Một làn sóng mới các công ty cho vay tiền điện tử đang mở rộng các khoản vay ngắn hạn, có rủi ro cao cho những người vay chưa được phục vụ, làm sống lại một lĩnh vực gần như sụp đổ vào năm 2022.
Tóm tắt
Một xu hướng ngày càng tăng trong cho vay tiền điện tử thấy các công ty khởi nghiệp mới cung cấp các khoản vay không có đảm bảo cho những người vay chưa được phục vụ.
Các công ty này sử dụng các phương pháp đổi mới để quản lý rủi ro và mặc định, bao gồm xác minh sinh trắc học và AI.
Ngành này dường như đang phục hồi từ cú sập năm 2022 đã gây ra sự phá sản rộng rãi và một "mùa đông crypto" kéo dài.
Sự tăng giá của tiền điện tử và các quy định hỗ trợ như Đạo luật GENIUS đang thúc đẩy sự quan tâm trở lại đối với cho vay tiền điện tử.
Trong một cuộc phỏng vấn gần đây với The Financial Times, Diego Estevez, người sáng lập Divine Research có trụ sở tại San Francisco, đã tiết lộ rằng kể từ tháng 12, công ty đã phát hành khoảng 30.000 khoản vay ngắn hạn không có tài sản đảm bảo, thường dưới 1.000 USD Coin (USDC).
“Chúng tôi cho vay cho những người bình thường như giáo viên trung học, người bán trái cây … cơ bản là bất kỳ ai có quyền truy cập internet đều có thể tiếp cận quỹ của chúng tôi,” Estevez cho biết. Để bù đắp cho tỷ lệ vỡ nợ trung bình là 40%, Divine tính lãi suất cố định từ 20% đến 30%, và sử dụng công nghệ quét mống mắt do Sam Altman của OpenAI phát triển để ngăn chặn việc vỡ nợ lặp lại.
Các dự án khác cũng đang tham gia vào lĩnh vực này với các mô hình tài sản thế chấp đổi mới và các cách mới để quản lý việc vỡ nợ.
Ví dụ, công ty khởi nghiệp tiền điện tử 3Jane cung cấp các hạn mức tín dụng không đảm bảo trên blockchain Ethereum (ETH). Người vay phải cung cấp chứng minh hợp lệ về tài sản hoặc dòng tiền trong tương lai, nhưng không cần tài sản thế chấp. Công ty cũng đang phát triển một nền tảng cho vay mới sử dụng các đại diện AI, những người sẽ "bị bắt buộc theo chương trình để tuân theo các điều khoản nợ", cho phép họ được cho vay với lãi suất thấp hơn đáng kể.
Wildcat, một giao thức trên blockchain Ethereum cung cấp các khoản vay linh hoạt, lãi suất cố định, không được đảm bảo chủ yếu cho các nhà tạo lập thị trường và các công ty giao dịch tiền điện tử, cho phép người vay tự đặt các điều kiện của họ, bao gồm lãi suất và thời gian vay.
“Trong trường hợp xảy ra vi phạm hợp đồng, các chủ nợ sẽ phối hợp trực tiếp với nhau để tìm kiếm biện pháp cứu trợ,” Evgeny Gaevoy, cố vấn của Wildcat và giám đốc điều hành của Wintermute giải thích.
Sự trở lại của việc cho vay tiền điện tử rủi ro đánh dấu một bước chuyển lớn từ sự sụp đổ năm 2022, khi giá tiền điện tử giảm đã dẫn đến hàng loạt sự vỡ nợ và phá sản, đặc biệt là sự sụp đổ của FTX, hiện vẫn đang trong quá trình trả nợ cho các chủ nợ. Cuộc khủng hoảng đã kích hoạt một "mùa đông tiền điện tử" kéo dài gần hai năm, điều này đã làm đông cứng niềm tin của nhà đầu tư.
