Tiền điện tử-Mortgages: Mối Quan Hệ Tình Yêu-Ghét của Tôi với Việc Sử Dụng Bitcoin để Mua Nhà

Tôi đã theo dõi sự phát triển của không gian thế chấp tiền điện tử, và thật là vừa hấp dẫn vừa đáng sợ cùng một lúc. Sử dụng Bitcoin hoặc Ethereum quý giá của bạn để đảm bảo một khoản vay mua nhà? Năm năm trước, tôi đã cười vào ý tưởng đó. Bây giờ? Tôi thực sự đang cân nhắc điều đó.

Các khoản vay thế chấp được hỗ trợ bằng crypto này cho phép bạn sử dụng tài sản kỹ thuật số của mình làm tài sản thế chấp mà không cần bán chúng. Sức hấp dẫn là rõ ràng - tại sao lại phải thanh lý BTC của tôi có thể trị giá gấp đôi vào năm tới chỉ để thực hiện một khoản đặt cọc? Nhưng hãy nói thật, toàn bộ hệ thống này đôi khi cảm giác như đang xây dựng một ngôi nhà trên cát lún.

Về cơ bản có ba loại hình thức của loại cocktail tài chính này: mua thế chấp (mua bất động sản bằng tài sản thế chấp crypto), tái tài trợ rút tiền (sử dụng crypto để tái tài trợ các khoản vay hiện có), và khoản vay cầu (tài trợ ngắn hạn trong khi quản lý bất động sản). Hầu hết các nền tảng đều chấp nhận BTC, ETH hoặc stablecoin, mặc dù một số cho phép bạn sử dụng một hỗn hợp token - một chiếc chăn an toàn mà tôi chắc chắn muốn.

So sánh những điều này với các khoản thế chấp truyền thống khiến tôi bật cười. Các ngân hàng truyền thống muốn con đầu lòng của bạn, mẫu máu và 30 năm khai thuế. Thế chấp tiền điện tử? "Có Bitcoin? Tuyệt vời, đây là nhà của bạn." Việc phê duyệt nhanh như chớp so với việc đối phó với khủng long thế chấp, nhưng bạn sẽ trả tiền cho sự tiện lợi đó với lãi suất cao hơn.

Quá trình này khá đơn giản nhưng cảm giác như nhảy dù tài chính:

1. Tìm một người cho vay (and cầu nguyện rằng họ vẫn còn tồn tại trong năm years)
2. Chứng minh bạn sở hữu (yes tiền điện tử, những chìa khóa đó thực sự yours)
3. Chuyển những đồng coin quý giá của bạn vào tài khoản ký quỹ (tạm biệt, tự do ngọt ngào)
4. Ký giấy tờ nêu chi tiết điều gì sẽ xảy ra khi Bitcoin chắc chắn sụp đổ 30%
5. Lấy tiền mặt của bạn và mua bất động sản
6. Thanh toán và hy vọng tiền điện tử không giảm giá
7. Cuối cùng lấy lại tài sản thế chấp của bạn (if mọi thứ diễn ra well)

Lợi ích nghe có vẻ tuyệt vời trên giấy: giữ tiền ảo của bạn, tránh thuế trên lợi nhuận vốn, có khả năng nhận được lợi ích kép từ sự tăng giá. Nhưng Chúa ơi, sự biến động khiến tôi không ngủ được vào ban đêm. Điều gì sẽ xảy ra khi Bitcoin giảm 20% trong một ngày? Bạn sẽ phải cung cấp thêm tài sản thế chấp hoặc chứng kiến tiền ảo của bạn bị thanh lý nhanh hơn bạn có thể nói "cuộc cách mạng blockchain."

Hầu hết người bán vẫn nhìn bạn như thể bạn có ba cái đầu khi nhắc đến crypto-mortgages. Còn quy định? Nó giống như miền Tây hoang dã ở đó. Các quy tắc có thể thay đổi vào ngày mai, để lại cho những người tiên phong một chiếc túi rỗng.

Người Mỹ trung bình nợ gần $145K trên khoản vay thế chấp của họ - hãy tưởng tượng rằng khoản nợ đó gắn liền với sự biến động của Bitcoin! Trước khi nhảy vào, tôi sẽ nghiêm túc đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của mình và đa dạng hóa bất kỳ tài sản thế chấp nào. Đặt cược tất cả vào một loại tiền điện tử duy nhất giống như chơi roulette Nga với ngôi nhà của bạn.

Dù có nhiều khuyết điểm, đổi mới này đang phá vỡ các giới hạn. Các khoản thế chấp truyền thống với mức lãi suất 7,5% vào năm 1971 ( đã tăng vọt lên 20% vào năm 1980) cho thấy ngay cả những sản phẩm tài chính "ổn định" cũng có những thời điểm điên rồ.

Một khoản vay thế chấp tiền điện tử có phù hợp với bạn không? Chỉ khi bạn có thể ngủ ngon trong khi ngôi nhà của bạn thực chất đang theo dõi biểu đồ giá Bitcoin. Còn tôi? Tôi cảm thấy thận trọng nhưng cũng rất tò mò, nhưng vẫn giữ một chân vững chắc trên mặt đất truyền thống.