Nơi nào có thể nhận hoàn tiền: Các địa điểm bán lẻ nào cung cấp miễn phí so với tính phí

Việc rút tiền mặt tại quầy thanh toán có thể chỉ là một tiện ích đơn giản, nhưng đối với hàng triệu người Mỹ sống ở các cộng đồng nông thôn hoặc thiếu dịch vụ, các điểm bán lẻ cung cấp dịch vụ hoàn tiền mặt lại là một nguồn tài chính quan trọng. Khi các chi nhánh ngân hàng truyền thống tiếp tục đóng cửa và phí ATM tăng cao, khả năng truy cập tiền mặt tại các cửa hàng địa phương trở nên thiết yếu. Tuy nhiên, ngày càng nhiều chuỗi bán lẻ lớn bắt đầu tính phí cho dịch vụ từng miễn phí này, tạo ra một hệ thống hai tầng nơi lựa chọn nơi rút tiền ảnh hưởng đáng kể đến túi tiền của bạn.

Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người Mỹ phải trả hơn 90 triệu đô la mỗi năm chỉ để truy cập tiền của chính mình tại các điểm bán lẻ. Sự chuyển đổi này sang việc kiếm tiền từ dịch vụ rút tiền mặt ảnh hưởng nặng nề nhất đến các nhóm dễ bị tổn thương—những người sống ở các khu vực có hạ tầng ngân hàng hạn chế và các hộ gia đình thu nhập thấp phụ thuộc vào các điểm truy cập thay thế này.

Tại sao sự chuyển đổi này xảy ra và ai bị ảnh hưởng nặng nhất

Kinh tế đằng sau việc các nhà bán lẻ tính phí hoàn tiền mặt là đơn giản: xử lý các giao dịch này có chi phí thực tế. Tuy nhiên, tác động lại chủ yếu đổ lên những người tiêu dùng có ít lựa chọn ngân hàng hơn. Giám đốc CFPB Rohit Chopra nhấn mạnh mối quan ngại này, lưu ý rằng khi tiếp cận ngân hàng biến mất khỏi các thị trấn nhỏ, các nhà bán lẻ đã nhận ra cơ hội để tính phí cho một dịch vụ trước đây miễn phí.

Các cửa hàng dollar và các chuỗi khác hoạt động ở các cộng đồng nông thôn đang dẫn đầu xu hướng này. Đối với các gia đình thu nhập thấp hoặc những người sống trong các khu vực thiếu dịch vụ tài chính, các khoản phí này là một gánh nặng thực sự. Một khoản phí 1,50 đô la trên một khoản rút 30 đô la tương đương với phí 5%—mức phí cạnh tranh với các hoạt động cho vay trả lương. Những người cần truy cập tiền mặt tiện lợi nhất lại chính là những người ít có khả năng chịu đựng các khoản phí này nhất.

Các nơi bán lẻ hiện đang tính phí hoàn tiền mặt

Một số chuỗi bán lẻ lớn hiện áp dụng phí khi bạn yêu cầu hoàn tiền mặt trong quá trình thanh toán:

Family Dollar tính 1,50 đô la cho các khoản rút dưới 50 đô la, là một trong những lựa chọn đắt đỏ hơn cho các nhu cầu tiền mặt nhỏ.

Dollar Tree, cùng thuộc sở hữu của công ty mẹ với Family Dollar, tính 1 đô la cho các khoản hoàn tiền dưới 50 đô la—ít hơn chút nhưng vẫn là khoản phí cộng dồn.

Dollar General, hoạt động tại hàng nghìn địa điểm chủ yếu ở các khu vực nông thôn và thu nhập thấp, đã đánh giá phí từ 1 đến 2,50 đô la cho mỗi lần rút tối đa 40 đô la trong cuộc điều tra của CFPB năm 2022, với số tiền thay đổi tùy theo địa điểm.

Kroger và các thương hiệu con đã áp dụng cấu trúc phí theo cấp độ. Các địa điểm Harris Teeter tính 75 cent cho tối đa 100 đô la hoàn tiền và 3 đô la cho các khoản rút lớn hơn. Ralph’s và Fred Meyer tính 50 cent cho các khoản rút tối đa 100 đô la và 3,50 đô la cho các khoản lớn lên đến 300 đô la.

Các nơi vẫn cung cấp hoàn tiền mặt miễn phí

Nếu bạn muốn tránh phí hoàn toàn, một số nhà bán lẻ lớn chưa áp dụng phí này:

• Walmart cho phép hoàn tiền mặt miễn phí lên đến 100 đô la
• Target cho phép hoàn tối đa 40 đô la mà không mất phí
• Walgreens cung cấp tối đa 20 đô la hoàn tiền miễn phí
• CVS cung cấp tối đa 60 đô la hoàn tiền miễn phí
• Albertsons cho phép mức tối đa hào phóng nhất là lên đến 200 đô la hoàn tiền miễn phí

Thách thức đối với người tiêu dùng ở các thị trấn nhỏ và vùng nông thôn là các nơi không thu phí này thường tập trung ở các khu vực ngoại ô và thành phố lớn. Nhiều cộng đồng nông thôn không có các cửa hàng Walmart, Target hoặc Albertsons gần đó, buộc cư dân phải lựa chọn giữa các cửa hàng dollar tính phí hoặc phải đi xa để truy cập tiền của chính mình mà không bị phạt.

Làm thế nào để chiến lược hoàn tiền mặt của bạn hiệu quả

Hiểu rõ nơi nào cung cấp hoàn tiền miễn phí và nơi nào tính phí là điều cần thiết để quản lý tài chính của bạn một cách hiệu quả. Với những người có thể truy cập nhiều nhà bán lẻ, việc luôn sử dụng các địa điểm không tính phí có thể tiết kiệm đáng kể hàng năm. Một người tiêu dùng rút tiền 4 lần mỗi tháng tại các cửa hàng tính phí 1,50 đô la mỗi lần sẽ trả tổng cộng 72 đô la mỗi năm—số tiền có thể dành để tiết kiệm hoặc chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu.

Đối với những người sống ở các khu vực chủ yếu có các điểm bán lẻ tính phí, việc nhận thức rõ càng quan trọng hơn. Hãy cân nhắc yêu cầu rút số tiền lớn hơn ít lần hơn để giảm số lần giao dịch phải trả phí. Lập kế hoạch mua sắm để kết hợp rút tiền mặt với các khoản mua cần thiết tại các nơi không tính phí, nếu có thể, sẽ giúp bạn kéo dài nguồn tài chính của mình hơn.

Việc mở rộng phí hoàn tiền mặt phản ánh một vấn đề lớn hơn trong hạ tầng tài chính của Mỹ: khoảng cách ngày càng lớn về quyền truy cập ngân hàng và dịch vụ giữa các khu vực đô thị thịnh vượng và các cộng đồng thiếu dịch vụ. Cho đến khi thách thức hệ thống này được cải thiện, việc biết nơi nào tính phí hoàn tiền và nơi nào còn miễn phí vẫn là một phần quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân.