Cơ sở hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI: Làn sóng đổi mới tiếp theo trong ngành công nghiệp mã hóa

Giới thiệu

Trong thế kỷ qua, đơn vị cơ bản của hoạt động kinh tế luôn là con người. Tuy nhiên, sự trỗi dậy của công nghệ AI đang định hình lại bức tranh này, khiến cho máy móc dần chuyển từ công cụ thụ động thành "chủ thể kinh tế chủ động" - AI Agent.

Ngoài ra, gần đây Tether thông báo sẽ tích hợp USDT vào hệ sinh thái BTC, bao phủ lớp cơ sở và mạng lưới ánh sáng của nó. Đằng sau những xu hướng này, một cuộc cách mạng đang hình thành: cơ sở hạ tầng thanh toán do AI Agent điều khiển đang thúc đẩy ngành mã hóa bước vào một làn sóng đổi mới mới. Từ lớp đồng thuận của BTC đến lớp thực thi hợp đồng thông minh, và giờ là lớp ứng dụng do AI điều khiển, ngành mã hóa rất có thể sẽ chào đón sự đổi mới theo mô hình AI + Pay Fi + BTC Infra, và thúc đẩy sự chuyển đổi từ Web2 sang Web3 - tương lai của việc áp dụng quy mô lớn đang dần trở thành hiện thực.

1. Stablecoin: Nền tảng của kỷ nguyên thanh toán toàn cầu mới

Tính linh hoạt lập trình, tính ứng dụng xuyên biên giới và khung quy định ngày càng rõ ràng của stablecoin có khả năng khiến nó trở thành đồng tiền thanh toán tiêu chuẩn toàn cầu. Khi môi trường quy định được cải thiện, các trường hợp ứng dụng của stablecoin sẽ dần mở rộng. Trong 10 năm tới, thanh toán bằng stablecoin có thể có những triển vọng phát triển sau đây:

Ngắn hạn (1-3 năm): Stablecoin sẽ chiếm ưu thế trong chuyển tiền xuyên biên giới, cung cấp giải pháp nhanh hơn và rẻ hơn so với các hệ thống truyền thống. Thẻ thanh toán liên quan đến mã hóa sẽ đơn giản hóa việc tiêu dùng, xây dựng cầu nối giữa tài sản trên chuỗi và giao dịch thế giới thực.

Thời gian trung hạn (3-7 năm): Các doanh nghiệp sẽ ngày càng áp dụng thanh toán bằng stablecoin do chi phí thấp, thanh toán tức thì và khả năng lập trình của stablecoin. Các công ty sẽ có thể chuyển đổi liền mạch giữa tiền mã hóa và tiền pháp định, cung cấp cho khách hàng lựa chọn thanh toán hai chiều.

Dài hạn (7 năm trở lên): Stablecoin sẽ trở thành tiền tệ pháp định chính, được chấp nhận rộng rãi để thanh toán thậm chí nộp thuế, hoàn toàn lật đổ cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Stablecoin cũng cung cấp cho các doanh nhân một nền tảng dễ tiếp cận hơn để phát triển các sản phẩm thanh toán mới. Theo ước tính, nếu các doanh nghiệp vừa và lớn có thể sử dụng giải pháp stablecoin trong giao dịch, lợi nhuận có thể tăng 2%. Hơn nữa, một số quốc gia đã thử nghiệm việc sử dụng stablecoin cho thương mại quốc tế để tránh hệ thống thanh toán truyền thống. Ngày càng nhiều trường hợp cho thấy stablecoin đang dần tiếp cận vị trí thị trường tối ưu của nó.

