Hướng dẫn đầy đủ về chiến lược đổi tiền yên Nhật: Nắm bắt thời điểm và phương pháp mới là yếu tố then chốt

Hiện tại đổi yên Nhật có thực sự có lợi không?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá hối đoái TWD/JPY khoảng 4.85 có vẻ ổn định, nhưng so với đầu năm 4.46, đồng yên Nhật đã tăng giá khoảng 8.7% trong năm. Mức tăng này khá đáng kể đối với người Đài Loan có nhu cầu đổi ngoại tệ.

Điều đáng chú ý là gần đây, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo đã phát biểu hawkish, đẩy kỳ vọng tăng lãi suất thị trường lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên mức cao nhất trong 17 năm là 1.93%. Trong bối cảnh Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, đồng yên đang được thị trường hỗ trợ mạnh mẽ, USD/JPY từ đỉnh đầu năm 160 đã giảm xuống quanh 154.58.

So sánh, tỷ giá HKD/NTD biến động nhỏ hơn, chủ yếu dùng để lướt sóng ngắn hạn, còn yên Nhật vừa có tính phòng hộ vừa có giá trị đầu tư trung dài hạn. Theo quan sát mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và nhu cầu phòng hộ.

Kết luận: Hiện tại đổi yên Nhật là khả thi, nhưng cần áp dụng chiến lược chia nhỏ từng lần, tránh đổi toàn bộ một lần. Dự đoán trung dài hạn USD/JPY sẽ dưới 150, còn ngắn hạn có thể dao động quanh 155 trong 2-5%.

Tại sao đồng yên Nhật đáng chú ý?

Giá trị của yên Nhật vượt xa mục đích du lịch thông thường. Từ tiêu dùng hàng ngày đến thị trường tài chính, đồng yên đóng vai trò quan trọng.

Trong đời sống hàng ngày gồm: tiêu dùng du lịch (phần lớn các cửa hàng Nhật chỉ chấp nhận tiền mặt, tỷ lệ khoảng 60%, thẻ tín dụng hạn chế), mua hộ và mua bán trực tuyến (trực tiếp thanh toán cho dịch vụ mua hộ hoặc website Nhật), du học và làm việc kết hợp du lịch (đổi ngoại tệ trước để tránh biến động tỷ giá đột ngột).

Về mặt tài chính, đồng yên nằm trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF, JPY), chủ yếu do nền kinh tế Nhật ổn định, nợ công tương đối thấp. Khi thị trường biến động, dòng tiền thường chảy vào yên Nhật để trú ẩn — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên có thể giúp phòng hộ rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến đồng yên trở thành “đồng tiền vay mượn”, nhiều nhà đầu tư vay yên lãi thấp để đầu tư vào USD lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật đạt 4.0%), từ đó thúc đẩy nhu cầu thị trường đối với yên.

Hiện tại Đài Loan có 4 kênh đổi ngoại tệ chính nào?

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng, nhưng thực tế tỷ giá và phí dịch vụ của các kênh khác nhau có thể khiến bạn phải trả nhiều hơn vài ly trà sữa. Dưới đây là so sánh từng phương thức:

Cách 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Dù thao tác đơn giản, nhưng áp dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng 1-2% thấp hơn tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao hơn.

Ví dụ, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 0.2060 TWD/JPY, tức 1 TWD đổi được khoảng 4.85 yên. Các ngân hàng có phí như sau:

• Ngân hàng Đài Loan: 0.2060 (miễn phí)
• CTBC Bank: 0.2062 (miễn phí)
• China Trust: 0.2065 (miễn phí)
• First Bank: 0.2062 (miễn phí)
• E.SUN Bank: 0.2067 (mỗi lần 100 TWD)
• Sinopac: 0.2058 (mỗi lần 100 TWD)
• Hua Nan Bank: 0.2061 (miễn phí)
• Cathay United Bank: 0.2063 (mỗi lần 200 TWD)
• Taipei Fubon Bank: 0.2069 (mỗi lần 100 TWD)

Phù hợp với người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời. Ước tính chi phí (5 vạn TWD): lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

Cách 2: Đổi ngoại tệ online rồi rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (khoảng từ 100 TWD trở lên).

