Блокчейн для фінтех-стартапів — чому це важливо

Технологія блокчейн вже тривалий час привертає увагу стартапів та венчурних інвесторів.

Великі фінансові гравці ще не досліджували всі можливості, які може запропонувати ця технологія, і ігнорування можливостей, які вона відкриває для бізнесу, є ризикованим кроком.

Технологія блокчейн дозволяє бізнесам та окремим особам безпечно передавати цифрові активи між собою та між компаніями. Під цифровими активами ми не обов’язково маємо на увазі криптовалюти: також дані та будь-які оцифровані або токенізовані активи можуть передаватися та контролюватися завдяки цій розподіленій технології.

Якщо ви наймаєте розробника для створення індивідуального додатку, щоб зробити управління контактами реальністю, тоді ви використовуєте цифрові активи як форму зберігання даних.

Будь-який бізнес, який не використовує цифрові активи для цифрового спілкування, залишиться позаду в цифрову епоху.

Це особливо актуально для фінтех-стартапів: оскільки фінтех — це відносно новий сектор, компанії, які прагнуть розпочати свою діяльність у цій галузі, можуть стикнутися з більшою кількістю проблем, ніж традиційні бізнеси.

Основні виклики фінтех-стартапів

Фінтех-сектор має одну головну мету: полегшити життя людей. Навіть якщо це відкриває широкий спектр бізнес-можливостей, знайти сегмент ринку, який може вирішити спільну проблему без високої конкуренції, стає складніше.

Насправді, коли мова йде про фінтех, цілком природно думати про рішення, що належать до одного з багатьох сегментів фінансової індустрії. Більшість рішень стосуються управління особистими фінансами, поліпшення зручності трансграничних транзакцій та розширення можливостей платежів для бізнесу та клієнтів.

Але багато компаній створені для вирішення цих проблем, і досвід таких фінтех-компаній, як Stripe і Chime, показує, що часто, під впливом ажіотажу навколо фінансових технологій, компанії можуть бути переоцінені на початку та винні у надмірному наймі — і потім змушені звільняти значні частки своїх працівників.

Як зазначає CB Insights, головною причиною провалу стартапів є відсутність ринкової потреби, а серед п’яти головних причин їхнього провалу — вичерпання коштів і втрата конкурентоспроможності.

Тому саме час для фінтех-стартапів зробити ще один крок.

Чому фінтех-стартапам слід використовувати технологію блокчейн

Технологія блокчейн може стати цим кроком для фінтех-стартапів, оскільки вона допомагає вирішити деякі з найважчих викликів, з якими вони стикаються.

1. Блокчейн може заощадити вам гроші

Підсумовуючи нашу попередню статтю про те, чому блокчейн може допомогти вашим фінансам, розглянемо кілька способів, якими ця технологія може заощадити вам кошти:

• Ви можете створити власну економіку відповідно до потреб вашого стартапу. Якщо ви хочете скористатися криптовалютами, ви можете досягти високого рівня автономії у зборі коштів.
• Вам не обов’язково потрібні посередники: одним із головних переваг технології блокчейн є можливість покладатися на систему рівноправних учасників та смарт-контракти.
• Ви можете покращити масштабованість вашого бізнесу.

2. Інвестори шукають рішення на базі блокчейн

Згідно з даними, опублікованими Statista, інвестиції в блокчейн та криптовалюти зросли у шість разів у 2021 році порівняно з 2020 роком.

Цей аналіз враховує не лише інвестиції звичайних трейдерів та інвесторів, а й приватні інвестиції, венчурний капітал, злиття та поглинання.

Інвестиції склали 32 мільярди доларів у 2021 році, і той самий дослідницький департамент прогнозує, що витрати у секторах, які прагнуть впровадити рішення, пов’язані з блокчейном, можуть досягти 19 мільярдів доларів до 2024 року.

Серед характеристик блокчейну, які найбільше приваблюють інвестиції, можна виділити:

• Вищий рівень безпеки — порівняно з традиційними технологіями,
• Вищий рівень прозорості — особливо у випадку публічних блокчейнів,
• Високий рівень автоматизації та програмованості — особливо завдяки смарт-контрактам.

3. Банківська сфера займає найбільшу частку ринку блокчейну

Є кілька причин, чому ми зупиняємося на цьому пункті, але почнемо з простого визначення фінтеху — згідно з довідником Collins:

ФінТех — або фінтех — це «цифрові технології, що використовуються для підтримки банківських та фінансових послуг».

Ми хочемо зробити дві зауваження:

• Незважаючи на тісний зв’язок між фінтехом і банківською сферою, ці два сектори часто конкурують — головним чином через дві причини, які ми часто висвітлюємо у нашому фінтех-інформуванні: після зростання кількості фінтех-компаній та через їхній фокус на людей, клієнтів — особливо тих, у кого виникають труднощі з кредитним рейтингом — вони почали віддавати перевагу фінтех-компаніям для управління своїми фінансами; фінтех-компанії часто стикаються з труднощами через національні регуляції, які досі вимагають, щоб фінтехи працювали як підтримуючі інструменти банків.
• Фінтех — як випливає з назви — поєднує фінанси та технології: фінансові послуги та платіжні рішення для бізнесу є двома основними елементами цієї галузі. Блокчейн, серед своїх переваг, дозволяє швидше та безперебійніше здійснювати трансграничні транзакції. Тому переваги, які можуть отримати фінтех-стартапи — і бізнеси загалом — від використання цієї технології, є очевидними.

Міцність фінтеху ускладнює сприйняття його як простого підтримуючого сектору для банківської сфери — саме тому ми вирішили надати більш складне визначення фінтеху. Ця сила показує, що дані, пов’язані з банківською справою та блокчейном, у яких активно інвестують такі гіганти, як JP Morgan, HSBC і Goldman Sachs, можуть стати ще більш актуальними з точки зору фінтеху.

Цікавість

JP Morgan Chase — це організація, яка стоїть за створенням Quorum у 2016 році. Спочатку як форк Ethereum, зараз належить ConsenSys, Quorum є одним із провідних проектів, що пропонують приватні рішення на базі блокчейну для бізнесу.

Заключні думки

Технологія блокчейн може допомогти фінтех-стартапам знайти ще неосвоєні сектори, особливо у сфері DeFi. Більше того, блокчейн може допомогти фінтех-стартапам посилити орієнтацію на людей, пропонуючи рішення, які не потребують посередників, високих комісій або позитивного кредитного рейтингу, і прискорювати всі операції, пов’язані з платежами та управлінням фінансами людей і бізнесів.