3 Lý do chọn Roth 401(k) thay vì 401(k) truyền thống để tiết kiệm hưu trí

Có lý do tại sao các kế hoạch 401(k) truyền thống thường là công cụ tiết kiệm hưu trí phổ biến. Với kế hoạch 401(k) truyền thống, số tiền của bạn được gửi vào dựa trên khoản tiền trước thuế, cho phép bạn giảm thu nhập chịu thuế của mình ngay lập tức với IRS.

Với Roth 401(k), khoản đóng góp của bạn được thực hiện sau thuế. Và nếu bạn là người thích cảm giác ngay lập tức, Roth 401(k) có thể có vẻ không phù hợp với bạn. Nhưng dưới đây là một số lý do để chọn Roth 401(k) thay vì kế hoạch truyền thống — mặc dù bạn sẽ mất lợi ích giảm thuế ban đầu đó.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

1. Bạn có thể rút tiền miễn thuế khi về hưu

Thuế có thể là gánh nặng lớn ở bất kỳ giai đoạn nào của cuộc đời. Nhưng khi về hưu, chúng có thể gây căng thẳng cực kỳ.

Một điểm tốt của Roth 401(k) là các khoản rút tiền từ các tài khoản này là miễn thuế. Và điều này rất quan trọng vì một số lý do.

Thứ nhất, càng ít thu nhập chịu thuế bạn có khi về hưu, khả năng bạn bị đánh thuế trên lợi ích An sinh xã hội của mình càng thấp. Ngoài ra, thu nhập chịu thuế thấp hơn cũng làm giảm khả năng bạn phải đối mặt với các khoản phụ phí trên phí Medicare của mình, còn gọi là các khoản điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập.

2. Bạn được bảo vệ khỏi các đợt tăng thuế trong tương lai

Các mức thuế hiện tại không được đảm bảo sẽ duy trì mãi mãi. Các nhà lập pháp có thể chọn nâng mức thuế chung trong tương lai. Nhưng Roth 401(k) bảo vệ bạn khỏi điều đó.

Khi bạn đóng góp vào Roth 401(k), bạn sử dụng đồng đô la trước thuế. Điều đó có nghĩa là bạn đang khóa mức thuế hiện tại của mình cho số tiền đó.

3. Bạn có nhiều linh hoạt hơn với số tiền của mình sau này

Bởi vì IRS cung cấp ưu đãi thuế lớn cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 401(k) truyền thống, nó cũng bắt buộc người tiết kiệm phải bắt đầu rút tiền theo quy định gọi là phân phối tối thiểu bắt buộc, hay RMD. RMD không chỉ bắt buộc bạn phải rút tiền khỏi khoản tiết kiệm của mình mà sẽ không còn được hưởng ưu đãi thuế nữa, mà còn có thể dẫn đến một hóa đơn thuế lớn.

Một điểm tốt khác của Roth 401(k) là nó không bắt buộc bạn phải thực hiện các khoản phân phối bắt buộc đó. Điều này mang lại cho bạn nhiều linh hoạt hơn với số tiền của mình khi về hưu. Và, nếu bạn muốn, nó cũng có thể giúp dễ dàng hơn trong việc truyền lại một phần khoản tiết kiệm của mình như một di sản.

Có nhiều lợi ích khi tiết kiệm cho hưu trí trong Roth 401(k). Trước khi bạn nghĩ rằng kế hoạch 401(k) truyền thống phù hợp nhất với bạn, hãy dành thời gian tìm hiểu về những lợi ích mà Roth 401(k) mang lại. Bạn có thể thay đổi ý định — và chuẩn bị cho một cuộc sống hưu trí suôn sẻ hơn về mặt tài chính.