Hiểu về APR và APY: Ngôn ngữ thực sự của lãi suất

Nguồn: CryptoNewsNet Tiêu đề gốc: Hiểu về APR và APY: Ngôn ngữ thực của lãi suất Liên kết gốc:

Giới thiệu

Hoạt động vay và cho vay đã là một phần của môi trường tài chính con người từ thuở sơ khai của nền văn minh. Cả hai bên đều mong muốn đưa ra các điều khoản hoàn trả một cách rõ ràng. Bên cho vay muốn nhận được lãi suất tối đa, trong khi bên vay muốn trả càng ít càng tốt. Đôi khi, các tổ chức như ngân hàng chỉ muốn cho vay để nhận lại nhiều hơn số tiền đã cho vay. Trong thế giới tiền kỹ thuật số, các sàn giao dịch và nhà phát triển muốn các nhà đầu tư mua và nắm giữ token của họ. Vì mục đích này, họ cung cấp các APY hoặc APR cạnh tranh. Bài viết này sẽ làm sáng tỏ sự khác biệt giữa hai thuật ngữ thường được đề cập trong tài liệu tài chính này.

APR là gì?

Đơn giản hơn trong hai thuật ngữ, APR là viết tắt của lãi suất phần trăm hàng năm. APR đề cập đến lãi suất mà bên cho vay kiếm được và bên vay phải trả trong vòng một năm. Nó đơn giản vì không liên quan đến hiệu ứng lãi kép.

Hãy lấy một ví dụ để hiểu rõ hơn. Nếu bạn gửi $8,000 vào một tài khoản tiết kiệm với APR 15%, bạn sẽ nhận được $1,200 tiền lãi vào cuối năm đầu tiên. Lợi nhuận được tính bằng cách nhân số tiền gửi ban đầu $8,000 với lãi suất hàng năm 15%. Điều này mang lại cho bạn tổng số dư $9,200 sau một năm. Sử dụng cùng phương pháp tính toán này, số dư của bạn sẽ tăng lên $10,400 sau hai năm. Đến cuối năm thứ ba, khoản tiết kiệm của bạn sẽ đạt $11,600 và mô hình này cứ tiếp tục như vậy.

APY là gì?

Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) tính đến hiệu ứng lãi kép của khoản lãi bạn đã kiếm được. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là một sản phẩm ngân hàng hoặc một token crypto chỉ công bố APR thì không có lãi kép. Vì vậy, APY là lợi suất thực tế hàng năm của một khoản đầu tư khi tính cả lãi kép. Có thể nói rằng APY thể hiện toàn cảnh về lợi nhuận của bên cho vay bằng cách xem xét sự tăng trưởng của khoản vay. Ngoài ra, hầu hết các tài sản crypto đều công bố APY thay vì APR. Điều này giúp các nhà đầu tư so sánh tài sản một cách công bằng.

Nếu chúng ta lấy lại ví dụ trước với $8000 khoản đầu tư để hiểu về APY lần này, thì tỷ lệ lãi kép phải được xác định trước. Nếu bạn gửi số tiền này vào một đồng coin crypto có APR 15% với lãi kép hàng tuần, sự tăng trưởng khoản tiết kiệm của bạn sẽ thay đổi đáng kể. Trong trường hợp này, lãi suất hàng tuần là lãi suất hàng năm chia cho 52, và mỗi tuần số dư của bạn tăng lên một chút trước khi tính toán tiếp theo được thực hiện. Đến cuối năm, công thức sẽ mang lại cho bạn lợi suất thực tế hàng năm cao hơn một chút so với 16%. Kết quả là, khoản $8000 của bạn sẽ tăng lên khoảng $9290 sau một năm.

Ví dụ này cho thấy APY phản ánh tác động thực tế của lãi kép thường xuyên và giải thích tại sao nó luôn thể hiện mức lợi suất thực tế cao hơn và chính xác hơn so với APR danh nghĩa. Hiệu ứng lãi kép càng trở nên rõ rệt hơn nếu chúng ta kéo dài thời gian đầu tư. Bảng sau đây minh họa hiệu ứng lãi kép của APY so với APR danh nghĩa với khoản đầu tư ban đầu là $8000.