¿Qué es la inflación? El impacto de la inflación en tu vida y en qué se diferencia de la deflación

Cuando se habla de economía, la mayoría de las personas piensan en la inflación, un problema antiguo que ha acompañado a la economía mundial durante varias décadas. Hoy profundizaremos en cómo el impacto de la inflación afecta nuestro uso del dinero, las inversiones y los ingresos diarios.

La inflación que debes conocer

Inflación es la situación en la que los precios de bienes y servicios aumentan de manera continua, o dicho de otra forma, el valor del dinero disminuye, haciendo que con la misma cantidad de dinero se puedan comprar menos cosas.

Por ejemplo, el señor compra arroz con 50 bahts y obtiene varios platos bonitos, pero con el tiempo, el precio del arroz sigue subiendo. Hoy, esos 50 bahts solo alcanzan para un plato. Imagina dentro de 30 años, el arroz podría costar 100 bahts por plato.

Esta es la realidad de la inflación, que afecta a todos todos los días.

¿Quién se beneficia de la inflación?

Padres comerciantes o empresarios con poder para ajustar precios y obtener beneficios, a diferencia de los empleados con salarios que aumentan más lentamente que la inflación. Aunque aumenten sus salarios, el valor real del dinero en realidad disminuye.

Causas de la aparición de la inflación en la economía

Inflación por demanda (Demand Pull Inflation)

La demanda de bienes aumenta mucho, pero la cantidad en el mercado no sigue el ritmo. Los vendedores ajustan los precios al alza. Por ejemplo, después de que el mundo se recupera del confinamiento, la gente quiere comprar más bienes (Revenge Spending), pero las fábricas aún no producen lo suficiente.

Inflación por costos (Cost Push Inflation)

Los costos de producción aumentan, como el precio del petróleo crudo, gas natural, cobre, acero. Los productores no pueden absorber estos costos y deben subir los precios. Entre 2020 y 2022, el precio del petróleo, que alcanzó mínimos históricos (record low), se convirtió en el máximo cuando los países reabrieron sus economías.

Inflación por impresión de dinero (Printing Money Inflation)

El gobierno imprime demasiado dinero en circulación, aumentando la cantidad de dinero sin un aumento en los bienes, lo que provoca la pérdida de valor del dinero.

Problemas de oferta (Limitaciones en la oferta)

Escasez de contenedores de transporte, chips para dispositivos electrónicos, inyección en sistemas logísticos globales. Estas situaciones elevan los costos de producción.

Impacto de la inflación en los ciudadanos tailandeses

El costo de vida aumenta

Los productos básicos diarios, como carne, aceite, verduras, huevos, suben más del doble.

Comparación de precios:

El poder adquisitivo de los hogares disminuye, los consumidores deben elegir productos específicos y evitar los no esenciales.

Impacto de la inflación en los negocios

Cuando las ventas disminuyen y los costos aumentan, las empresas deben frenar su expansión, reducir empleos y la cadena de beneficios se reduce.

Por ejemplo, PTT, en la primera mitad de 2567, tuvo ingresos de 1,685,419 millones de bahts y beneficios netos de 64,419 millones, creciendo un 12.7% debido al aumento en los precios del petróleo.

Situación de estanflación (Stagflation)

Escenario donde la inflación es alta pero la economía no crece. La amenaza de desempleo aumenta y es una situación que nadie desea. Algunas señales indican que Tailandia se acerca a esta situación.

Cómo medir la inflación con el IPC

Cada mes, el Ministerio de Comercio recopila datos de 430 artículos y calcula el índice de precios al consumidor (CPI).

Datos de enero de 2567:

• CPI = 110.3, un aumento del 0.3% respecto al año anterior (base 2562 = 100)
• Tasa de inflación general (YoY) = 1.11%
• Es el nivel más bajo en 35 meses

Disminuyó respecto a enero de 2566, que fue 108.18, debido a la reducción en los precios de energía, verduras frescas y carne.

La comparación mensual (MoM) muestra un aumento del 0.02%, debido a los cambios en los precios de combustibles, electricidad y transporte, excluyendo otros productos.

¿Cómo se diferencia la deflación de la inflación?

Deflación es la caída continua en los precios de bienes y servicios, la demanda de compra disminuye o la circulación de dinero no es suficiente. Los precios bajan, los productores no quieren producir y la economía se estanca.

El exceso de inflación moderada y la alta deflación son igualmente peligrosos para la economía.

Historia de la inflación en Tailandia acumulada

• 2517: Inflación superior al 24.3%, debido a la guerra en Oriente Medio, aumento en precios del petróleo.
• 2523: Inflación alta, por la guerra Irán-Iraq.
• 2540-2541: Crisis económica, el baht se devalúa, inflación llega a 7.89%.
• 2551: Supera el 5.51%, ejemplo de varias.
• 2565: Supera el 7.10%, por la guerra Rusia-Ucrania.

Cómo ajustarse cuando llega la inflación

1. Planifica inversiones seguras

Los intereses de depósitos bajan, invierte en activos con mayor rendimiento, como acciones, fondos o bienes raíces.

2. Evita deudas sin beneficios

Controla gastos, evita compras innecesarias y planifica el uso del dinero con disciplina.

3. Invierte en activos seguros

El oro es una buena opción, ya que su precio se mueve en línea con la inflación, es relativamente estable y no se deteriora con el tiempo.

4. Sigue las noticias económicas

La información es un recurso valioso para ajustar tu estrategia de inversión a tiempo.

¿En qué invertir en tiempos de inflación?

Acciones bancarias

Las ganancias provienen del diferencial de intereses (NIM). Cuando las tasas suben, las ganancias bancarias aumentan y los dividendos también.

Acciones de seguros

Las compañías de seguros invierten en bonos del gobierno, cuyos rendimientos suben con la inflación, aumentando los dividendos.

Instrumentos de deuda (Floating Rate Bond, Inflation Linked Bond)

Los intereses ajustados según la inflación protegen el valor de la inversión. Elige instrumentos confiables.

Oro y CFD Trading

El precio del oro sube con la inflación. El trading de CFD permite especular en ambos sentidos sin poseer oro físico.

Fondos inmobiliarios

Los alquileres siguen la inflación, no son tan volátiles como el mercado de acciones. La inversión en bienes raíces ofrece rendimientos estables a largo plazo.

Acciones del sector alimentario

La demanda de alimentos nunca disminuye, siempre aumenta. Los productores tienen poder para ajustar precios y aumentar beneficios.

Resumen sobre la inflación y sus efectos

La inflación no siempre es un problema; niveles moderados pueden estimular el crecimiento económico. Pero si llega a la “Hiperinflación”, se vuelve un problema grave.

Los inversores deben entender que el impacto de la inflación beneficia a algunos y perjudica a otros. Invertir en oro, acciones bancarias, de seguros o instrumentos de deuda especiales puede ayudar a obtener beneficios en tiempos de alta inflación.

Lo más importante es seguir de cerca las noticias económicas para no perder señales clave de cambios y ajustar la estrategia de inversión según la evolución de la situación.