Người tiêu dùng nằm ở các khoảng điểm tín dụng nào?

Điểm tín dụng đóng vai trò âm thầm nhưng mạnh mẽ trong cuộc sống tài chính, ảnh hưởng đến mọi thứ từ việc phê duyệt khoản vay đến lãi suất và chi phí bảo hiểm. Trong khi hầu hết mọi người đều biết điểm tín dụng của mình là “tốt” hay “xấu,” ít người hiểu rõ cách điểm tín dụng phân bổ trong dân số. Nhìn vào các phạm vi điểm này giúp đặt hồ sơ tín dụng cá nhân vào bối cảnh và cho thấy mức độ phổ biến hoặc hiếm có của các tình huống tín dụng nhất định.

Đừng bỏ lỡ tập tiếp theo của Truth In Data! Nhấn vào chuông đỏ ở góc dưới bên trái màn hình để nhận thông báo ngay khi tập mới được phát hành.

Dữ liệu cho tập hôm nay được cung cấp bởi Báo cáo của Javelin Strategy & Research: Tiến trình của Thẻ Tín dụng Bảo đảm: Chưa Sẵn sàng cho Các Nhà Cho vay Truyền thống

Số người trong các phân khúc điểm tín dụng khác nhau, tính theo triệu người (2025)

• 7.0 – Không có điểm tín dụng

• 37.9 – Kém (300-579)

• 39.8 – Trung bình (580-669)

• 54.5 – Tốt (670-739)

• 73.4 – Rất tốt (740-799)

• 61.4 – Xuất sắc (800-850)

Nguồn: American Banker, FICO

Về Báo cáo

Một loại thẻ thanh toán fintech mới đang định hình lại mô hình thẻ tín dụng bảo đảm truyền thống. Thay vì yêu cầu người tiêu dùng có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc bị hỏng gửi tiền làm tài sản thế chấp, các sản phẩm này liên kết trực tiếp thẻ tín dụng với một tài khoản kiểu séc. Khi sử dụng thẻ, số tiền giao dịch tự động rút từ tài khoản gửi tiền liên kết, giúp thanh toán số dư ngay lập tức. Các thẻ xây dựng tín dụng này hoạt động trên mạng lưới Visa và Mastercard và không được cung cấp qua American Express hoặc Discover, những đơn vị phát hành thẻ trực tiếp cho người tiêu dùng.

Về mặt pháp lý, cấu trúc này đặt ra nhiều câu hỏi mở. Vì các khoản thanh toán tự động được xử lý qua tài khoản gửi tiền liên kết, chủ thẻ không quản lý việc trả nợ theo cách như thẻ tín dụng thông thường. Các tổ chức tài chính cũng đã nêu lên những lo ngại về tác động đối với nhà bán lẻ, vì các giao dịch được xử lý qua các mạng lưới thẻ tín dụng với phí trao đổi cao hơn thay vì qua hệ thống ghi nợ, vốn chịu các giới hạn giá chặt chẽ hơn.