Mã hóa tài sản chính thức được đưa vào hệ thống đánh giá khoản vay nhà ở tại Mỹ
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ (FHFA) gần đây đã phát hành một chỉ thị mang tính bước ngoặt, lần đầu tiên chính thức yêu cầu đưa các tài sản mã hóa vào hệ thống đánh giá tài sản thế chấp. Mặc dù chính sách này vẫn đang trong giai đoạn khám phá ban đầu và các chi tiết cụ thể chưa được làm rõ hoàn toàn, nhưng ý nghĩa chiến lược của nó trong việc thúc đẩy tiền mã hóa tiến nhanh hơn vào tài chính chính thống đã gây ra nhiều cuộc thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa.
Mã hóa tài sản được đưa vào tài sản thế chấp của khoản vay nhà ở tại Mỹ, nhiều chi tiết vẫn đang được xác định
Giám đốc FHFA William J. Pulte gần đây đã thông báo trên mạng xã hội rằng cơ quan này sẽ nghiên cứu về "tính khả thi của tài sản mã hóa trong việc đánh giá đủ điều kiện vay thế chấp". Sau đó, Pulte lại đăng bài cho biết đã chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị để đưa tài sản mã hóa vào danh mục tài sản đủ điều kiện vay thế chấp.
FHFA trong tài liệu chính thức chỉ ra rằng, Fannie Mae và Freddie Mac đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính nhà ở của Hoa Kỳ, cung cấp sự ổn định và thanh khoản cho thị trường thứ cấp của các khoản vay thế chấp nhà ở thông qua các tiêu chuẩn thận trọng, nhằm đảm bảo quyền sở hữu nhà bền vững và lâu dài. Mã hóa tiền tệ như một loại tài sản mới nổi có thể cung cấp cơ hội tích lũy tài sản bên ngoài thị trường tài chính truyền thống, nhưng từ lâu đã không được đưa vào tiêu chuẩn đánh giá khoản vay nhà ở. FHFA cho rằng, việc đưa vào nhiều loại tài sản đa dạng hơn sẽ giúp đánh giá năng lực dự trữ của người vay một cách toàn diện hơn, và nâng cao khả năng của những người vay có tín dụng tốt trong việc đạt được quyền sở hữu nhà bền vững.
Với tư cách là cơ quan quản lý, FHFA đã đưa ra nhiều chỉ thị:
Fannie Mae và Freddie Mac phải xây dựng và nộp đề xuất, nghiên cứu việc trong đánh giá rủi ro cho khoản vay nhà ở đơn lẻ, đưa mã hóa tiền tệ vào xem xét như một loại tài sản có thể tính vào dự trữ, và loại tài sản đó không cần phải được quy đổi thành đô la Mỹ trước khi khoản vay kết thúc.
Chỉ có thể xem xét các tài sản mã hóa được phát hành chứng nhận bởi các sàn giao dịch tập trung được quản lý bởi Hoa Kỳ và lưu trữ, và các sàn giao dịch đó phải tuân thủ tất cả các luật và quy định hiện hành.
Khi xây dựng cơ chế đánh giá, cần xem xét tổng thể và đưa vào các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết, bao gồm điều chỉnh đối với độ biến động của thị trường, cũng như áp dụng các yếu tố điều chỉnh dựa trên rủi ro cho tỷ lệ tiền mã hóa trong tài sản dự trữ.
Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào trong hệ thống, cần phải được sự chấp thuận của hội đồng quản trị trước, sau đó trình lên FHFA xem xét.
Hiện tại, lệnh này đã chính thức có hiệu lực, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac tăng tốc nghiên cứu và triển khai trong "khung thời gian hợp lý và khả thi". Tuy nhiên, tài liệu không tiết lộ phạm vi áp dụng cụ thể, danh sách các loại tiền tệ có thể được đưa vào, thời gian cải cách hay phân chia trách nhiệm pháp lý, vẫn nằm trong giai đoạn đầu của việc khám phá chính sách.
Chính sách này được ban hành trong bối cảnh thị trường nhà ở Mỹ đang đối mặt với nhiều áp lực. Do ảnh hưởng của môi trường lãi suất cao và thiếu hụt nguồn cung nhà ở, lượng phát hành thế chấp ở Mỹ trong quý 1 năm 2025 đã giảm xuống gần mức thấp nhất trong lịch sử. Hoạt động tái cấp vốn ảm đạm, những người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 30% tổng doanh số trong tháng 5, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử là 40%. Tỷ lệ sở hữu nhà trên toàn quốc đã giảm xuống 65,1%, mức thấp nhất kể từ năm 2020. Ngày càng nhiều người trẻ tuổi hoãn quyết định mua nhà, buộc phải chọn cách sống phụ thuộc vào cha mẹ hoặc trì hoãn việc mua nhà trong môi trường thuê nhà cao.
