今年不要将你的401(k)全部投入的3个理由

虽然将401(k)账户资金用满并不容易，但你经常会听到这是为退休储蓄的明智之举。如果你能够年复一年地为401(k)计划贡献最大额度，你最终可能会拥有一笔可观的退休储备金。

今年，如果你未满50岁，最高贡献额度为24,500美元；如果你50岁或以上，则为32,500美元。并且，得益于一项新规则，60至63岁的员工可以额外进行11,250美元的补充缴款，使今年的总缴款额度高达35,750美元。

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但即使你有能力将401(k)账户用满，是否这样做也不一定是明智的。以下是今年不将401(k)用满的三个理由。

1. 你的投资选择不符合你的需求

401(k)的一个问题是，它们通常不允许你持有个别股票，像IRA一样。相反，401(k)通常限制在不同的基金选择，这些基金可能与你偏好的投资策略不符。

如果你对工作场所提供的投资不满意，仍然可以贡献足够的资金以获得雇主匹配。但之后，你可能需要为剩余的退休储蓄寻找其他途径。

2. 你计划提前退休

一些人从一开始就知道他们希望在较年轻的年龄退休。如果你在40多岁，且根据你目前的储蓄余额，预计能在50岁左右退休，那么你应重新考虑今年是否要将401(k)用满。

使用401(k)，在59岁半之前取款通常会面临提前取款罚款。如果你在55岁或之后离职，可能会有例外。

但如果你认为自己希望更早访问退休储蓄，那么不将401(k)用满，转而将部分资金投入应税的证券账户会更合适。这样，无论你何时决定取用资金，都不会受到限制或罚款。

3. 你希望尽快退休，需要更多现金

如果你接近退休，最好准备一到两年的生活开支现金，以应对市场下跌的风险。在这个阶段，你可以选择将部分401(k)资金放入货币市场基金，以降低风险。但在401(k)之外，你可能有更多储蓄现金的选择。

例如，大多数401(k)不允许你开设定期存款（CD）。考虑到当前的利率水平，你可能会在退休前开设一个CD阶梯，以保护部分储蓄，同时获得不错的回报。

虽然将401(k)用满是件好事，但并不总是明智的——即使你有能力做到。如果这些情况适用于你，建议将资金分散存放在不同账户中，而不是今年全部投入你的401(k)。