Які 13 штатів не оподатковують доходи від пенсій?

Люди не радісно стрибали б від радості, коли йдеться про сплату податків, хоча вони необхідні для багатьох публічних послуг, якими вони користуються щодня. Це стосується податків з продажу, майна, капітальних прибутків і доходів.

Хоча люди все життя платять податки і заощаджують на пенсію, вони не звільнені від податків у пенсійному віці. На щастя, 13 штатів не оподатковують пенсійний дохід у будь-якій формі. Однак це не звільняє вас від федеральних податкових правил, але може бути значним полегшенням і допомогти зберегти більше грошей у старшому віці.

Джерело зображення: Getty Images.

Штати без податку на доходи

Розпочнемо з дев’яти штатів, які не оподатковують будь-який дохід, пов’язаний із пенсією чи ні:

• Аляска
• Флорида
• Невада
• Нью-Гемпшир
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Вашингтон
• Вайомінг

Оскільки ці штати не оподатковують доходи, вони зазвичай компенсують це за рахунок вищих податків на інші джерела, такі як майно, продажі або бізнес-податки. Наприклад, Теннессі має один із найвищих податків з продажу в країні.

Штати, які не оподатковують деякі форми пенсійного доходу

Ці шість штатів оподатковують звичайний дохід, але пенсіонери звільнені від оподаткування деяких своїх пенсійних доходів. Три з них не мають податку на пенсійний дохід взагалі:

• Арканзас: До $6000 щорічно звільняється від оподаткування при розподілі з індивідуального пенсійного рахунку (IRA) та пенсійних планів роботодавця.
• Іллінойс: Весь пенсійний дохід звільнений.
• Айова: Після 55 років розподіли з пенсійних рахунків і пенсій звільнені.
• Міссісіпі: Весь пенсійний дохід звільнений.
• Пенсильванія: Весь пенсійний дохід звільнений.
• Південна Кароліна: До певної суми пенсійні рахунки та пенсії можна списати з податку.

Як працює оподаткування соціального забезпечення

Зараз 42 штати та Вашингтон, округ Колумбія, не оподатковують виплати соціального забезпечення. Вісім винятків — Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта та Вермонт.

Навіть якщо ви перебуваєте в одному з 42 штатів або в окрузі Колумбія, існує ймовірність, що вам доведеться платити федеральний податок на свої виплати. Сума, яку ви платите, залежить від вашого сумарного доходу, який включає скоригований валовий дохід (AGI), половину вашої щорічної виплати соціального забезпечення та будь-які нонтаєбельні відсотки, які ви отримуєте.

Якщо ви одинокий і ваш сумарний дохід менший за $25 000, жодна з ваших виплат не підлягає оподаткуванню. Якщо він становить від $25 000 до $34 000, до 50% виплат можуть бути оподатковані, а якщо понад $34 000 — до 85%.

Якщо ви одружені і подаєте спільно, і ваш сумарний дохід менший за $32 000, жодна з ваших виплат не підлягає оподаткуванню. Якщо він становить від $32 000 до $44 000, до 50% виплат можуть бути оподатковані, а якщо понад $44 000 — до 85%.

Сума ваших виплат соціального забезпечення, яка підлягає оподаткуванню, додається до вашого іншого доходу і оподатковується за вашою звичайною ставкою податку на доходи.