Phân tích và tác động của quy định mới của Cục Quản lý Ngoại hối "Quy chế quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối ngân hàng"
Gần đây, với sự thay đổi của môi trường tài chính toàn cầu và dòng chảy vốn xuyên biên giới ngày càng phức tạp, quản lý rủi ro ngoại hối của ngân hàng đã trở thành lĩnh vực được các cơ quan quản lý chú ý. "Quy định quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)" là tài liệu quản lý mới được ban hành, đặt ra yêu cầu cao hơn về độ minh bạch, tính tuân thủ và quản lý rủi ro trong các hoạt động giao dịch ngoại hối của ngân hàng. Việc thực hiện quy định này có thể ảnh hưởng đến các nhà giao dịch ngoại hối theo nhiều cách trực tiếp hoặc gián tiếp, liên quan đến thao tác giao dịch, kiểm soát rủi ro, nghĩa vụ báo cáo và nhiều khía cạnh khác.
I. Trách nhiệm chính của ngân hàng
Giám sát và báo cáo giao dịch rủi ro: Khi phát hiện hoặc có lý do hợp lý để nghi ngờ có các hành vi giao dịch rủi ro ngoại hối liên quan đến thương mại giả mạo, hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp, ngân hàng có nghĩa vụ giám sát và kịp thời gửi báo cáo. Cần xây dựng tiêu chuẩn giám sát toàn diện và hiệu quả, tham khảo thông tin do ngân hàng trung ương, cơ quan ngoại hối, cơ quan công an tư pháp công bố cũng như các yếu tố từ tình hình kinh doanh của chính mình để tiến hành phân tích và nhận diện thông tin giao dịch.
Phối hợp giám sát kiểm tra: Ngân hàng phải tích cực phối hợp với Cục Ngoại hối trong công tác giám sát kiểm tra, cung cấp đầy đủ, chính xác, hoàn chỉnh và kịp thời các loại tài liệu, dữ liệu và thông tin liên quan, không được từ chối, cản trở hoặc che giấu, đảm bảo công tác quản lý diễn ra suôn sẻ.
Các biện pháp quản lý nội bộ: Cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý nội bộ theo các quy định, quy định quy trình báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, và thực hiện quản lý giám sát hiệu quả đối với tình hình thực hiện của các chi nhánh. Cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối, thu thập đầy đủ thông tin về danh tính và giao dịch của các chủ thể giao dịch, để cung cấp bảo đảm mạnh mẽ cho việc triển khai công việc.
Chịu trách nhiệm vi phạm: Nếu vi phạm quy định, ngân hàng sẽ phải đối mặt với hình phạt theo các quy định liên quan. Nhưng nếu ngân hàng có thể chứng minh đã nỗ lực hết mình để nhận diện thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối chưa được báo cáo và lý do không báo cáo là hợp lý, thì sẽ không bị truy cứu trách nhiệm pháp lý liên quan.
Hai, tiêu chuẩn đánh giá rủi ro chuyển tiền xuyên biên giới của ngân hàng
Ngân hàng khi xác định việc chuyển tiền xuyên biên giới có tồn tại "nghi ngờ lý do hợp lý" hay không sẽ chú trọng vào một số khía cạnh sau:
Số tiền giao dịch: Nếu tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp có sự chuyển động quỹ lớn qua biên giới không phù hợp với khả năng tài chính của bản thân hoặc quy mô kinh doanh bình thường, ngân hàng sẽ nghi ngờ.
Tần suất giao dịch: Sự thay đổi bất thường sẽ thu hút sự chú ý của ngân hàng. Ví dụ, nếu một thương nhân cá nhân thường chỉ có vài giao dịch chi tiêu ngoại hối hàng tháng, nhưng trong một khoảng thời gian nào đó lại có hàng chục giao dịch chuyển tiền quốc tế mỗi ngày, và số tiền không giống nhau, vượt xa phạm vi kinh doanh bình thường, ngân hàng sẽ coi đó là tín hiệu nghi ngờ.
Dòng tiền: Nếu dòng tiền không phù hợp với mục đích mà khách hàng tuyên bố, hoặc chảy vào các khu vực có rủi ro cao, ngân hàng sẽ giữ cảnh giác.
Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ tham khảo các đặc điểm kinh doanh của mình và thông tin quy định. Nếu việc chuyển tiền của khách hàng trong một ngành nào đó lệch khỏi quy trình thông thường, hoặc gặp phải giao dịch rủi ro cụ thể được cảnh báo bởi cơ quan quản lý, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và đánh giá một cách trọng điểm.