2. AI Agents：trải nghiệm người dùng mới cho ứng dụng tương lai

Chúng ta đang bước vào "thời đại AI Agent trở thành người tham gia thị trường độc lập". Điều này không chỉ liên quan đến giao dịch tài chính do AI điều khiển, quản lý chuỗi cung ứng thông minh, mà còn bao gồm AI sinh ra cung cấp dịch vụ cho những người sáng tạo nội dung, nhà phát triển và doanh nghiệp. AI đại lý thậm chí có thể tự đàm phán, giao dịch, thanh toán và tối ưu hóa mức sử dụng tài nguyên của chính nó.

Cuối năm ngoái, chúng tôi đã thấy các AI Agents định nghĩa lại bối cảnh ứng dụng phi tập trung. Một số AI Agents có khả năng tự động sử dụng mã thông báo để giao dịch, tạo nội dung, thậm chí quản lý ví và tài sản mã hóa của riêng mình. Sự tiến hóa của khả năng này đã tạo ra các giao thức mới trong lĩnh vực mã hóa, như Giao thức ảo, trong đó đối tượng "Pump" không còn là mã thông báo đơn thuần, mà là các AI Agent khác nhau.

Khả năng tiến hóa không ngừng của AI Agents, cùng với nền tảng phát hành tiện lợi, đã mở ra cơ hội thị trường lớn cho khái niệm AI Agent + Crypto. AI đang trở thành một người tham gia tích cực trong hệ sinh thái trên chuỗi, thúc đẩy sự phát triển của các ứng dụng blockchain từ công cụ sang hệ sinh thái.

Trong tương lai, AI sẽ trở thành lớp trải nghiệm người dùng của công nghệ blockchain, kết nối lớp ứng dụng và hạ tầng blockchain. Ví dụ, AI có thể dựa vào ý định và sở thích của người dùng, kết hợp thông tin thị trường theo thời gian thực, chủ động đề xuất và thực hiện các giao dịch DeFi trên chuỗi. Người dùng không cần hiểu các chi tiết kỹ thuật phức tạp mà vẫn có thể tận hưởng dịch vụ tiện lợi. Trong cuộc sống hàng ngày, trợ lý tài chính cá nhân AI có thể tự quản lý thuế, bảo hiểm và thu chi tiền thuê, tối ưu hóa danh mục đầu tư một cách linh hoạt, thậm chí tự động thực hiện giao dịch theo biến động của thị trường.

Để đảm bảo tính an toàn, môi trường thực thi đáng tin cậy (TEE) đã trở thành cơ sở hạ tầng quan trọng, thông qua việc cách ly môi trường tính toán để đảm bảo hành vi của AI Agent hoàn toàn tuân theo logic đã được thiết lập, không bị thao túng từ bên ngoài. Ví dụ, AI Agent chạy trong TEE vừa có thể kiếm tiền thông qua việc tạo ra nội dung, vừa có thể bảo đảm quyền kiểm soát tuyệt đối khóa tài sản của mình thông qua công nghệ mã hóa.

Những quy trình làm việc và các tình huống ứng dụng của các AI Agents đang phác thảo một bức tranh hoàn toàn mới về "nền kinh tế máy móc": từ người chơi game đến người quản lý hạ tầng vật lý phi tập trung, từ người sáng tạo nội dung đến nhà chiến lược tài chính, AI Agents sẽ trở thành động lực chính trong hệ sinh thái trên chuỗi.

3. Những khó khăn của hệ thống thanh toán hiện tại: Xiềng xích vô hình của nền kinh tế AI

3.1 Mất cân bằng kinh tế của thanh toán vi mô

Hãy tưởng tượng một đại lý AI thực hiện chiến lược giao dịch tần suất cao, cần hoàn thành 1000 giao dịch mỗi giây, mỗi giao dịch chỉ có giá trị 0.0001 đô la. Nếu sử dụng mạng thanh toán truyền thống, mỗi giao dịch ít nhất phải trả 0.30 đô la phí giao dịch, có nghĩa là đại lý AI phải trả 3000 lần phí giao dịch cho mỗi giao dịch 0.0001 đô la. Cấu trúc chi phí này khiến kinh tế AI khó có thể hoạt động trên hệ thống thanh toán hiện tại.