Ví dụ, qua app E.SUN Bank đổi ngoại tệ rồi rút tiền mặt, phí rút là chênh lệch tỷ giá bán giao ngay và tiền mặt, tối thiểu 100 TWD. Phương thức này phù hợp để theo dõi tỷ giá, mua vào khi tỷ giá thấp (khoảng dưới 4.80 TWD/JPY).

Phù hợp với người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư vào tiết kiệm yên Nhật (hiện lãi khoảng 1.5-1.8%). Ước tính chi phí (5 vạn TWD): lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

Cách 3: Đổi ngoại tệ online không cần tài khoản ngoại tệ

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút, rồi chuyển khoản, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan và CTBC Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch hẹn lấy tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi ngoại tệ online (chỉ 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Đây là cách đặt trước tốt nhất trước khi đi, đặc biệt tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan (2 điểm hoạt động 24/7).

Phù hợp với người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay. Ước tính chi phí (5 vạn TWD): lỗ khoảng 300-800 TWD.

Cách 4: Rút tiền tại ATM ngoại tệ

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, liên ngân hàng (từ tài khoản TWD trừ 5 TWD phí liên ngân hàng). Chỉ hỗ trợ các loại tiền tệ chính như yên Nhật, có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc.

ATM ngoại tệ của ngân hàng Sinopac rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Hạn mức rút ATM ngoại tệ các ngân hàng (từ tháng 10/2025):

• China Trust: hạn mức 12 vạn TWD/lần, 12 vạn TWD/ngày; thẻ ngân hàng khác tùy ngân hàng phát hành
• Taishin Bank: 15 vạn TWD/lần, 15 vạn TWD/ngày
• E.SUN Bank: 5 vạn TWD/lần (50 tờ tiền), 15 vạn TWD/ngày

Khuyên chia nhỏ lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng. Giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết, cần lên kế hoạch trước.

Phù hợp với người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời. Ước tính chi phí (5 vạn TWD): lỗ khoảng 800-1,200 TWD.

Sau khi đổi ngoại tệ, nên làm gì? Đừng để yên Nhật “ngủ đông” không lãi

Sau khi đổi yên Nhật, có thể chuyển sang các hình thức đầu tư an toàn hoặc tăng trưởng.

Tiết kiệm yên Nhật (ổn định): E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật (giữ trung hạn): Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3% cố định.

ETF yên Nhật (tăng trưởng): Ví dụ Yuanta 00675U, 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý của Yuanta 00675U là 0.4%/năm, giúp phân tán rủi ro.

Giao dịch ngoại hối yên Nhật (chiến lược sóng): Giao dịch trực tiếp cặp tiền USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng forex. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, chỉ cần vốn nhỏ để vận hành.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mua bán tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), áp dụng cho đổi tiền du lịch, ưu điểm là nhận tiền mặt ngay tại chỗ, nhược điểm là tỷ giá thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng phí dịch vụ cao hơn.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trong thị trường ngoại hối để giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, không nhận tiền mặt, có lợi thế là tỷ giá tốt hơn (gần với thị trường quốc tế), nhưng phải chờ T+2 để hoàn tất.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: 【Yên Nhật = TWD × tỷ giá (TWD/JPY)】

Ví dụ, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 0.2060, tức 1 TWD ≈ 4.85 yên, vậy 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 0.2050), thì đổi được khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Đổi ngoại tệ cần mang giấy tờ gì?

Khi làm thủ tục đổi ngoại tệ tiền mặt tại quầy, người Việt cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đã đặt lịch online, cần mang giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể phải khai báo nguồn gốc tiền.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng hộ rủi ro và đầu tư nhỏ lẻ. Dù bạn chuẩn bị đi Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng TWD mất giá để chuyển một phần vốn sang yên Nhật, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ từng lần + không để tiền nằm im”, sẽ giảm thiểu chi phí và tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn cách đơn giản nhất như “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, rồi dần chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc thử chơi forex sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.