美 OCC: إنهاء اللامصرفية ومخاطر السمعة بالكامل، ومساعدة أعمال التشفير على التطور.

أعلن مدير مكتب مراقبة العملة الأمريكية (OCC) ، جوناثان غولد ، في أوائل سبتمبر أنه سيتم تعديل اللوائح التنظيمية بشكل شامل ، وأنه لا يمكن بعد الآن رفض توفير الخدمات بسبب أسباب سياسية أو دينية فيما يتعلق بسلوكيات إزالة البنوك (Debanking). ثم قال في نشاط صناعة التشفير في 11 سبتمبر إنه سيساعد البنوك على المشاركة بأمان وقانونية في أعمال الأصول الرقمية. هذه الخطوات تعكس أيضًا الاتجاه السياسي للرئيس الأمريكي ترامب الذي يدعو إلى أن تصبح الولايات المتحدة "عاصمة الأصول الرقمية العالمية".

وقع ترامب أمرًا تنفيذيًا لمكافحة السلوكيات المرتبطة بإزالة البنوك بقوة.

كان ترامب قد خطط في يونيو لتوقيع أمر تنفيذي، وذلك لطلب من الجهات التنظيمية الفيدرالية التحقيق في المؤسسات المصرفية التي كانت متورطة في سلوكيات عدم البنوك، وأكد للبنوك على:

"لا يجب رفض الخدمة بسبب الموقف السياسي أو طبيعة العمل، بما في ذلك مقدمي خدمات التشفير."

في أغسطس ، وقع ترامب رسميًا على أمر تنفيذي ليس فقط للتحقيق الشامل في المؤسسات المالية المعنية بإزالة البنوك ، ولكن أيضًا لإلغاء جميع اللوائح التي ترفض العملاء بسبب مخاطر السمعة. يطلب هذا الأمر أيضًا من الوكالات المالية الرئيسية مراجعة الإرشادات التنظيمية الحالية لتجنب استبعاد الأعمال القانونية تحت مسميات غامضة.

( صحيفة وول ستريت: ترامب يعتزم توقيع أمر تنفيذي لوقف Chokepoint 2.0، دعمًا للأصول الرقمية ضد التمييز المصرفي )

OCC تتبع أمر ترامب ، وتعلن عن حذف معايير مخاطر السمعة

أصدر ترامب الأمر، وتبعت ذلك جميع الوكالات الحكومية الكبرى. في بداية سبتمبر، أكدت OCC أنها ستقوم بإزالة الأسس التي يتم تقييم مخاطر السمعة بناءً عليها من الوثائق التنظيمية ودليل التشغيل، وطلبت من أكبر تسع بنوك خاضعة للتنظيم في الولايات المتحدة تقديم بيانات حول إزالة البنوك ذات الصلة.

أشارت OCC في مذكرة داخلية إلى أنه في المستقبل، عندما ترغب البنوك في التقدم بطلب للحصول على أعمال جديدة أو دمجها، فإن التركيز في مراجعة الجهات التنظيمية سيكون على:

"هل النشاط التجاري نفسه آمن وقانوني ومتوافق مع اللوائح المالية، ولا يُسمح بعد الآن باستخدام المخاطر السياسية أو الدينية أو سمعة الغموض لمنع الأشخاص أو رفض الخدمة."

تذكّر OCC أيضًا المؤسسات المالية أنه يمكن إفشاء السجلات المالية للعملاء فقط في حالات محدودة للغاية، وأكدت مرة أخرى على المبادئ الصحيحة لاستخدام "تقارير النشاط المشبوه" (SAR).

(ملاحظة: تقرير النشاط المشبوه SAR، يشير إلى القواعد الأساسية لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب التي يجب على المؤسسات المالية مثل البنوك الأمريكية الالتزام بها. )

مدير OCC: دعم الأعمال المصرفية المشفرة القانونية والقابلة للتطبيق

وصل الوقت إلى 9/11، حيث أشار مدير OCC Gould في حدث CoinDesk إلى أن OCC ستساعد البنوك والصناعة التشفيرية على إنشاء أعمال قانونية وقابلة للتطبيق. وأوضح أن العديد من البنوك ترغب في المشاركة في الأعمال المتعلقة بالتشفير، والتي تقع ضمن نطاق القانون، وأن مسؤولية الجهات التنظيمية هي التأكد من أن البنوك لديها البنية التحتية الكافية وإدارة المخاطر، بدلاً من مجرد الحظر.

غولد يبرز:

"الابتكار والحفاظ على الاستقرار المالي لا يتعارضان. سنعمل بشكل أوثق مع البنوك التي ترغب في القيام بهذا النوع من الأعمال، لمساعدتها على العمل بأمان في إطار قانوني."

لم يعد خطر السمعة عذراً لرفض الأصول الرقمية أو الصناعات الحساسة.

تُشير هذه الإصلاحات التي تقودها البيت الأبيض و OCC إلى أنه لا يُسمح للبنوك الأمريكية برفض الزبائن لأسباب سياسية أو دينية في المستقبل، كما لا يمكنهم منع الأصول الرقمية أو الصناعات الحساسة الأخرى فقط بناءً على مخاطر السمعة. بالإضافة إلى ذلك، تقوم جهات تنظيمية أخرى مثل الاحتياطي الفيدرالي (Fed) وشركة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC) بمراجعة اللوائح ذات الصلة لضمان توافق الأعمال المصرفية مع المعايير الجديدة الآمنة والقانونية.

بالنسبة للعملاء الذين كانوا مقيدين سابقًا بسبب المواقف السياسية أو المعتقدات الدينية أو أعمال الأصول الرقمية، فإن هذا يعني أن العوائق للحصول على خدمات مصرفية في الولايات المتحدة ستنخفض بشكل كبير في المستقبل. أما بالنسبة للمؤسسات المالية، فإن الاتجاه الرقابي الجديد يتطلب امتثالًا أكثر صرامة وإدارة مخاطر، ولكن مع تقليل المخاوف السياسية.

(ستتوقف الاحتياطي الفيدرالي عن تنظيم "مخاطر السمعة" للبنوك، وسيتركز بدلاً من ذلك على إدارة المخاطر المالية)

هذه المقالة مخصصة لـ OCC: إنهاء تحويل البنوك، مخاطر السمعة، ومساعدة الأعمال المصرفية المشفرة على التوسع، ظهرت لأول مرة في أخبار السلسلة ABMedia.