3.2 Khuyết điểm chết người của tốc độ thanh toán

Đối với các đại lý AI, giao dịch là một quá trình lưu động liên tục. Tuy nhiên, phương thức thanh toán của mạng lưới truyền thống lại cực kỳ chậm chạp:

• Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thường mất 1-3 ngày để hoàn tất thanh toán.
• Chuyển khoản quốc tế: có thể mất 2-5 ngày.
• Mã hóa tiền điện tử thanh toán: trung bình mất 10 phút hoặc thậm chí lâu hơn.

Kinh tế AI cần thanh toán trong mili giây, trong khi hệ thống thanh toán hiện tại rõ ràng không đáp ứng được.

3.3 Hạn chế của kiến trúc trung tâm

AI đại lý về bản chất là toàn cầu, không bị giới hạn bởi ranh giới địa lý. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán truyền thống bị mắc kẹt trong các vấn đề như tài khoản ngân hàng, tuân thủ tiền pháp định, quy tắc thanh toán khu vực.

• Phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng: Hầu hết các hệ thống thanh toán yêu cầu các bên giao dịch phải có tài khoản ngân hàng, trong khi các đại lý AI không thể mở tài khoản ngân hàng như con người.
• Kiểm soát tập trung: Các hệ thống thanh toán hiện tại phụ thuộc vào một số ít tổ chức tài chính để phê duyệt, giao dịch của đại lý AI có thể bị từ chối do vấn đề quy định hoặc tuân thủ.
• Rào cản thanh toán quốc tế: Giao dịch xuyên biên giới của AI đại lý sẽ gặp phải các yêu cầu tuân thủ phức tạp, làm tăng chi phí vận hành và độ phức tạp.

Nếu kinh tế AI phải phụ thuộc vào hệ thống thanh toán hiện có, nó sẽ bị ràng buộc bởi những giới hạn do con người đặt ra, không thể thực sự giải phóng tiềm năng của nó.

3.4 Năm yêu cầu cốt lõi của hệ thống thanh toán kinh tế AI

Xem xét các đặc điểm hoạt động và bối cảnh sử dụng có thể có của AI Agent, hệ thống thanh toán phục vụ AI trong tương lai phải có năm khả năng cốt lõi sau:

• Khả năng thanh toán vi mô: Hỗ trợ giao dịch với số tiền rất nhỏ (như cấp độ $0.0001), phí giao dịch cực thấp hoặc gần như bằng không.
• Thanh toán giao dịch cấp độ mili giây: Hỗ trợ thanh toán ngay lập tức, thay vì phải chờ đợi vài phút hoặc vài ngày.
• Phi tập trung và chống kiểm duyệt: Các đại lý AI cần giao dịch một cách tự chủ, không phụ thuộc vào các tổ chức tài chính tập trung.
• Tính khả dụng toàn cầu: Hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới, tránh phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng.
• Giao thức thanh toán thông minh: Tương tác liền mạch với đại lý AI, hỗ trợ thanh toán tự động, định tuyến giao dịch thông minh, tối ưu hóa tính thanh khoản và nhiều chức năng khác.

4. Hy vọng và giới hạn của thanh toán trên blockchain

Chi phí cao của thanh toán mạng 4.1 ETH

Ethereum là cơ sở hạ tầng chính cho DeFi, nhưng chi phí giao dịch cao khiến cho nền kinh tế AI khó có thể áp dụng. Khi mạng bị tắc nghẽn, một giao dịch USDT đơn giản có thể tốn từ $10-$50 phí Gas, khả năng xử lý giao dịch bị hạn chế, tốc độ xử lý chậm, khó có thể hỗ trợ nhu cầu giao dịch tần suất cao của các đại lý AI.