Ba, Đánh giá rủi ro giao dịch tiền ảo
Về lý thuyết, giao dịch tiền ảo dễ dàng bị các ngân hàng và tổ chức tài chính đưa vào phạm vi quản lý rủi ro cao. Theo Điều 3 của "Quy định quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", các hoạt động tài chính xuyên biên giới của tiền ảo được coi là giao dịch rủi ro cao.
Cơ quan quản lý đã chỉ ra rằng, giao dịch tiền ảo do thiếu sự giám sát hiệu quả, biến động giá lớn, tính ẩn danh cao, dễ bị sử dụng cho việc chuyển tiền bất hợp pháp và rửa tiền. Các cơ quan quản lý nhấn mạnh rằng, các tổ chức tài chính phải hết sức cảnh giác với giao dịch tiền ảo, thực hiện các biện pháp kiểm soát chặt chẽ để bảo vệ sự ổn định của thị trường tài chính và phòng ngừa rủi ro.
Bốn, Đánh giá rủi ro chuyển tiền lớn hoặc giao dịch xuyên biên giới thường xuyên
Chuyển khoản số tiền lớn hoặc giao dịch xuyên biên giới thường xuyên rất có thể được coi là giao dịch bất thường. Ngân hàng sẽ xem xét từ nhiều góc độ khác nhau khi đánh giá xem có giao dịch bất thường hay không:
Số tiền giao dịch có vượt xa phạm vi thu chi hàng ngày của tài khoản hay không, đặc biệt là khi tài khoản thông thường xuất hiện khoản chuyển khoản lớn đột ngột.
Tăng cường tần suất giao dịch trong thời gian ngắn.
Hướng đi của vốn có rõ ràng hay không, hoặc có liên quan đến hoạt động kinh doanh bình thường của tài khoản hay không.
Giao dịch tiền ảo cũng thể hiện các đặc điểm rủi ro tương tự trong lĩnh vực này. Giao dịch tần suất cao và các đường đi của vốn phức tạp, khó theo dõi có thể gây ra sự cảnh giác từ các ngân hàng. Đặc biệt là khi nguồn gốc và mục đích của vốn không khớp nhau, hoặc có sự trao đổi thường xuyên giữa tiền pháp định và tiền ảo, ngân hàng rất có thể sẽ coi những giao dịch này là giao dịch có rủi ro.
Năm, các biện pháp ứng phó của ngân hàng đối với giao dịch rủi ro
Theo "Quy định", nếu ngân hàng xác định giao dịch có rủi ro, có thể thực hiện các biện pháp sau:
Nâng cao mức độ rủi ro và tăng cường kiểm tra: Tăng mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của chủ thể giao dịch, áp dụng các biện pháp kiểm tra tăng cường cho các giao dịch ngoại hối tiếp theo.
Điều chỉnh cấp phê duyệt: rõ ràng về việc thiết lập và duy trì mối quan hệ kinh doanh ngoại hối với các chủ thể giao dịch, hoặc cần nâng cấp cấp phê duyệt để thực hiện các giao dịch ngoại hối tiếp theo.
Hạn chế quan hệ kinh doanh: Hạn chế thiết lập quan hệ kinh doanh ngoại hối mới, từ chối thực hiện các giao dịch ngoại hối tiếp theo, thậm chí chấm dứt các quan hệ kinh doanh ngoại hối đã thiết lập.
Hạn chế giao dịch không gặp mặt: Hạn chế hợp lý số tiền, số lần và loại hình giao dịch mà các chủ thể giao dịch thực hiện thông qua phương thức không gặp mặt.
Trong các trường hợp cực đoan, có thể đóng băng tài khoản hoặc hạn chế chuyển khoản tiền.
Để tránh bị đóng băng, cần đảm bảo giao dịch hợp pháp và tuân thủ quy định, cung cấp giải thích về bối cảnh giao dịch rõ ràng và hợp lý, cùng với các chứng từ liên quan. Khách hàng thực hiện các thao tác tuân thủ quy định và chủ động hợp tác với cuộc điều tra của ngân hàng có thể giảm thiểu hiệu quả khả năng bị xác định là giao dịch rủi ro và bị đóng băng tài khoản.
Sáu, Khoá tài khoản và Khôi phục
Quy định này không đề cập rõ ràng đến thời gian cụ thể mà ngân hàng sẽ đóng băng tài khoản và ảnh hưởng lâu dài đối với dòng tiền. Tuy nhiên, nếu tài khoản bị đóng băng do giao dịch rủi ro ngoại hối, khuyến nghị nên chủ động giải thích chi tiết và rõ ràng về bối cảnh và mục đích giao dịch cho ngân hàng, cung cấp chứng từ giao dịch hợp pháp, hợp lệ và đầy đủ cùng các tài liệu liên quan, đồng thời tích cực phối hợp với công tác điều tra của ngân hàng. Chỉ khi ngân hàng kiểm tra và xác nhận rằng giao dịch không có rủi ro, tài khoản mới có khả năng trở lại trạng thái bình thường.
