попередньо оплачені плани навчання, які використовуються для оплати навчання до вступу отримувача у коледж. Ці рахунки мають більше обмежень щодо витрат.

Заощаджувальні плани 529 стають усе популярнішими. У 2008 році 85% рахунків 529 були заощаджувальними, а 15% — попередньо оплаченими. Того ж року 79% активів 529 інвестували у заощаджувальні рахунки, а решта 21% — у попередньо оплачені.

Статистика планів 529 за штатами: активи, рахунки та середній баланс

Плани 529 штату Вірджинія є найпопулярнішими в країні, з близько 3,2 мільйонами активних рахунків. Вони також лідирують за активами під управлінням (AUM), з приблизно 117 мільярдами доларів інвестицій.

Вірджинія керує трьома планами 529: Virginia CollegeAmerica, Virginia Prepaid і Virginia Invest. План Virginia CollegeAmerica є найпопулярнішим у країні, з 2,6 мільйонами відкритих рахунків і найбільшими активами — близько 104 мільйонів доларів.

До п’ятірки лідерів за активами у 529 планах входять Нью-Йорк, Невада, Нью-Гемпшир і Юта. Щодо кількості рахунків, то плани, керовані Вірджинією, разом із планами Нью-Йорка, Нью-Гемпшира, Невади та Огайо, становлять п’ятірку лідерів.

Початок роботи з планом 529

Обрати план 529 може бути складно. Існує понад 100 пропозицій, і більшість штатів мають більше ніж один план.

На щастя, The Motley Fool підготував список найкращих планів 529 для різних ситуацій, включаючи тих, хто планує робити невеликі внески, тих, хто шукає найбільші доходи, або тих, хто хоче найбільш диверсифікованого фонду.

Відкриття рахунку у плані 529 — чудовий спосіб почати підготовку до фінансової підтримки освітнього майбутнього вашої дитини, і з ретельним підходом ви зможете знайти план, який найкраще відповідає вашим потребам.

Джерела

Про автора

Джек Капорал — директор з досліджень у The Motley Fool і Motley Fool Money. Джек керує зусиллями щодо виявлення та аналізу тенденцій, що формують інвестиції та особисті фінансові рішення у США. Його дослідження з’являлися у тисячах медіа, включаючи Harvard Business Review, The New York Times, Bloomberg і CNBC, а також цитувалися у свідченнях Конгресу. Раніше він висвітлював бізнес і економічні тенденції як репортер і аналітик політики у Вашингтоні, округ Колумбія. Очолює Комітет торгової політики у Всесвітньому торговому центрі в Денвері, Колорадо. Має ступінь бакалавра міжнародних відносин з концентрацією у міжнародній економіці Мічиганського державного університету.

TMFJackCap

The Motley Fool має політику розкриття інформації.