4.2 Tốc độ của các chuỗi công khai hiệu suất cao khác và vấn đề tập trung hóa

Hiện nay có nhiều chuỗi công khai hiệu suất cao, cung cấp khả năng xử lý giao dịch nhanh hơn, nhưng thường có mức độ tập trung hóa cao, tồn tại nguy cơ an ninh. Một số chuỗi công khai hiệu suất cao đã nhiều lần gặp sự cố ngừng hoạt động, ảnh hưởng đến tính ổn định giao dịch. Hơn nữa, hầu hết các chuỗi công khai chỉ phụ thuộc vào một số nút xác thực, điều này có thể ảnh hưởng đến thuộc tính phi tập trung của hệ thống thanh toán.

4.3 BTC hạn chế khả năng mở rộng của mạng chính

BTC là blockchain an toàn nhất và phi tập trung nhất trên toàn cầu, tính an toàn của nó không thể so sánh, nhưng khả năng thanh toán thì hạn chế. Khả năng xử lý giao dịch của mạng chính BTC rất thấp (chỉ 7 giao dịch/giây), khi gặp khối lượng giao dịch lớn, phí gas tăng vọt, làm cho chi phí giao dịch dao động lớn, không phù hợp cho các khoản thanh toán nhỏ của AI.

4.4 Mạng lưới ánh sáng: Sân khấu mới cho thanh toán bằng stablecoin

Mạng lưới Lightning, như một giải pháp mở rộng lớp hai đầu tiên cho BTC, dựa vào tính bảo mật của mạng BTC, đã đạt được khả năng giao dịch tức thì, chi phí thấp và khả năng mở rộng vô hạn thông qua các kênh thanh toán hai chiều. Con đường công nghệ này rất phù hợp với các tình huống thanh toán nhỏ và tần suất cao, đồng thời phù hợp với lý tưởng của những người yêu thích mã hóa theo chủ nghĩa nguyên thủy. Hiện tại, mạng lưới Lightning đã sở hữu hơn 15000 nút và hơn 50000 kênh, thể hiện tiềm năng sinh thái mạnh mẽ.

Tuy nhiên, mạng lưới Lightning không hoàn hảo. Trước khi giao thức Taproot Assets xuất hiện, mạng lưới Lightning chỉ hỗ trợ BTC như một loại tiền tệ thanh toán, với các trường hợp ứng dụng hạn chế. Trong bối cảnh BTC đã trở thành "vàng kỹ thuật số", hầu hết mọi người không sẵn sàng chi tiêu BTC mà họ nắm giữ. Lúc này, tầm quan trọng của stablecoin là điều không cần bàn cãi: chỉ có những loại tiền tệ có giá trị ổn định mới có thể được chấp nhận rộng rãi và sử dụng trong các tình huống thanh toán hàng ngày.

USDT như là ông trùm của đồng tiền ổn định trong thế giới mã hóa, tổng phát hành của nó vượt xa các đồng ổn định khác. Tether đã tích hợp USDT vào mạng lưới Lightning, điều này có ý nghĩa rất lớn. Hành động này đánh dấu sự công nhận về tính an toàn và dễ sử dụng của mạng lưới Lightning, đồng thời cũng mang đến cho mạng lưới Lightning những người dùng thực sự trên chuỗi và doanh thu phí giao dịch. Điều này đánh dấu rằng mạng lưới Lightning, sau nhiều năm xây dựng, cuối cùng đã có cơ hội thực sự để phát huy.

5. Tất cả đã sẵn sàng, chỉ chờ gió đông đến

Sự bùng nổ của AI Agent đang thúc đẩy hình ảnh kinh tế máy móc trị giá hàng nghìn tỷ, nhưng các mạng thanh toán truyền thống và các giải pháp blockchain hiện có khó có thể đáp ứng được nhu cầu của nó. Việc USDT được tích hợp vào mạng lưới Lightning đã cung cấp cho ngành một mảnh ghép quan trọng - kênh thanh toán gần như không mất chi phí, chống kiểm duyệt, kết hợp với tính thanh khoản của stablecoin, hoàn toàn phù hợp với các trường hợp thanh toán vi mô và giao dịch thời gian thực của các đại lý AI.