Bảy, Ảnh hưởng đến những người tham gia giao dịch tiền ảo
Khi các ngân hàng tăng cường giám sát rủi ro đối với giao dịch tiền ảo, hạn chế và báo cáo, những người tham gia giao dịch tiền ảo có thể phải đối mặt với các vấn đề như hạn chế dòng tiền, tăng chi phí giao dịch và áp lực tuân thủ lớn hơn. Cụ thể là:
Dòng tiền bị hạn chế: Ngân hàng có thể giới hạn hoặc đóng băng tài khoản ngân hàng của người dùng trên nền tảng, ảnh hưởng đến tính thanh khoản của nền tảng và trải nghiệm của người dùng.
Chi phí giao dịch tăng lên: Ngân hàng có thể thu thêm phí giao dịch đối với giao dịch tiền ảo, hoặc yêu cầu nền tảng cung cấp nhiều tài liệu tuân thủ hơn, làm tăng chi phí vận hành của nền tảng.
Áp lực tuân thủ tăng lên: Nền tảng cần tuân thủ các quy định khác nhau của các quốc gia, đầu tư nhiều nguồn lực hơn vào kiểm tra tuân thủ và kiểm soát rủi ro, làm tăng chi phí vận hành và có thể ảnh hưởng đến hiệu quả.
Tổng thể mà nói, các biện pháp giám sát ngân hàng có thể hạn chế dòng tiền, làm tăng chi phí giao dịch và gia tăng áp lực tuân thủ, ảnh hưởng đến hoạt động chung của những người tham gia giao dịch tiền ảo.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
19 thích
Phần thưởng
19
6
Chia sẻ
Bình luận
0/400
NftCollectors
· 07-19 09:16
Quy định cuối cùng sẽ được thắt chặt
Xem bản gốcTrả lời0
AirdropHunterWang
· 07-18 14:12
Quản lý lại đến rồi lại đến
Xem bản gốcTrả lời0
OnchainHolmes
· 07-16 17:29
Việc siết chặt quản lý là điều tốt.
Xem bản gốcTrả lời0
AltcoinMarathoner
· 07-16 17:27
Các quy định không phải là những bức tường, chỉ là những điểm kiểm tra.
Phân tích quy định mới của Cục Quản lý Ngoại hối: Quy định quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng ảnh hưởng đến giao dịch tiền ảo.
Phân tích và tác động của quy định mới của Cục Quản lý Ngoại hối "Quy chế quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối ngân hàng"
Gần đây, với sự thay đổi của môi trường tài chính toàn cầu và dòng chảy vốn xuyên biên giới ngày càng phức tạp, quản lý rủi ro ngoại hối của ngân hàng đã trở thành lĩnh vực được các cơ quan quản lý chú ý. "Quy định quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)" là tài liệu quản lý mới được ban hành, đặt ra yêu cầu cao hơn về độ minh bạch, tính tuân thủ và quản lý rủi ro trong các hoạt động giao dịch ngoại hối của ngân hàng. Việc thực hiện quy định này có thể ảnh hưởng đến các nhà giao dịch ngoại hối theo nhiều cách trực tiếp hoặc gián tiếp, liên quan đến thao tác giao dịch, kiểm soát rủi ro, nghĩa vụ báo cáo và nhiều khía cạnh khác.
I. Trách nhiệm chính của ngân hàng
Giám sát và báo cáo giao dịch rủi ro: Khi phát hiện hoặc có lý do hợp lý để nghi ngờ có các hành vi giao dịch rủi ro ngoại hối liên quan đến thương mại giả mạo, hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp, ngân hàng có nghĩa vụ giám sát và kịp thời gửi báo cáo. Cần xây dựng tiêu chuẩn giám sát toàn diện và hiệu quả, tham khảo thông tin do ngân hàng trung ương, cơ quan ngoại hối, cơ quan công an tư pháp công bố cũng như các yếu tố từ tình hình kinh doanh của chính mình để tiến hành phân tích và nhận diện thông tin giao dịch.
Phối hợp giám sát kiểm tra: Ngân hàng phải tích cực phối hợp với Cục Ngoại hối trong công tác giám sát kiểm tra, cung cấp đầy đủ, chính xác, hoàn chỉnh và kịp thời các loại tài liệu, dữ liệu và thông tin liên quan, không được từ chối, cản trở hoặc che giấu, đảm bảo công tác quản lý diễn ra suôn sẻ.
