Досліджував, що трапляється, коли у вас дійсно є серйозні гроші, і виявляється, що більшість звичайних банків просто не пристосовані для цього. Наприклад, якщо ви керуєте банківським рахунком із мільйонами, ви не можете просто використовувати ту саму систему, що й всі інші.

Тому я почав досліджувати приватне банкінг, і це досить дивно, наскільки ці послуги різняться. В основному, коли досягаєш певного рівня багатства, банки створюють для вас цілі окремі підрозділи. Ви отримуєте особистого менеджера з обслуговування, інвестиційних радників, допомогу з планування спадщини — фактично ціла команда, яка займається вашими фінансами, замість того, щоб дзвонити на якийсь номер 1-800.

Приватний банк J.P. Morgan, ймовірно, є найвищим рівнем для клієнтів із надзвичайно великими статками. Вони надають доступ до панелі експертів та можливостей у нових інвестиціях, про які більшість людей навіть не чули. Потім є Bank of America Private Bank, яка вимагає мінімум близько $3 мільйонів, але пропонує управління портфелем і довірчі послуги, що працюють разом для досягнення ваших довгострокових цілей.

Citi Private Bank цікава тим, що вона працює по всьому світу в приблизно 160 країнах і вимагає мінімум $5 мільйонів. Вони пропонують такі переваги, як фінансування літаків і альтернативні інвестиції. Але чесно кажучи, якщо ви ще не досягли статусу мільйонера, але заробляєте серйозні гроші, то Chase Private Client здається більш реалістичним — потрібно лише $150k мінімум і він покриває необмежені повернення за зняття в банкоматах, без комісій за перекази та знижки на іпотеку.

Мене вразило те, наскільки різниця в тому, що маєш когось, хто реально розуміє вашу ситуацію, замість того, щоб ставитися до вас як до транзакційного номера. Виявляється, менші регіональні банки починають активно конкурувати, пропонуючи рівень обслуговування приватного банкінгу як стандарт, що досить розумно. Це в основному зводиться до того, щоб знайти банкіра, який розуміє, що ви намагаєтеся зробити зі своїм рахунком на мільйони, і справді зростає разом із вами з часом.