India intensifica la supervisión de los exchanges de criptomonedas: selfies con parpadeo, ubicación y autenticación de múltiples identidades, todo incluido

【链文】La agencia de inteligencia financiera de la India (FIU) ha publicado recientemente un conjunto contundente—nuevas regulaciones para las plataformas de criptomonedas. Estas regulaciones no son una simple actualización de KYC, sino que implican el uso completo de herramientas de verificación de identidad.

En primer lugar, en el ámbito de la biometría. Las plataformas requieren que los usuarios graben una selfie realizando un movimiento de parpadeo, para prevenir el uso de IA para cambiar rostros o falsificación de fotos. Además, deben registrar con precisión las coordenadas GPS, la marca de tiempo, la fecha y la dirección IP del usuario—en otras palabras, dónde y cuándo se ha iniciado sesión, todo debe estar claramente documentado.

En cuanto a los requisitos de identificación, son aún más completos. Además de la cuenta permanente (PAN), los usuarios deben presentar al menos uno de los siguientes documentos: pasaporte, licencia de conducir, tarjeta Aadhaar o tarjeta de elector. El número de teléfono móvil y el correo electrónico también deben verificarse mediante una contraseña de un solo uso. La propiedad de la cuenta bancaria del usuario se verifica mediante el método de “verificación de depósito pequeño”—es decir, depositar unos pocos rupias en tu cuenta, y si puedes retirarlas con éxito, se demuestra que la cuenta es auténtica.

Para clientes de alto riesgo, las reglas son aún más estrictas. Solo por estar relacionados con paraísos fiscales, países bajo atención de la FATF, o ser potencialmente riesgosos, organizaciones sin fines de lucro, etc., deben someterse a una diligencia debida reforzada, y esta debe realizarse cada seis meses.

Las líneas rojas para las plataformas también están claramente definidas: se prohíbe apoyar ICO, y se bloquean herramientas de mezcla de monedas y otros métodos de ocultación. Todas las plataformas deben registrarse en la FIU, reportar transacciones sospechosas de forma proactiva, y mantener los datos de los usuarios durante al menos cinco años.

La razón de la FIU es muy clara—los proyectos de oferta inicial de monedas (ICO) en sí mismos carecen de fundamentos económicos, y presentan riesgos más altos y complejos de lavado de dinero y financiamiento terrorista. Con este conjunto de medidas, los costos de cumplimiento aumentan significativamente, pero también se refuerza la capacidad de control de riesgos.