Hành động này của FHFA được bên ngoài coi là một giải pháp nhằm giải quyết các vấn đề cấu trúc, đặc biệt khi xem xét sự phát triển ngày càng phổ biến của mã hóa tài sản trong giới trẻ Mỹ, nâng cao khả năng tham gia mua nhà của họ có thể làm hồi sinh thị trường đang trì trệ hiện nay.
Mã hóa đại ca đồng lòng ủng hộ, cục trưởng là người ủng hộ Bitcoin từ sớm
"Đây sẽ là một trong những điều quan trọng nhất mà tôi đã làm kể từ khi nhậm chức." Pulte cho biết.
Chính sách mới của FHFA nhanh chóng thu hút sự chú ý và tranh luận rộng rãi trong giới mã hóa, nhiều nhân vật nổi tiếng đều bày tỏ sự ủng hộ, cho rằng đây là một bước ngoặt quan trọng khác giúp tài sản mã hóa tiến vào tài chính chính thống.
Một nhà đầu tư nổi tiếng chỉ ra rằng Fannie Mae và Freddie Mac hiện đã cho phép người vay dùng Bitcoin và tài sản mã hóa làm một phần của chứng minh tài sản khi nộp đơn xin thế chấp. Ông cho rằng cải cách này lẽ ra nên được thực hiện từ lâu, cảm ơn Pulte đã thúc đẩy tiến bộ lịch sử này.
Nhà đầu tư bất động sản Grant Cardone chỉ ra rằng, việc Bitcoin gia nhập lĩnh vực bất động sản sẽ làm thay đổi cách đầu tư bất động sản truyền thống, và quan trọng hơn là giải quyết nhiều điểm đau mà bất động sản đã tồn tại lâu dài. Cuộc cách mạng này sẽ hoàn toàn cách mạng hóa từ quyền sở hữu nhà ở đơn giản cho đến cách đầu tư phức tạp vào bất động sản thương mại.
Một giám đốc điều hành của công ty quản lý tài sản cũng nhấn mạnh, "Bitcoin là tài sản thế chấp chất lượng, hiện có thể được tính vào tài sản trong đơn xin vay thế chấp. Vào năm 2025, mã hóa đang dần tiến tới hệ thống tài chính chính thống."
Trên thực tế, Pulte là một chuyên gia có nền tảng lâu năm trong ngành bất động sản. Là Giám đốc thứ năm của FHFA chính thức nhậm chức vào tháng 3 năm nay, Pulte được Trump chỉ định, nhiệm kỳ năm năm. Ông là cháu trai của William Pulte, người sáng lập công ty xây dựng nhà ở nổi tiếng của Mỹ Pulte Group. Pulte Group là một trong ba nhà xây dựng nhà ở lớn nhất của Mỹ, đã giao hàng hơn 800.000 ngôi nhà, hoạt động ở 44 thị trường, 23 tiểu bang. Trước khi giữ chức vụ Giám đốc FHFA, Pulte từng đảm nhận vị trí thành viên hội đồng quản trị của Pulte Group trong một thời gian ngắn.
Đồng thời, Pulte cũng là một người ủng hộ mã hóa. Theo tài liệu công bố tài chính của Pulte vào tháng 2 năm nay, ông nắm giữ Bitcoin có giá trị từ 500.000 đến 1 triệu đô la và Solana có giá trị tương đương, đồng thời còn nắm giữ cổ phần của các công ty khai thác Bitcoin như MARA Holdings và GameStop.
Trên thực tế, kể từ năm 2019, Pulte đã nhiều lần công khai ủng hộ Bitcoin, từng tiết lộ rằng ông nắm giữ 11 Bitcoin và coi nó là một công cụ quan trọng để giúp đỡ những người nghèo nhất trên thế giới, đặc biệt là những người "không có tài khoản ngân hàng". "Là một nhà từ thiện, tôi muốn thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi mã hóa." Ông cũng gợi ý nên chú ý đến xu hướng của Bitcoin, vàng và bạc.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
17 thích
Phần thưởng
17
5
Chia sẻ
Bình luận
0/400
MiningDisasterSurvivor
· 07-30 14:07
08 năm vượt qua thảm họa mỏ, những đồ ngốc nắm tay nhau nhảy xuống sàn ah
Chính sách mới của FHFA Mỹ: Tài sản mã hóa chính thức được đưa vào hệ thống đánh giá cho vay mua nhà.
