Ngân hàng hàng đầu nào mang lại giá trị tốt nhất cho nhu cầu kiểm tra doanh nghiệp nhỏ?

Khi đánh giá các ngân hàng hàng đầu cho hoạt động kinh doanh nhỏ, các doanh nhân phải cân nhắc các ưu tiên cạnh tranh: giảm thiểu chi phí duy trì tài khoản trong khi vẫn duy trì quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng thiết yếu. Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp nhỏ ngày càng trở nên cạnh tranh hơn, với các nhà cung cấp cung cấp các gói phí khác nhau, hạn mức giao dịch, lợi suất lãi suất, và các chương trình cho vay chuyên biệt. Giải pháp ngân hàng hiệu quả nhất phụ thuộc nhiều vào cách doanh nghiệp của bạn xử lý tiền mặt, thực hiện giao dịch, và kế hoạch cho vay tăng trưởng.

Những điều quan trọng nhất trong một Tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp

Chủ doanh nghiệp nhỏ ưu tiên một số tính năng chính khi chọn đối tác ngân hàng. Điều kiện miễn phí phí dịch vụ xác định xem các khoản phí hàng tháng nhỏ có thực sự tốn kém hay không; chính sách giao dịch không giới hạn loại bỏ những bất ngờ về phí cho từng giao dịch; lợi suất APY trên số dư kiểm tra thưởng cho quản lý tiền mặt; và khả năng tiếp cận dịch vụ gửi tiền mặt vẫn rất quan trọng đối với các doanh nghiệp thường xuyên xử lý tiền mặt vật lý. Ngoài các dịch vụ ngân hàng thường xuyên, khả năng sẵn sàng cho vay phân biệt các tổ chức sẵn sàng hỗ trợ các công ty mới thành lập từ những tổ chức yêu cầu lịch sử hoạt động nhiều năm.

Sáu Ngân hàng hàng đầu và những gì họ cung cấp

Capital One: Đánh giá hài lòng khách hàng cao nhất

Capital One đã nhiều lần đứng đầu trong các khảo sát hài lòng về ngân hàng doanh nghiệp nhỏ do JD Power thực hiện. Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Cơ bản kết hợp phí hợp lý với tính linh hoạt thực sự trong giao dịch. Phí duy trì hàng tháng $15 biến mất hoàn toàn khi duy trì số dư tối thiểu $2,000 trong 30 hoặc 90 ngày qua. Ngân hàng cho phép không giới hạn giao dịch mà không tính phí từng mục, ngay cả đối với gửi tiền mặt lên tới $5,000 hàng tháng—một ngưỡng cao hơn trung bình. Các tài khoản Tiết kiệm Doanh nghiệp bổ sung với $300 mức tối thiểu giúp tránh các rắc rối về thấu chi.

Chỉ số chính: $15 phí hàng tháng (miễn phí); giao dịch không giới hạn; tối đa $5,000 gửi tiền mặt hàng tháng miễn phí; thưởng đăng ký

$0 BlueVine: Mô hình Ngân hàng Kỹ thuật số Chi phí thấp nhất

Được thiết kế đặc biệt cho các công ty giảm thiểu xử lý tiền mặt, BlueVine hoạt động như một nền tảng trực tuyến hoàn toàn nhấn mạnh vào cấu trúc phí minh bạch, tối thiểu. Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp không tính phí duy trì hàng tháng và không đặt ra mức tối thiểu cho tài khoản. Phí gửi tiền mặt $4.95 và phí thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng 2.9% là các ngoại lệ chính của triết lý không phí này. Tuy nhiên, để đủ điều kiện nhận lợi suất APY 2.0% đặc biệt, cần đáp ứng một trong hai điều kiện hàng tháng: tính phí hơn $500 vào Thẻ ghi nợ doanh nghiệp BlueVine hoặc gửi ít nhất $2,500 trong các khoản thanh toán.

Nền tảng này nổi bật qua việc tích hợp với các công cụ doanh nghiệp ###QuickBooks, Venmo, Square( và truy cập tới 37,000 máy ATM MoneyPass trên toàn quốc mà không mất phí, bù đắp cho việc BlueVine không có mạng lưới ATM riêng.

