LIST | A Look at 6 Global CBDC Projects and Challenges Facing CBDC Adoption Across the World

Cho đến nay, có ba khu vực pháp lý đã triển khai CBDC toàn quốc:

• Bahamas
• Jamaica, và
• Nigeria

trong khi các quốc gia khác bao gồm:

• Liên minh tiền tệ Caribbean Đông (ECCU)
• Ghana
• Trung Quốc, và
• Ấn Độ

đang tiến hành các thử nghiệm thử nghiệm.

Trong các ghi chú được công bố vào tháng 9 năm 2024 bởi Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), tổ chức này đã tổng hợp các thách thức đối mặt với việc chấp nhận CBDC trên các thị trường này:

1.) eNaira (Nigeria)

Tại Nigeria, sự chậm trễ trong việc tiếp nhận eNaira có thể phần nào do phương pháp tiếp cận theo từng giai đoạn của Ngân hàng Trung ương Nigeria – ban đầu chỉ cấp quyền truy cập cho khách hàng có tài khoản ngân hàng và hạn chế các giao dịch eNaira

chỉ dành cho mục đích nội địa.

Theo bài báo, 98,5 phần trăm ví eNaira đã không được sử dụng sau một năm kể từ khi ra mắt, cho thấy phần lớn người sở hữu ví không hoạt động.

2.) Sand Dollar (Bahamas)

Ngân hàng Trung ương Bahamas xác định một số yếu tố góp phần vào việc chấp nhận Sand Dollar còn khá thấp, bao gồm thiếu sự tham gia của thương nhân vào mạng lưới Sand Dollar và thiếu tích hợp với hệ thống ngân hàng truyền thống để mở tài khoản thương nhân.

Hơn nữa, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thể hiện sự tham gia chậm với dự án Sand Dollar, và còn có những thiếu sót trong việc giáo dục khách hàng, khi người dùng không được thông báo đầy đủ về lợi ích và cách sử dụng Sand Dollar.

3.) DCash (Liên minh tiền tệ Caribbean Đông)

DCash của ECCU đã gặp phải những thiếu sót trong việc giáo dục người dùng, vì người tiêu dùng không được cung cấp các trường hợp sử dụng rõ ràng cho DCash.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Caribbean Đông thừa nhận sự thiếu kiểm soát ban đầu trong việc phát triển mạng lưới thương nhân một cách phù hợp, vì các nỗ lực ban đầu của họ tập trung vào phát triển hệ thống DCash hơn là vào việc thực thi và sử dụng thực tế.

Hơn nữa, việc thiếu tích hợp của DCash với các thiết bị điểm bán hàng (POS) của thương nhân và hệ thống tài chính cũ của ECCU đã góp phần vào việc chấp nhận thấp hơn của nó trong cộng đồng thương nhân. Cuối cùng, một đợt ngưng hệ thống kéo dài hai tháng, kết hợp với việc thiếu thông báo kịp thời từ ngân hàng trung ương về thời gian phục hồi, đã làm giảm lòng tin vào DCash trong cộng đồng người dùng.

Thử nghiệm DCash đã bị dừng vào tháng 1 năm 2024 để chuyển sang DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Jamaica)

Tại Jamaica, tỷ lệ chấp nhận thấp của Jam-Dex được cho là do thiếu giáo dục cộng đồng và những thách thức trong việc đưa thương nhân vào hệ thống.

Các thương nhân ban đầu phải nâng cấp thiết bị POS để chấp nhận Jam-Dex. Hơn nữa, việc thiếu các ưu đãi hoặc bắt buộc các ngân hàng thương mại phải sửa đổi máy ATM để chuyển đổi sang Jam-Dex cũng gây ra những thách thức trong nỗ lực chấp nhận.

5.) e-CNY (Trung Quốc)

e-CNY của Trung Quốc là thử nghiệm CBDC lớn nhất trên thế giới về số lượng tiền tệ lưu hành và số lượng người dùng. Các trường hợp sử dụng khác nhau đã được triển khai, bao gồm giao thông công cộng, trợ cấp hưu trí, học phí và thanh toán thuế.

e-CNY có mặt tại nhiều tỉnh thành, với 16,5 tỷ Nhân dân tệ lưu hành và 120 triệu ví đã mở tính đến tháng 6 năm 2023.11 Với 0,16 phần trăm tổng cung tiền của Trung Quốc (bao gồm tiền mặt lưu hành và dự trữ ngân hàng), e-CNY vẫn còn xa mới cạnh tranh với các ứng dụng thanh toán do tư nhân sở hữu như AliPay và WeChat Pay.

6.) Digital Rupee (Ấn Độ)

Thử nghiệm Digital Rupee vẫn chưa đạt được sự chấp nhận phổ biến trong dân số rộng lớn của Ấn Độ, đặc biệt trong bối cảnh có sự phổ biến của Hệ thống Thanh toán Liên minh (UPI).

Tính đến tháng 5 năm 2024, lượng e-Rupee đang lưu hành là 3,23 tỷ rupee, tăng từ 1 tỷ rupee vào tháng 12 năm 2023. Tuy nhiên, con số này vẫn chỉ là một phần nhỏ trong tổng số 35,4 nghìn tỷ rupee trong tiền mặt đang lưu hành.