Про біржі без KYC, які останнім часом часто запитують, я вирішив ще раз усе систематизувати.

Якщо коротко, йдеться про криптовалютні торгові платформи, які не вимагають підтвердження особи. Вони не потребують подання документів, таких як посвідчення особи чи підтвердження адреси, і завдяки цьому торгівлю можна почати одразу. Як приклади можна назвати Uniswap і PancakeSwap: станом на серпень 2024 року Uniswap мала 12 мільйонів активних користувачів щомісяця та займала значну частину ринку.

Чому такі платформи використовують? Причин є кілька. По-перше, це люди, які надають пріоритет приватності. У світі, де спостереження та витік даних стали буденністю, можливість анонімно торгувати справді приваблива. По-друге, це простота доступу. Якщо KYC не передбачено, немає ні очікування на підтвердження, ні подання документів. Для мешканців країн із жорсткими регуляціями або для тих, хто відійшов від традиційної фінансової системи, це важливий варіант. Крім того, це швидкість. Для тих, хто хоче швидко приєднатися до ринку, відсутність KYC — велика перевага, а створення кількох акаунтів і безлімітне переміщення коштів також можливі.

Однак є й відповідні ризики. Чим вища анонімність, тим більше шахраїв туди тягнеться. Навіть якщо виникають збої в коді або шахрайство, нема кого звинувачувати чи до кого звернутися по допомогу, бо немає центрального органу. Регулятори в усьому світі посилюють нагляд, і зі зростанням можливостей аналізу блокчейну імовірність ідентифікації особи стає цілком реальною. Ризик зіткнутися з юридичними проблемами через використання бірж, що не підтримують KYC, не можна ігнорувати.

Є обмеження і з точки зору функціоналу. На Uniswap не можна робити зняття фіатних коштів, а для менш ліквідних токенів торгові пари обмежені. Станом на листопад 2023 року кошти, збережені в DeFi, сягали приблизно 50 мільярдів доларів, але навіть ці кошти не є повністю захищеними.

Тут важлива дилема децентралізації. З одного боку, децентралізація приносить свободу та автономність, а з іншого — може стати ґрунтом для відмивання грошей і шахрайства. Насправді, колишній Hydra dark net marketplace колись поєднував біржі без KYC із Bitcoin-міксерами, щоб відмивати мільйони доларів у вигляді криптоактивів. У 2022 році також стало відомо про випадок, коли північнокорейські Lazarus використали Tornado Cash для відмивання викрадених під час зламу Axie Infinity коштів на суму понад 6 мільярдів доларів.

У традиційних банках існують страхові механізми, зокрема FSCS або FDIC. Але у бірж, які не підтримують KYC, цього немає. Навіть якщо деякі біржі пропонують власне страхування, покриття є обмеженим. У разі втрат через хакінг або шахрайство немає того, кому можна пред’явити претензії — це реальність.

Тому під час використання бірж без KYC самозахист є обов’язковим. Використовуйте надійні паролі, двофакторну автентифікацію, VPN, розподіляйте кошти та будьте пильні щодо фішингових атак. Якщо ретельно дотримуватися цього, ризики можна зменшити.

Підсумовуючи, біржі без KYC забезпечують зручність і приватність, але мають свою плату у вигляді регуляторних ризиків, ризиків безпеки та відсутності захисту. У 2023 році IC3 зафіксувала понад 60 000 скарг на криптошахрайства, а оціночні збитки перевищили 56 мільярдів доларів. Отже, якщо ви користуєтеся такими платформами, вам потрібно насамперед повністю розуміти ризики й брати відповідальність за управління власними коштами.