Mã hóa tài sản chính thức được đưa vào hệ thống đánh giá khoản vay nhà ở tại Mỹ
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ (FHFA) gần đây đã phát hành một chỉ thị mang tính bước ngoặt, lần đầu tiên chính thức yêu cầu đưa các tài sản mã hóa vào hệ thống đánh giá tài sản thế chấp. Mặc dù chính sách này vẫn đang trong giai đoạn khám phá ban đầu và các chi tiết cụ thể chưa được làm rõ hoàn toàn, nhưng ý nghĩa chiến lược của nó trong việc thúc đẩy tiền mã hóa tiến nhanh hơn vào tài chính chính thống đã gây ra nhiều cuộc thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa.
Mã hóa tài sản được đưa vào tài sản thế chấp của khoản vay nhà ở tại Mỹ, nhiều chi tiết vẫn đang được xác định
Giám đốc FHFA William J. Pulte gần đây đã thông báo trên mạng xã hội rằng cơ quan này sẽ nghiên cứu về "tính khả thi của tài sản mã hóa trong việc đánh giá đủ điều kiện vay thế chấp". Sau đó, Pulte lại đăng bài cho biết đã chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị để đưa tài sản mã hóa vào danh mục tài sản đủ điều kiện vay thế chấp.
FHFA trong tài liệu chính thức chỉ ra rằng, Fannie Mae và Freddie Mac đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính nhà ở của Hoa Kỳ, cung cấp sự ổn định và thanh khoản cho thị trường thứ cấp của các khoản vay thế chấp nhà ở thông qua các tiêu chuẩn thận trọng, nhằm đảm bảo quyền sở hữu nhà bền vững và lâu dài. Mã hóa tiền tệ như một loại tài sản mới nổi có thể cung cấp cơ hội tích lũy tài sản bên ngoài thị trường tài chính truyền thống, nhưng từ lâu đã không được đưa vào tiêu chuẩn đánh giá khoản vay nhà ở. FHFA cho rằng, việc đưa vào nhiều loại tài sản đa dạng hơn sẽ giúp đánh giá năng lực dự trữ của người vay một cách toàn diện hơn, và nâng cao khả năng của những người vay có tín dụng tốt trong việc đạt được quyền sở hữu nhà bền vững.
Với tư cách là cơ quan quản lý, FHFA đã đưa ra nhiều chỉ thị:
Fannie Mae và Freddie Mac phải xây dựng và nộp đề xuất, nghiên cứu việc trong đánh giá rủi ro cho khoản vay nhà ở đơn lẻ, đưa mã hóa tiền tệ vào xem xét như một loại tài sản có thể tính vào dự trữ, và loại tài sản đó không cần phải được quy đổi thành đô la Mỹ trước khi khoản vay kết thúc.
Chỉ có thể xem xét các tài sản mã hóa được phát hành chứng nhận bởi các sàn giao dịch tập trung được quản lý bởi Hoa Kỳ và lưu trữ, và các sàn giao dịch đó phải tuân thủ tất cả các luật và quy định hiện hành.
Khi xây dựng cơ chế đánh giá, cần xem xét tổng thể và đưa vào các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết, bao gồm điều chỉnh đối với độ biến động của thị trường, cũng như áp dụng các yếu tố điều chỉnh dựa trên rủi ro cho tỷ lệ tiền mã hóa trong tài sản dự trữ.
Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào trong hệ thống, cần phải được sự chấp thuận của hội đồng quản trị trước, sau đó trình lên FHFA xem xét.
Hiện tại, lệnh này đã chính thức có hiệu lực, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac tăng tốc nghiên cứu và triển khai trong "khung thời gian hợp lý và khả thi". Tuy nhiên, tài liệu không tiết lộ phạm vi áp dụng cụ thể, danh sách các loại tiền tệ có thể được đưa vào, thời gian cải cách hay phân chia trách nhiệm pháp lý, vẫn nằm trong giai đoạn đầu của việc khám phá chính sách.