Bây giờ, với giá tiền điện tử tăng cao và các nhà phân tích dự đoán một mùa altcoin sắp đến, được kích thích bởi sự thông qua gần đây của Đạo luật GENIUS, ngành cho vay tiền điện tử dường như đang thấy sự hồi sinh. Ngay cả JPMorgan được cho là đang khám phá việc ra mắt các khoản vay được bảo đảm bởi tài sản tiền điện tử của khách hàng.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Liệu cho vay tiền điện tử có đang trở lại không?
Một làn sóng mới các công ty cho vay tiền điện tử đang mở rộng các khoản vay ngắn hạn, có rủi ro cao cho những người vay chưa được phục vụ, làm sống lại một lĩnh vực gần như sụp đổ vào năm 2022.
Tóm tắt
Trong một cuộc phỏng vấn gần đây với The Financial Times, Diego Estevez, người sáng lập Divine Research có trụ sở tại San Francisco, đã tiết lộ rằng kể từ tháng 12, công ty đã phát hành khoảng 30.000 khoản vay ngắn hạn không có tài sản đảm bảo, thường dưới 1.000 USD Coin (USDC).
“Chúng tôi cho vay cho những người bình thường như giáo viên trung học, người bán trái cây … cơ bản là bất kỳ ai có quyền truy cập internet đều có thể tiếp cận quỹ của chúng tôi,” Estevez cho biết. Để bù đắp cho tỷ lệ vỡ nợ trung bình là 40%, Divine tính lãi suất cố định từ 20% đến 30%, và sử dụng công nghệ quét mống mắt do Sam Altman của OpenAI phát triển để ngăn chặn việc vỡ nợ lặp lại.
Các dự án khác cũng đang tham gia vào lĩnh vực này với các mô hình tài sản thế chấp đổi mới và các cách mới để quản lý việc vỡ nợ.
Ví dụ, công ty khởi nghiệp tiền điện tử 3Jane cung cấp các hạn mức tín dụng không đảm bảo trên blockchain Ethereum (ETH). Người vay phải cung cấp chứng minh hợp lệ về tài sản hoặc dòng tiền trong tương lai, nhưng không cần tài sản thế chấp. Công ty cũng đang phát triển một nền tảng cho vay mới sử dụng các đại diện AI, những người sẽ "bị bắt buộc theo chương trình để tuân theo các điều khoản nợ", cho phép họ được cho vay với lãi suất thấp hơn đáng kể.
Wildcat, một giao thức trên blockchain Ethereum cung cấp các khoản vay linh hoạt, lãi suất cố định, không được đảm bảo chủ yếu cho các nhà tạo lập thị trường và các công ty giao dịch tiền điện tử, cho phép người vay tự đặt các điều kiện của họ, bao gồm lãi suất và thời gian vay.
“Trong trường hợp xảy ra vi phạm hợp đồng, các chủ nợ sẽ phối hợp trực tiếp với nhau để tìm kiếm biện pháp cứu trợ,” Evgeny Gaevoy, cố vấn của Wildcat và giám đốc điều hành của Wintermute giải thích.
Sự trở lại của việc cho vay tiền điện tử rủi ro đánh dấu một bước chuyển lớn từ sự sụp đổ năm 2022, khi giá tiền điện tử giảm đã dẫn đến hàng loạt sự vỡ nợ và phá sản, đặc biệt là sự sụp đổ của FTX, hiện vẫn đang trong quá trình trả nợ cho các chủ nợ. Cuộc khủng hoảng đã kích hoạt một "mùa đông tiền điện tử" kéo dài gần hai năm, điều này đã làm đông cứng niềm tin của nhà đầu tư.
Bây giờ, với giá tiền điện tử tăng cao và các nhà phân tích dự đoán một mùa altcoin sắp đến, được kích thích bởi sự thông qua gần đây của Đạo luật GENIUS, ngành cho vay tiền điện tử dường như đang thấy sự hồi sinh. Ngay cả JPMorgan được cho là đang khám phá việc ra mắt các khoản vay được bảo đảm bởi tài sản tiền điện tử của khách hàng.