Các biện pháp quản lý nội bộ: Cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý nội bộ theo các quy định, quy định quy trình báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, và thực hiện quản lý giám sát hiệu quả đối với tình hình thực hiện của các chi nhánh. Cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối, thu thập đầy đủ thông tin về danh tính và giao dịch của các chủ thể giao dịch, để cung cấp bảo đảm mạnh mẽ cho việc triển khai công việc.
Chịu trách nhiệm vi phạm: Nếu vi phạm quy định, ngân hàng sẽ phải đối mặt với hình phạt theo các quy định liên quan. Nhưng nếu ngân hàng có thể chứng minh đã nỗ lực hết mình để nhận diện thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối chưa được báo cáo và lý do không báo cáo là hợp lý, thì sẽ không bị truy cứu trách nhiệm pháp lý liên quan.
Hai, tiêu chuẩn đánh giá rủi ro chuyển tiền xuyên biên giới của ngân hàng
Ngân hàng khi xác định việc chuyển tiền xuyên biên giới có tồn tại "nghi ngờ lý do hợp lý" hay không sẽ chú trọng vào một số khía cạnh sau:
Số tiền giao dịch: Nếu tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp có sự chuyển động quỹ lớn qua biên giới không phù hợp với khả năng tài chính của bản thân hoặc quy mô kinh doanh bình thường, ngân hàng sẽ nghi ngờ.
Tần suất giao dịch: Sự thay đổi bất thường sẽ thu hút sự chú ý của ngân hàng. Ví dụ, nếu một thương nhân cá nhân thường chỉ có vài giao dịch chi tiêu ngoại hối hàng tháng, nhưng trong một khoảng thời gian nào đó lại có hàng chục giao dịch chuyển tiền quốc tế mỗi ngày, và số tiền không giống nhau, vượt xa phạm vi kinh doanh bình thường, ngân hàng sẽ coi đó là tín hiệu nghi ngờ.
Dòng tiền: Nếu dòng tiền không phù hợp với mục đích mà khách hàng tuyên bố, hoặc chảy vào các khu vực có rủi ro cao, ngân hàng sẽ giữ cảnh giác.
Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ tham khảo các đặc điểm kinh doanh của mình và thông tin quy định. Nếu việc chuyển tiền của khách hàng trong một ngành nào đó lệch khỏi quy trình thông thường, hoặc gặp phải giao dịch rủi ro cụ thể được cảnh báo bởi cơ quan quản lý, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và đánh giá một cách trọng điểm.
Ba, Đánh giá rủi ro giao dịch tiền ảo
Về lý thuyết, giao dịch tiền ảo dễ dàng bị các ngân hàng và tổ chức tài chính đưa vào phạm vi quản lý rủi ro cao. Theo Điều 3 của "Quy định quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", các hoạt động tài chính xuyên biên giới của tiền ảo được coi là giao dịch rủi ro cao.
Cơ quan quản lý đã chỉ ra rằng, giao dịch tiền ảo do thiếu sự giám sát hiệu quả, biến động giá lớn, tính ẩn danh cao, dễ bị sử dụng cho việc chuyển tiền bất hợp pháp và rửa tiền. Các cơ quan quản lý nhấn mạnh rằng, các tổ chức tài chính phải hết sức cảnh giác với giao dịch tiền ảo, thực hiện các biện pháp kiểm soát chặt chẽ để bảo vệ sự ổn định của thị trường tài chính và phòng ngừa rủi ro.
Bốn, Đánh giá rủi ro chuyển tiền lớn hoặc giao dịch xuyên biên giới thường xuyên
Chuyển khoản số tiền lớn hoặc giao dịch xuyên biên giới thường xuyên rất có thể được coi là giao dịch bất thường. Ngân hàng sẽ xem xét từ nhiều góc độ khác nhau khi đánh giá xem có giao dịch bất thường hay không:
Số tiền giao dịch có vượt xa phạm vi thu chi hàng ngày của tài khoản hay không, đặc biệt là khi tài khoản thông thường xuất hiện khoản chuyển khoản lớn đột ngột.
Tăng cường tần suất giao dịch trong thời gian ngắn.
Hướng đi của vốn có rõ ràng hay không, hoặc có liên quan đến hoạt động kinh doanh bình thường của tài khoản hay không.
