2025-09-16 23:57:01

币圈赚钱后，把钱转回银行卡，刚松口气就收到冻结通知？别慌！我在这个圈摸爬滚打 8 年，见过太多人栽在 “OTC 交易后遗症” 上——明明当时合规操作，几个月后却被盯上。关键细节如下：

一、为什么“当时安全，隔月爆雷”？
问题在于资金链路的隐蔽性。你收到的钱，可能刚从受害者手里被骗来的赃款。受害者报警后，警方会沿着资金流向追查，你就可能被标记为核查对象。但被冻结不等于违法，只要能证明自己不知情，大多数情况都能解封。
二、5 种容易触发风控的操作
频繁更换收款卡、异地登录；
交易备注直接写“买币”“USDT”等；
钱到账就立刻转走，流水像洗钱；
实名与打款人不符；
凌晨 2-5 点做大额交易。
三、收到冻结通知怎么办
辨真假：银行和警方不会让你转账或提供密码；
官方流程退钱：必须走公对公账户，索要收据和结案证明；
证据齐全：交易记录、聊天记录、银行流水按时间整理。
四、冻结后的四种结果
最好：证明清白，24-72 小时解封；
常见：账户临时管控，1-3 个月恢复；
略差：涉诈资金被冻结，其他正常；
麻烦：被列入长期风控名单，建议办新卡专收 OTC。
五、降低冻结风险的 6 个习惯
只用头部平台，挑老用户；
收款人实名必须一致；
大额拆小单，白天操作；
备注用“购物款”“货款”，别写币相关词；
办专用 OTC 收款卡，只进不出；
别帮别人代收代转资金