Điều cần đọc trước khi đi nước ngoài: Làm thế nào để đổi từ 50.000 đến 500.000 yên Nhật tiết kiệm nhất? Thử nghiệm thực tế 4 phương thức mới nhất năm 2025

Chờ đã, hãy làm rõ tỷ giá: cách đổi tiền Hồng Kông, Yên Nhật, Đài tệ?

Nhiều người vội vàng đi nước ngoài nhưng không hiểu rõ khái niệm tỷ giá. Ví dụ ngày 10/12/2025, Đài tệ đổi lấy Yên Nhật khoảng 4.85, nghĩa là 1 Đài tệ có thể đổi lấy 4.85 Yên Nhật. Tương tự, nếu bạn muốn hiểu 1 Hồng Kông bằng bao nhiêu Đài tệ, thực ra là xem tỷ giá giao ngay của Hồng Kông (khoảng 1 Hồng Kông = 3.8 Đài tệ). Nắm vững logic này, bạn có thể đánh giá ưu nhược của các cặp tiền tệ khác nhau.

Việc đổi ngoại tệ có vẻ đơn giản, nhưng thực tế tiềm ẩn các bẫy chi phí lớn. Có người tiêu 5 vạn Đài tệ nhưng thiệt hại hơn 1.500元—chỉ vì chọn sai kênh đổi tiền.

Tại sao hiện nay đổi Yên Nhật đáng xem xét?

Nhật Bản không chỉ là điểm du lịch nổi tiếng, Yên Nhật còn có giá trị tài sản tài chính.

Về du lịch và sinh hoạt, các thương nhân Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%), mua hộ, du học, làm việc và nghỉ dưỡng đều cần tiền mặt Yên Nhật.

Về đầu tư, Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu, cùng với USD và Franc Thụy Sỹ. Khi thị trường biến động—như xung đột Nga-Ukraine năm 2022—Yên Nhật tăng 8 tuần liên tiếp, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ Yên Nhật như mua bảo hiểm cho cổ phiếu Đài Loan.

Từ đầu năm đến nay (2025/12), tỷ giá Đài tệ đổi lấy Yên Nhật từ 4.46 lên 4.85, tăng giá 8.7%. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và nhu cầu phòng ngừa rủi ro.

Đổi tiền tại ngân hàng trực tiếp: phương pháp truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy Yên Nhật, đây là cách nhiều người chọn nhất.

Cách tính chi phí?

Ngân hàng sẽ dùng “tỷ giá bán tiền mặt” chứ không phải tỷ giá giao ngay thị trường, chênh lệch khoảng 1-2%. Ví dụ ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 Đài tệ/Yên Nhật (tương đương 4.85 Yên/Đài tệ), nhưng một số ngân hàng còn thu thêm phí dịch vụ 100-200元.

Tính ví dụ 5 vạn Đài tệ:

• Ngân hàng Đài Loan (miễn phí): đổi khoảng 242.500 Yên Nhật, thiệt hại khoảng 1.500元
• Cathay United Bank (phí 200元): thiệt hại khoảng 2.200元
• E.SUN Bank (phí 100元): thiệt hại khoảng 1.800元

Ưu điểm: An toàn, mệnh giá đa dạng, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm: Tỷ giá xấu nhất, giờ làm việc hạn chế, chi phí cao nhất
Phù hợp với: Người không quen thao tác mạng, nhu cầu nhỏ gấp (như tại sân bay)

Bảng so sánh tỷ giá bán tiền mặt các ngân hàng mới nhất (2025/12/10):

Đổi tiền online + lấy tại sân bay: lựa chọn thông minh nhất trước khi đi

Nếu bạn có kế hoạch (trước 3-7 ngày), đây là phương án có tỷ lệ giá trị cao nhất.

Cách thực hiện?

1. Trên website ngân hàng điền số tiền đổi, chi nhánh lấy tiền (khuyên chọn sân bay), ngày lấy tiền
2. Hoàn tất chuyển khoản online (Ngân hàng Đài Loan “Easy購” dùng TaiwanPay chỉ mất 10元)
3. Mang CMND + giấy thông báo giao dịch đến chi nhánh chỉ định để nhận tiền

Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này chính, tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (gồm 2 điểm hoạt động 24/7).

Phân tích chi phí: Tỷ giá online của Ngân hàng Đài Loan ưu đãi khoảng 0.5%, phí dịch vụ thường miễn. 5 vạn Đài tệ ước thiệt hại 300-800元, rẻ hơn 50-70% so với đổi tại quầy.