Chỉ số chính: )phí hàng tháng; APY 2.0% $0 điều kiện(; giao dịch không giới hạn; $4.95 cho mỗi gửi tiền mặt

) EverBank: Tài khoản trả lãi với yêu cầu đơn giản

EverBank tiếp cận lợi nhuận của tài khoản doanh nghiệp theo cách khác bằng cách trả lãi 0.50% APY trên số dư kiểm tra với các trở ngại về điều kiện tối thiểu tối thiểu—một lợi thế cạnh tranh so với các tổ chức áp dụng các điều kiện kiếm lãi phức tạp. Các tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi liên tục mang lại lãi suất cao hơn thị trường so với các đối thủ.

Cấu trúc tài khoản yêu cầu số dư tối thiểu $5,000 để tránh phí hàng tháng $14.95. Giới hạn giao dịch hàng tháng là 200 giao dịch miễn phí, các hoạt động sau đó tính phí theo mức tiêu chuẩn. Chuyển khoản dây trong nước có ###$25 (quốc tế$35 . Các mạng ATM ngoài máy của EverBank phải chịu phí, mặc dù ngân hàng hoàn trả lên tới )hàng tháng các khoản phí ATM ngoài $15 hoàn trả không giới hạn với số dư trên $5,000(.

Chỉ số chính: $14.95 phí hàng tháng )miễn phí với $5,000+(; APY 0.50%; 200 giao dịch miễn phí hàng tháng; không có thưởng đăng ký

) US Bank: Vay nhanh cho doanh nghiệp trẻ

Hầu hết các ngân hàng truyền thống yêu cầu lịch sử hoạt động nhiều năm trước khi phê duyệt khoản vay doanh nghiệp nhỏ. US Bank nổi bật khi tài trợ cho các công ty mới thành lập chỉ sau sáu tháng qua chương trình Vay Nhanh của mình, cung cấp khoản tạm ứng không thế chấp cố định lên tới $50,000 ###với lãi suất cố định trong bốn năm tối thiểu 8.49%( hoặc các khoản vay có thế chấp lên tới $250,000 với lãi suất giảm. Không yêu cầu thế chấp đối với các doanh nghiệp mới.

Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Bạc duy trì phí duy trì hàng tháng bằng 0 và phân bổ 125 giao dịch miễn phí hàng tháng )$0.50 cho mỗi giao dịch bổ sung(. Hạn mức gửi tiền mặt lên tới $2,500 mỗi chu kỳ. US Bank thường xuyên quảng cáo các khoản thưởng mở tài khoản hào phóng, gần đây cung cấp )cho các khoản gửi ban đầu trên $5,000 hoặc $350 cho các khoản gửi trên $25,000.

Chỉ số chính: $800 phí hàng tháng; không có APY; 125 giao dịch miễn phí; thưởng đăng ký $350-$0

$800 Bank of America: Khả năng gửi tiền mặt cao cấp

Các doanh nghiệp xử lý các khoản thanh toán lớn không điện tử thấy Bank of America có vị trí đặc biệt. Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp tiêu chuẩn đặt ngưỡng gửi tiền mặt hàng tháng là $7,500 trước khi phí áp dụng ###30 cent cho mỗi (sau đó$100 —một trong những hạn mức cho phép hàng đầu ngành. Phí duy trì hàng tháng )miễn phí tự động khi duy trì số dư kết hợp kiểm tra / tiết kiệm trên $5,000 hoặc tính phí $250+ hàng tháng cho thẻ ghi nợ liên kết.

Hệ thống chi nhánh vật lý của Bank of America—3,900 trung tâm tài chính bán lẻ và khoảng 15,000 máy ATM trên 39 bang—cung cấp khả năng tiếp cận dịch vụ gửi tiền chưa từng có. Tuy nhiên, hoàn trả phí ATM chỉ áp dụng cho các máy của Bank of America; sử dụng ATM bên ngoài sẽ phải trả phí theo quy định.