Chính sách này được ban hành trong bối cảnh thị trường nhà ở Mỹ đang đối mặt với nhiều áp lực. Do ảnh hưởng của môi trường lãi suất cao và thiếu hụt nguồn cung nhà ở, lượng phát hành thế chấp ở Mỹ trong quý 1 năm 2025 đã giảm xuống gần mức thấp nhất trong lịch sử. Hoạt động tái cấp vốn ảm đạm, những người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 30% tổng doanh số trong tháng 5, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử là 40%. Tỷ lệ sở hữu nhà trên toàn quốc đã giảm xuống 65,1%, mức thấp nhất kể từ năm 2020. Ngày càng nhiều người trẻ tuổi hoãn quyết định mua nhà, buộc phải chọn cách sống phụ thuộc vào cha mẹ hoặc trì hoãn việc mua nhà trong môi trường thuê nhà cao.
Hành động này của FHFA được bên ngoài coi là một giải pháp nhằm giải quyết các vấn đề cấu trúc, đặc biệt khi xem xét sự phát triển ngày càng phổ biến của mã hóa tài sản trong giới trẻ Mỹ, nâng cao khả năng tham gia mua nhà của họ có thể làm hồi sinh thị trường đang trì trệ hiện nay.
Mã hóa đại ca đồng lòng ủng hộ, cục trưởng là người ủng hộ Bitcoin từ sớm
"Đây sẽ là một trong những điều quan trọng nhất mà tôi đã làm kể từ khi nhậm chức." Pulte cho biết.
Chính sách mới của FHFA nhanh chóng thu hút sự chú ý và tranh luận rộng rãi trong giới mã hóa, nhiều nhân vật nổi tiếng đều bày tỏ sự ủng hộ, cho rằng đây là một bước ngoặt quan trọng khác giúp tài sản mã hóa tiến vào tài chính chính thống.
Một nhà đầu tư nổi tiếng chỉ ra rằng Fannie Mae và Freddie Mac hiện đã cho phép người vay dùng Bitcoin và tài sản mã hóa làm một phần của chứng minh tài sản khi nộp đơn xin thế chấp. Ông cho rằng cải cách này lẽ ra nên được thực hiện từ lâu, cảm ơn Pulte đã thúc đẩy tiến bộ lịch sử này.
Nhà đầu tư bất động sản Grant Cardone chỉ ra rằng, việc Bitcoin gia nhập lĩnh vực bất động sản sẽ làm thay đổi cách đầu tư bất động sản truyền thống, và quan trọng hơn là giải quyết nhiều điểm đau mà bất động sản đã tồn tại lâu dài. Cuộc cách mạng này sẽ hoàn toàn cách mạng hóa từ quyền sở hữu nhà ở đơn giản cho đến cách đầu tư phức tạp vào bất động sản thương mại.
Một giám đốc điều hành của công ty quản lý tài sản cũng nhấn mạnh, "Bitcoin là tài sản thế chấp chất lượng, hiện có thể được tính vào tài sản trong đơn xin vay thế chấp. Vào năm 2025, mã hóa đang dần tiến tới hệ thống tài chính chính thống."
Trên thực tế, Pulte là một chuyên gia có nền tảng lâu năm trong ngành bất động sản. Là Giám đốc thứ năm của FHFA chính thức nhậm chức vào tháng 3 năm nay, Pulte được Trump chỉ định, nhiệm kỳ năm năm. Ông là cháu trai của William Pulte, người sáng lập công ty xây dựng nhà ở nổi tiếng của Mỹ Pulte Group. Pulte Group là một trong ba nhà xây dựng nhà ở lớn nhất của Mỹ, đã giao hàng hơn 800.000 ngôi nhà, hoạt động ở 44 thị trường, 23 tiểu bang. Trước khi giữ chức vụ Giám đốc FHFA, Pulte từng đảm nhận vị trí thành viên hội đồng quản trị của Pulte Group trong một thời gian ngắn.
Đồng thời, Pulte cũng là một người ủng hộ mã hóa. Theo tài liệu công bố tài chính của Pulte vào tháng 2 năm nay, ông nắm giữ Bitcoin có giá trị từ 500.000 đến 1 triệu đô la và Solana có giá trị tương đương, đồng thời còn nắm giữ cổ phần của các công ty khai thác Bitcoin như MARA Holdings và GameStop.
Trên thực tế, kể từ năm 2019, Pulte đã nhiều lần công khai ủng hộ Bitcoin, từng tiết lộ rằng ông nắm giữ 11 Bitcoin và coi nó là một công cụ quan trọng để giúp đỡ những người nghèo nhất trên thế giới, đặc biệt là những người "không có tài khoản ngân hàng". "Là một nhà từ thiện, tôi muốn thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi mã hóa." Ông cũng gợi ý nên chú ý đến xu hướng của Bitcoin, vàng và bạc.