LIST | A Look at 6 Global CBDC Projects and Challenges Facing CBDC Adoption Across the World

截至目前，已有三个司法管辖区推出了全国性的CBDC：

• 巴哈马
• 牙买加
• 尼日利亚

而其他一些地区，包括：

• 东加勒比货币联盟（ECCU）
• 加纳
• 中国
• 印度

正在进行试点。

在已经推出CBDC或进行大规模试点的国家中，国际货币基金组织（IMF）已发现采用率仍然缓慢且有限。

国际货币基金组织（IMF）在2024年9月发布的报告中总结了这些市场在CBDC推广中面临的挑战：

1.) eNaira（尼日利亚）

尼日利亚，eNaira的采用缓慢部分归因于尼日利亚中央银行的分阶段策略——最初只向拥有银行账户的客户开放，并限制eNaira交易仅限于国内使用。

根据报告，推出一年后，98.5%的eNaira钱包未被使用，表明大部分钱包持有人处于非活跃状态。

2.) Sand Dollar（巴哈马）

巴哈马中央银行指出，Sand Dollar采用率较低的原因包括商户参与度不足，以及缺乏与传统银行系统的集成以支持商户账户。

此外，银行和信用合作社对Sand Dollar项目的参与缓慢，客户教育也存在不足，用户未能充分了解Sand Dollar的优势和使用方式。

3.) DCash（东加勒比货币联盟）

ECCU的DCash在用户教育方面存在不足，消费者未被明确展示DCash的使用场景。

此外，东加勒比中央银行承认其在开发商户网络方面缺乏监管，最初的努力集中在系统开发上，而非实际应用和使用。

此外，DCash未能与商户的POS设备和ECCU的传统金融系统集成，导致商户采用率较低。最后，系统停机两个月，加上中央银行未能及时沟通恢复时间表，进一步削弱了用户对DCash的信心。

DCash试点于2024年1月停止，以便过渡到DCash 2.0.8。

4.) Jam-Dex（牙买加）

在牙买加，Jam-Dex采用率低的原因包括公众教育不足和商户入驻的挑战。

商户最初需要升级POS设备以接受Jam-Dex。此外，缺乏激励措施或强制要求商业银行改造ATM以支持Jam-Dex，也对推广构成了阻碍。

5.) e-CNY（中国）

中国的e-CNY是全球最大的CBDC试点，涉及流通货币量和用户数量。已实现多种应用场景，包括公共交通、退休金、学费和税款支付。

截至2023年6月，e-CNY在多个省份已发行16.5亿人民币，开设了1.2亿个钱包。根据2023年6月的数据，e-CNY在中国货币供应总量（包括流通中的实体货币和银行储备）中的比例为0.16%，仍远远落后于私营支付应用如支付宝和微信支付。

6.) 数字卢比（印度）

数字卢比试点尚未在印度庞大的人口中实现主流采用，尤其是在广泛使用的统一支付接口（UPI）已被广泛接受的情况下。

截至2024年5月，流通中的e-Rupee为32.3亿卢比，较2023年12月的10亿卢比有所增加。然而，这仍然只是目前流通的35.4万亿卢比银行钞票中的一小部分。