الاتحاد الأوروبي يصدر لوائح جديدة للأصول المشفرة: ستصبح المعاملات المجهولة جزءًا من التاريخ

في بداية عام 2024، عززت الاتحاد الأوروبي مرة أخرى من قوة تنظيمها للعملات الرقمية. باعتبارها أول ولاية قضائية في العالم تضع إطاراً شاملاً لتنظيم العملات الرقمية، قرر الاتحاد الأوروبي تحسين تدابير القيود المتعلقة بتحويلات العملات الرقمية والمحافظ الخاصة في قواعده لمكافحة غسل الأموال.

في 23 مارس، اعتمد البرلمان الأوروبي والمجلس رسميًا هذا الاقتراح، وأطلقا أحدث تشريعات مكافحة غسل الأموال. تهدف هذه القاعدة الجديدة إلى القضاء على عدم الكشف عن الهوية في معاملات التشفير، وذلك لتنظيم غسل الأموال، والتهرب الضريبي، واستخدام الأصول المشفرة لنقل الأصول.

تشمل المحتويات الرئيسية للقواعد الجديدة:

1. يُمنع استخدام أي محافظ تشفير ذاتية الاستضافة غير المعروفة الهوية لإجراء المعاملات داخل نطاق ولاية الاتحاد الأوروبي.
2. يجب على شركات التشفير إجراء العناية الواجبة على المعاملات التي تتجاوز 1000 يورو.

تستهدف هذه اللائحة بشكل رئيسي مستخدمي العملات الرقمية ومقدمي خدمات العملات الرقمية (VASP).

يعتقد التحليل أن هذه القاعدة الجديدة لها جانب إيجابي ، ولكنها تحتوي أيضًا على بعض الجدل. تشمل الجوانب الإيجابية ما يلي:

• بالتعاون مع مشروع قانون MiCA السابق وقواعد جمع معلومات تحويل العملات المشفرة، يمكن الحد من السلوكيات غير القانونية المتعلقة بالتشفير إلى الحد الأقصى.
• وضع الأسس لسياسات ضريبة الأصول التشفيرية المحتملة التي قد تُنفذ في المستقبل.

ومع ذلك، فإن هذه اللائحة تواجه بعض الشكوك:

• تم إلغاء خاصية عدم الكشف عن الهوية للعملات المشفرة مباشرة، وهي واحدة من ميزاتها الأساسية.
• قد يؤثر على النظام البيئي المالي اللامركزي القائم على تقنية التشفير.

من الجدير بالذكر أن مشروع قانون مكافحة غسل الأموال هذا لا يستهدف الأصول المشفرة فحسب، بل يشمل أيضًا أدوات وقنوات أخرى قد تُستخدم في غسل الأموال:

• يحظر استخدام المدفوعات النقدية غير المعلنة التي تتجاوز 3000 يورو في المعاملات التجارية.
• يمنع تمامًا إجراء معاملات تجارية نقدية تزيد عن 10000 يورو.
• يتعين على الكيانات المبيعات المتعلقة بصناعة السلع الفاخرة التحقق من هوية العملاء والاحتفاظ بمعلوماتهم.
• تعزيز الرقابة على مجالات غسل الأموال عالية المخاطر مثل كرة القدم المهنية.

قد يكون لهذا التنظيم الجديد تأثير示范 كبير على صناعة الأصول التشفير بأكملها، ومن المتوقع أن تستند قواعد تنظيمية أخرى في دول أخرى إلى هذا التشريع.

من منظور إيجابي، فإن القواعد الجديدة للاتحاد الأوروبي لا تحظر التشفير، بل تتطلب استخدامه والاستثمار فيه في بيئة خاضعة للتنظيم. هذه المقاربة أكثر مرونة من الحظر الكامل، وتتوافق مع مفهوم التنظيم "التخفيف" بدلاً من "السد".

ومع ذلك، تواجه هذه الطريقة التنظيمية تحديات. العديد من أعضاء مجتمع التشفير والمشاركين في Web3 يعتقدون أن القيمة الأساسية للأصول المشفرة تكمن في خاصية "الثقة التقنية" الفريدة، التي يمكن أن تعمل دون الحاجة إلى تنظيم مركزي. قد تحد اللوائح الجديدة من حق المستخدمين في التصرف بأصولهم بحرية، وتمدد السلطة التنظيمية المركزية التقليدية إلى مجال الأصول المشفرة.

في الواقع، لم تحظَ السياسات التنظيمية المماثلة السابقة للاتحاد الأوروبي بدعم معظم الجمهور. على سبيل المثال، عندما استطلعت المفوضية الأوروبية آراء الجمهور بشأن مشروع قانون تقييد المدفوعات النقدية في عام 2017، أعرب أكثر من 90% من المواطنين عن معارضتهم، معتبرين أن هذه الخطوة لن تكون فعالة في كبح الجرائم الكبيرة المتعلقة بغسل الأموال، بل ستقيد بشكل غير مناسب حقوق المواطنين في استخدام ممتلكاتهم.

حاليًا، القوانين الجديدة تستهدف بشكل رئيسي تداول العملات المشفرة، ولم تشمل الأصول المشفرة الأخرى بعد. قد يكون ذلك بسبب:

1. إن حجم سوق الأصول الأخرى غير المشفرة صغير نسبيًا، ولم تصبح بعد أداة رئيسية لغسل الأموال أو التهرب الضريبي.
2. لا تزال الاتحاد الأوروبي تتبنى موقفًا حذرًا تجاه تنظيم الأصول التشفيرية، ولا ترغب في إدخال تقنيات لم تنضج بعد ضمن تنظيمات صارمة.

على الرغم من أن القواعد الجديدة تحتاج إلى فترة انتقالية مدتها ثلاث سنوات قبل أن يتم تنفيذها رسميًا، إلا أن هذه الفترة الزمنية تُستخدم بشكل أساسي للتصحيح وفقًا للامتثال. وهذا يعني أنه لم يعد بالإمكان استخدام محافظ التخزين الذاتي للدفع بالعملات المشفرة بشكل مجهول داخل ولاية الاتحاد الأوروبي.

بالنسبة لهذا النظام الجديد، فإن آراء المتخصصين في الصناعة متباينة. يعتقد البعض أنه قد يضرب بيئة الأعمال الحرة في الاتحاد الأوروبي، وحتى قد ينتهك الحقوق الأساسية للمواطنين. بينما هناك آراء أخرى ترى أنه في ظل تزايد الجرائم المتعلقة بالتشفير، يجب تقييم مزايا وعيوب النظام الجديد بناءً على النتائج بعد التنفيذ.

على الرغم من أن الاتحاد الأوروبي يفتقر إلى الأدلة الكافية بشأن فعالية وضرورة تنفيذ هذه اللوائح الجديدة لمكافحة الجرائم، إلا أن شجاعته وعزيمته كأول ولاية قضائية تنظم الأصول التشفيرية بشكل شامل على مستوى العالم تستحق التقدير. في المستقبل، سيتطلب تطوير صناعة الأصول التشفيرية تعاونًا بين الهيئات التنظيمية والمشاركين في الصناعة، لإنشاء آليات فعالة للرقابة الذاتية والدفع نحو تحقيق التوازن بين الابتكار والتنظيم.