Lừa đảo AI nâng cấp! Thiệt hại từ lừa đảo ATM tiền điện tử dự kiến đạt 333 triệu USD vào năm 2025, số lượng khiếu nại tại Mỹ tăng vọt 33%

Ngày 12 tháng 3, theo báo cáo mới nhất của Cointelegraph, công ty an ninh mạng CertiK cho biết, khi trí tuệ nhân tạo và công nghệ giả mạo sâu được các mạng lừa đảo sử dụng rộng rãi, quy mô lừa đảo qua máy ATM tiền điện tử tại Mỹ đang mở rộng nhanh chóng. Dự báo đến năm 2025, thiệt hại do loại hình lừa đảo này có thể lên tới khoảng 333 triệu USD, số lượng khiếu nại liên quan cũng tăng 33% so với cùng kỳ, trở thành một trong những loại tội phạm tài chính phát triển nhanh nhất.

Báo cáo chỉ ra rằng, máy ATM tiền điện tử (còn gọi là máy tự phục vụ tiền điện tử) do có đặc điểm “hoán đổi nhanh” và “xác minh danh tính thấp”, đang bị các nhóm tội phạm lợi dụng nhiều. Người dùng thường có thể đổi tiền mặt thành tài sản kỹ thuật số trong khoảng năm phút, trong khi một số thiết bị chỉ yêu cầu xác minh danh tính tối thiểu, khiến chúng trở thành kênh thuận tiện cho các đối tượng lừa đảo chuyển tiền và rửa tiền. Thống kê cho thấy, hiện tại Mỹ sở hữu khoảng 45,000 máy ATM tiền điện tử, chiếm 78% trong tổng số toàn cầu.

Dữ liệu của Cục Điều tra Liên bang Mỹ (FBI) cho biết, từ tháng 1 đến tháng 11 năm 2025, Mỹ đã nhận hơn 12,000 đơn khiếu nại về lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền điện tử, tăng khoảng một phần ba so với năm trước. Các nhà nghiên cứu an ninh cho rằng, các nhóm lừa đảo đang sử dụng kỹ thuật xã hội để dụ dỗ nạn nhân chủ động thực hiện chuyển khoản trên thiết bị, từ đó chuyển tiền đi.

Báo cáo cũng đề cập rằng, khoảng 86% thiệt hại trong số các nạn nhân là từ người dùng trên 60 tuổi. Nghiên cứu cho rằng, người cao tuổi thường có hiểu biết hạn chế về cơ chế hoạt động của tài sản kỹ thuật số, đồng thời dễ bị lừa qua điện thoại hoặc giả danh cơ quan chính phủ. Ngoài ra, một số người dùng trẻ tuổi cũng bị lừa trong các “chiến dịch đầu tư tình cảm”, còn gọi là “kế hoạch lừa đảo tình yêu” trong lĩnh vực tiền điện tử.

Ngoài các chiêu trò tình cảm, các đối tượng lừa đảo còn thường xuyên giả danh quan chức chính phủ, lừa đảo hỗ trợ kỹ thuật, “chiến dịch ông bà”, và dịch vụ thu hồi vốn giả mạo. Những trò lừa này chủ yếu dựa vào thao túng tâm lý chứ không phải lỗ hổng kỹ thuật, bằng cách xây dựng lòng tin để buộc nạn nhân thực hiện chuyển khoản tại ATM.

Các tổ chức nghiên cứu như CertiK còn chỉ ra rằng, công cụ trí tuệ nhân tạo đang nâng cao đáng kể hiệu quả của các hoạt động lừa đảo. AI có thể thu thập thông tin từ mạng xã hội và tạo ra các kịch bản lừa đảo cá nhân hóa cao, thậm chí qua video hoặc giọng nói giả mạo sâu trong thời gian thực để bắt chước người quen của nạn nhân, từ đó tăng tỷ lệ thành công. Báo cáo ước tính, lợi nhuận từ các hoạt động lừa đảo dựa trên AI có thể gấp 4,5 lần so với phương pháp truyền thống.

Trong khi đó, các cơ quan quản lý của Mỹ cũng bắt đầu chú ý đến các rủi ro liên quan. Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis từng phát biểu rằng, mong muốn trong tương lai, luật pháp về cấu trúc thị trường tiền điện tử có thể vừa chống lại các hành vi lừa đảo, vừa không cản trở đổi mới công nghệ. Một thượng nghị sĩ khác, Dick Durbin, đã đề xuất “Dự luật Phòng chống Lừa đảo Máy ATM Tiền điện tử”, nhằm tăng cường các cơ chế bảo vệ an toàn cho người dùng khi sử dụng các thiết bị tự phục vụ này.