Chỉ số chính: $16 phí hàng tháng $16 miễn phí(; gửi tiền mặt miễn phí hàng tháng $7,500; giao dịch không giới hạn; thưởng đăng ký

) Chase: Ưu đãi phí dành riêng cho quân nhân

Chase Business Complete Banking mở rộng các ưu đãi đặc biệt cho các cựu chiến binh trở thành doanh nhân bằng cách loại bỏ phí tài khoản hàng tháng cho các cá nhân có hồ sơ phục vụ quân đội. Các chủ doanh nghiệp nhỏ không phải là cựu chiến binh cần duy trì số dư tối thiểu $2,000 để đạt được miễn phí phí tương tự. Tất cả các tài khoản kiểm tra doanh nghiệp cho phép giao dịch kỹ thuật số không giới hạn và gửi tiền mặt hàng tháng $5,000 không mất phí—một lợi thế cạnh tranh so với nhiều đối thủ khu vực.

Dòng thẻ tín dụng doanh nghiệp Ink của Chase đã nhận được nhiều sự công nhận, với thẻ Ink Business Cash được thưởng lên tới 5% tiền hoàn lại trên các danh mục doanh nghiệp chọn lọc. Một $200 thưởng mở tài khoản đi kèm khi đăng ký kiểm tra doanh nghiệp cùng với tài khoản tiết kiệm doanh nghiệp bổ sung.

Chỉ số chính: Phí hàng tháng miễn phí khi có bằng chứng phục vụ quân đội; ###APY; gửi tiền mặt miễn phí hàng tháng $5,000; thưởng đăng ký

Cách đánh giá ngân hàng phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn

Việc xác định nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng tối ưu đòi hỏi phải phù hợp các dịch vụ của tổ chức với thực tế hoạt động. Ưu tiên các doanh nghiệp xử lý ít tiền mặt—mô hình kỹ thuật số của BlueVine và tính minh bạch phí chứng minh lợi thế. Các tổ chức xử lý thường xuyên các khoản thu tiền mặt sẽ hưởng lợi từ hạn mức gửi tiền cao của Bank of America. Các công ty mới thành lập cần vay vốn khởi nghiệp nên xem xét các chương trình vay nhanh của US Bank. Các doanh nghiệp hướng tới tăng trưởng ưu tiên khả năng tiếp cận vốn liên tục cùng với chi phí tài khoản dự đoán được.

Môi trường lãi suất định kỳ thay đổi, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của từng ngân hàng về lợi suất APY trên tiền gửi. Thông tin lãi suất hiện tại từ tháng 11 năm 2023 phản ánh các điều kiện có thể tiếp tục thay đổi; xác nhận các điều khoản hiện tại trực tiếp trước khi mở tài khoản mới.

Phương pháp lựa chọn

Phân tích này nhấn mạnh các đặc điểm cơ bản của tài khoản kiểm tra doanh nghiệp—nền tảng của hầu hết các mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp—thay vì các sản phẩm đặc thù hoặc các lựa chọn của hợp tác xã tín dụng. Việc thu thập dữ liệu và đánh giá cạnh tranh diễn ra trong tháng 10 và tháng 11 năm 2023, với tất cả các lãi suất và cấu trúc thưởng tham khảo đều cập nhật đến ngày 3 tháng 11 năm 2023. Các điều kiện miễn phí phí hàng tháng, hạn mức giao dịch, lợi suất APY trên số dư, và các ưu đãi mở tài khoản mới được xem xét đặc biệt. Đối với các ngân hàng cung cấp lợi ích dành riêng cho quân đội hoặc các chương trình cho vay đặc thù, các lợi thế đó được xem xét bổ sung để xác định các ngân hàng hàng đầu phục vụ các phân khúc doanh nghiệp nhỏ cụ thể. Các xếp hạng hài lòng khách hàng từ Nghiên cứu Hài lòng Ngân hàng Mỹ năm 2023 của J.D. Power về Doanh nghiệp Nhỏ đã cung cấp thông tin cho việc lựa chọn tổ chức nếu phù hợp.