Ưu điểm: Đặt hàng 24/7, tỷ giá tốt nhất, phí thường miễn, có thể rút tiền trực tiếp tại sân bay
Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, không thể thay đổi chi nhánh lấy tiền, chỉ lấy trong giờ hành chính ngân hàng
Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, xác định số tiền trước 1 tuần đi nước ngoài

ATM ngoại tệ: cứu cánh tạm thời cho ai không có thời gian đi ngân hàng

Dùng thẻ chip tài chính rút Yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元.

Hạn chế:

• Số điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc)
• Hạn mức mỗi ngày: Yuanta, Yuanta, Yuanta 15 vạn Đài tệ (bao gồm thẻ tín dụng)
• Mệnh giá cố định: 1.000/5.000/10.000 Yên Nhật
• Cao điểm (như sân bay) dễ hết tiền mặt

Phân tích chi phí: Rút 5 vạn Đài tệ, trừ phí liên ngân hàng chỉ 5元, thiệt hại khoảng 800-1.200元 (bao gồm chênh lệch tỷ giá).

Ưu điểm: Rút tiền ngay lập tức, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng thấp
Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá cố định, có thể hết tiền mặt
Phù hợp với: Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi quầy, có tài khoản Đài tệ

Đổi online + rút tiền tại quầy: chiến lược chia nhỏ cho nhà đầu tư trung cấp

Dùng app ngân hàng chuyển Đài tệ sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán giao ngay, tốt hơn tỷ giá tiền mặt), sau đó tùy nhu cầu rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM.

Rút tiền mặt sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (tối thiểu 100元), nhưng tổng chi phí vẫn thấp hơn đổi trực tiếp tại quầy.

Phân tích chi phí: Sau khi đổi online 5 vạn Đài tệ rồi rút, thiệt hại khoảng 500-1.000元. Ưu điểm là có thể theo dõi diễn biến tỷ giá, mua theo giá thấp dần.

Ưu điểm: Mua theo từng đợt, tỷ giá ưu đãi, thao tác 24/7, có thể kết hợp đầu tư cố định
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng
Phù hợp với: Người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định đầu tư gửi tiết kiệm Yên Nhật (hiện lãi suất 1.5-1.8%)

Bảng tổng hợp chi phí 4 phương pháp đổi tiền

Thị trường tỷ giá hiện tại: kỳ vọng tăng lãi suất hỗ trợ Yên Nhật

Tháng 12/2025, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo phát đi tín hiệu diều hâu, dự đoán ngày 19/12 sẽ tăng lãi 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm là 1.93%.

USD đổi lấy Yên Nhật từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng dự báo trung dài hạn dưới 150.

Thông điệp cho người đổi tiền: Yên Nhật biến động 2-5% trong ngắn hạn, không nên đổi hết một lần. Phân bổ theo từng đợt giúp trung bình chi phí, giảm rủi ro.

Các lựa chọn tăng giá sau khi đổi Yên Nhật

Đừng để Yên Nhật nằm không sinh lãi. Dưới đây là 4 cách phù hợp cho nhà đầu tư nhỏ lẻ:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật: An toàn nhất
Từ 1.000 Yên Nhật trở lên, lãi suất 1.5-1.8%, có tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan.

2. Bảo hiểm Yên Nhật: Lợi nhuận trung hạn
Bảo hiểm tiết kiệm lãi suất 2-3%, do Cathay, Fubon cung cấp.

3. ETF Yên Nhật (00675U, 00703): Hướng tăng trưởng
Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ tích lũy.

4. Giao dịch ngoại hối USD/JPY hoặc EUR/JPY: Giao dịch theo sóng
Giao dịch hai chiều, 24/7, chỉ cần ít vốn.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate): tỷ giá ngân hàng dành cho tiền mặt thực, ưu điểm là giao dịch ngay tại chỗ, nhược điểm là chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate): tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển tài khoản ngoại tệ, gần hơn với giá quốc tế.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Công thức: Số Yên Nhật = Số Đài tệ × tỷ giá hiện tại

Ví dụ tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 1 vạn Đài tệ đổi khoảng 48.500 Yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48.700 Yên Nhật.

Q: Cần mang giấy tờ gì khi đổi quầy?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Đổi số tiền lớn hơn 10 vạn Đài tệ có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Rút tiền ngoại tệ ATM có giới hạn không?

Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng đã giảm hạn mức:

Khuyên phân tán rút hoặc dùng thẻ của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt du lịch”, mà còn là tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không nằm im sau khi đổi” sẽ giúp giảm chi phí, tăng lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Cách này giúp đi nước ngoài tiết kiệm hơn, đồng thời có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động. Nhớ rằng, bước đầu tiên để đổi tiền thông minh chính là chọn đúng kênh.