Truist погодилась на врегулювання позову класу про овердрафти протягом 15 років з $240M виплатою, що вплине на прибутки Q4

Truist Financial погодилася виплатити до 240 мільйонів доларів для врегулювання тривалої колективної позовної справи щодо овердрафтів, що суттєво зменшило прибутковість банку за четвертий квартал. Рішення вирішити цю юридичну проблему було прийнято на тлі оприлюднення останніх фінансових результатів, які показали прибуток на акцію у 1,00 долара — що на дев’ять центів менше за очікування аналітиків згідно з даними S&P Capital IQ.

Колективний позов щодо овердрафтів виник через звинувачення, що SunTrust Banks (попередник Truist) неправомірно стягували плату за овердрафт, яку слід було класифікувати як відсотки відповідно до законів штату Джорджія про лихварство. Спір, що почався 15 років тому, переріс у багатогранну юридичну боротьбу, яка оскаржувала порушення цивільного та кримінального законодавства про лихварство, при цьому первинний позивач — мешканець Джорджії — стверджував, що ці збори порушують обмеження на відсоткові ставки штату. Хоча оригінальний позивач помер у 2014 році, справа отримала статус колективного позову, і позивачі вимагали повернення до 452 мільйонів доларів у вигляді відшкодувань та відсотків до винесення рішення.

Юридична боротьба щодо зборів за овердрафт: 15-річний шлях

Шлях до вирішення був важким. Truist оскаржував класифікацію як колективного позову, але Верховний суд штату Джорджія ухвалив проти банку. У фінальній невдачі Верховний суд США відмовився розглядати апеляцію Truist, що фактично відкриває шлях до переговорів про врегулювання. Угода на 240 мільйонів доларів, яка очікує затвердження судом, завершує цю двотридцятирічну суперечку і є прагматичним рішенням керівництва банку щодо врегулювання тривалої юридичної невизначеності.

Розгляд справи щодо зборів за овердрафт у рамках врегулювання додав до витрат Truist лише за четвертий квартал 130 мільйонів доларів, що зменшило прибуток на акцію на 12 центів за квартал і на 18 центів за весь 2025 рік. Цей фінансовий вплив підкреслює матеріальні наслідки спадкових юридичних спорів для великих фінансових установ.

Чотири напрямки фінансового впливу: врегулювання, вихід із роботи, реструктуризація

Крім врегулювання щодо овердрафтів, Truist зіткнувся з додатковими витратами у четвертому кварталі на суму 63 мільйони доларів через звільнення співробітників, що відображає тривалу реструктуризацію організації. Витрати на обслуговування неінтересових зросли до 3,17 мільярдів доларів у четвертому кварталі — на 4% порівняно з минулим роком — оскільки банк продовжує активні заходи щодо скорочення витрат, розпочаті наприкінці 2023 року.

Виплати за вихід із роботи самі по собі зменшили прибуток на акцію за четвертий квартал на чотири цента. За останні 24 місяці Truist поніс загальні витрати на реструктуризацію у 358 мільйонів доларів, що включають вихідні виплати, консолідацію об’єктів та зовнішні платіжні збори. Кількість працівників коливалася: з 37 661 штатних співробітників у грудні 2024 року до піку у 38 534 у вересні 2025 року, а потім знизилася до 38 062 наприкінці року — на 1,2% за квартал. Головний фінансовий директор Майк Магуайр пояснив ці зміни переходом від тимчасових підрядників до постійного штатного персоналу, що має на меті знизити середню компенсацію на співробітника.

Незважаючи на ці короткострокові труднощі, чистий дохід зріс на 6,1% порівняно з минулим роком і склав 1,35 мільярда доларів, а чистий відсотковий дохід піднявся на 3,06% до 3,7 мільярда доларів. Доходи від комісій зросли на 5,17% до 1,55 мільярда доларів, що підтримується зростанням у сферах інвестиційного банкінгу та управління багатством. Загальний дохід склав 5,25 мільярда доларів, порівняно з 5,06 мільярда у тому ж кварталі 2024 року.

План на майбутнє: прогрес у реструктуризації та розподіл капіталу

Голова фінансового відділу Майк Магуайр зазначив, що витрати на реструктуризацію мають почати знижуватися у 2026 році, оскільки банк наближається до завершення амбітної програми зменшення витрат. Однак витрати на вихід із роботи та об’єкти інфраструктури залишаться і надалі, хоча й у зменшених обсягах.

Голова правління Білл Роджерс підтвердив ціль Truist до 2027 року досягти 15% рентабельності на матеріальну звичайну капіталізацію, тоді як у 2025 році цей показник становив 12,7%. На запитання про цілі щодо показників понад 2027 рік, Роджерс утримався від конкретики, посилаючись на можливі зміни у структурі розподілу капіталу та макроекономічних умовах.

Розподіл капіталу залишається пріоритетом. Truist планує викупити близько 4 мільярдів доларів звичайних акцій у 2026 році — більше ніж 2,5 мільярда у 2025 році — з приблизною метою викупу 1 мільярда доларів до кінця першого кварталу. Рада директорів схвалила можливість викупу акцій на суму до 10 мільярдів доларів без строку дії, що свідчить про впевненість керівництва попри врегулювання позову щодо овердрафтів і витрати на реструктуризацію.