Giao dịch tiền ảo cũng thể hiện các đặc điểm rủi ro tương tự trong lĩnh vực này. Giao dịch tần suất cao và các đường đi của vốn phức tạp, khó theo dõi có thể gây ra sự cảnh giác từ các ngân hàng. Đặc biệt là khi nguồn gốc và mục đích của vốn không khớp nhau, hoặc có sự trao đổi thường xuyên giữa tiền pháp định và tiền ảo, ngân hàng rất có thể sẽ coi những giao dịch này là giao dịch có rủi ro.
Năm, các biện pháp ứng phó của ngân hàng đối với giao dịch rủi ro
Theo "Quy định", nếu ngân hàng xác định giao dịch có rủi ro, có thể thực hiện các biện pháp sau:
Nâng cao mức độ rủi ro và tăng cường kiểm tra: Tăng mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của chủ thể giao dịch, áp dụng các biện pháp kiểm tra tăng cường cho các giao dịch ngoại hối tiếp theo.
Điều chỉnh cấp phê duyệt: rõ ràng về việc thiết lập và duy trì mối quan hệ kinh doanh ngoại hối với các chủ thể giao dịch, hoặc cần nâng cấp cấp phê duyệt để thực hiện các giao dịch ngoại hối tiếp theo.
Hạn chế quan hệ kinh doanh: Hạn chế thiết lập quan hệ kinh doanh ngoại hối mới, từ chối thực hiện các giao dịch ngoại hối tiếp theo, thậm chí chấm dứt các quan hệ kinh doanh ngoại hối đã thiết lập.
Hạn chế giao dịch không gặp mặt: Hạn chế hợp lý số tiền, số lần và loại hình giao dịch mà các chủ thể giao dịch thực hiện thông qua phương thức không gặp mặt.
Trong các trường hợp cực đoan, có thể đóng băng tài khoản hoặc hạn chế chuyển khoản tiền.
Để tránh bị đóng băng, cần đảm bảo giao dịch hợp pháp và tuân thủ quy định, cung cấp giải thích về bối cảnh giao dịch rõ ràng và hợp lý, cùng với các chứng từ liên quan. Khách hàng thực hiện các thao tác tuân thủ quy định và chủ động hợp tác với cuộc điều tra của ngân hàng có thể giảm thiểu hiệu quả khả năng bị xác định là giao dịch rủi ro và bị đóng băng tài khoản.
Sáu, Khoá tài khoản và Khôi phục
Quy định này không đề cập rõ ràng đến thời gian cụ thể mà ngân hàng sẽ đóng băng tài khoản và ảnh hưởng lâu dài đối với dòng tiền. Tuy nhiên, nếu tài khoản bị đóng băng do giao dịch rủi ro ngoại hối, khuyến nghị nên chủ động giải thích chi tiết và rõ ràng về bối cảnh và mục đích giao dịch cho ngân hàng, cung cấp chứng từ giao dịch hợp pháp, hợp lệ và đầy đủ cùng các tài liệu liên quan, đồng thời tích cực phối hợp với công tác điều tra của ngân hàng. Chỉ khi ngân hàng kiểm tra và xác nhận rằng giao dịch không có rủi ro, tài khoản mới có khả năng trở lại trạng thái bình thường.
Bảy, Ảnh hưởng đến những người tham gia giao dịch tiền ảo
Khi các ngân hàng tăng cường giám sát rủi ro đối với giao dịch tiền ảo, hạn chế và báo cáo, những người tham gia giao dịch tiền ảo có thể phải đối mặt với các vấn đề như hạn chế dòng tiền, tăng chi phí giao dịch và áp lực tuân thủ lớn hơn. Cụ thể là:
Dòng tiền bị hạn chế: Ngân hàng có thể giới hạn hoặc đóng băng tài khoản ngân hàng của người dùng trên nền tảng, ảnh hưởng đến tính thanh khoản của nền tảng và trải nghiệm của người dùng.
Chi phí giao dịch tăng lên: Ngân hàng có thể thu thêm phí giao dịch đối với giao dịch tiền ảo, hoặc yêu cầu nền tảng cung cấp nhiều tài liệu tuân thủ hơn, làm tăng chi phí vận hành của nền tảng.
Áp lực tuân thủ tăng lên: Nền tảng cần tuân thủ các quy định khác nhau của các quốc gia, đầu tư nhiều nguồn lực hơn vào kiểm tra tuân thủ và kiểm soát rủi ro, làm tăng chi phí vận hành và có thể ảnh hưởng đến hiệu quả.
Tổng thể mà nói, các biện pháp giám sát ngân hàng có thể hạn chế dòng tiền, làm tăng chi phí giao dịch và gia tăng áp lực tuân thủ, ảnh hưởng đến hoạt động chung của những người tham gia giao dịch tiền ảo.