AISA ra đời theo xu thế, nó không chỉ là sự chồng chéo đơn giản của các công nghệ, mà còn là "hệ điều hành tài chính" được thiết kế riêng cho nền kinh tế AI, giúp nền kinh tế AI thực sự thoát khỏi gọng kìm thanh toán, tiến tới một tương lai tương tác độc lập. Nền kinh tế AI trong tương lai, không cần chờ đợi - thanh toán là hiệu suất, giao dịch là thông minh.

6. AISA：Sự kết hợp tối thượng giữa mạng lưới chiếu sáng, stablecoin và AI Agent

6.1 Kiến trúc công nghệ bốn lớp của AISA

Kiến trúc của AISA được chia thành bốn cấp độ cốt lõi, hợp tác làm việc, cho phép các đại lý AI thực hiện thanh toán tự do và hiệu quả.

a. Tầng thanh toán (Settlement Layer)

• Mạng nền tảng: Mạng BTC (L1) + Mạng ánh sáng (L2)
• Lợi thế cốt lõi:
  • An toàn: Dựa vào cơ chế PoW của Bitcoin và mạng phi tập trung
  • Hiệu suất: Xác nhận giao dịch ở cấp độ mili giây, phí giao dịch gần như bằng không

b. Lớp thanh toán (Payment Layer)

• Hỗ trợ đa chuỗi: Tương thích với các chuỗi công khai như Ethereum, Solana, Polygon.
• Tích hợp stablecoin: aiUSD do AISA phát hành lưu thông trên mạng Lightning thông qua giao thức Taproot Assets với USDT, USDC.

c. Lớp thanh toán thông minh (Lớp lập trình được)

• Giao thức gốc AI (AIP): trao quyền cho các đại lý AI khả năng tự quyết định.
• Đường dẫn động: Phân tích phí giao dịch, tình trạng tắc nghẽn mạng theo thời gian thực, tự động chuyển đổi đường thanh toán
• Thanh toán vi mô tự động: Thanh toán theo nhu cầu, không cần can thiệp của con người
• Quản lý thanh khoản: Đại lý AI có thể phân bổ động vốn vào các pool thanh khoản, tối ưu hóa hiệu quả thanh toán

d. Tầng quản trị (Governance Layer)

• Cơ chế DAO: do những người nắm giữ token LPT cùng quản lý, quyết định nâng cấp giao thức, phân phối phí giao dịch, v.v.
• Cơ chế khuyến khích: Nhà cung cấp thanh khoản đặt cọc LPT để nhận lợi nhuận, một phần phí giao dịch được sử dụng để tiêu hủy token, thúc đẩy mô hình giảm phát.

6.2 AISA làm thế nào để định nghĩa lại thanh toán kinh tế AI?

AISA được thiết kế đặc biệt cho nền kinh tế AI, tích hợp hiệu quả phi tập trung của mạng lưới Lightning Bitcoin, đảm bảo tính thanh khoản của stablecoin và khả năng ra quyết định thông minh của giao thức bản địa AI, xây dựng một mạng lưới thanh toán gần như không tốn chi phí, phản hồi trong vài mili giây. Trong AISA, các đại lý AI có thể tự hoàn thành các giao dịch vi mô, thanh toán thưởng thời gian thực, thậm chí tối ưu hóa động các đường dẫn giao dịch đa chuỗi mà không cần sự can thiệp của con người.

Từ thanh toán doanh nghiệp xuyên biên giới đến giao dịch tần suất cao trong các chiến lược tài chính tự động, khả năng thích ứng của AISA đang thúc đẩy sự trỗi dậy của nền kinh tế máy móc. Trong tương lai, các đại lý AI có thể tự quản lý thuế, đầu tư, hình thành độc lập.