3 Razones para No Maxear tu 401(k) Este Año

Aunque alcanzar el máximo en un 401(k) no es algo fácil de lograr, a menudo escucharás que es una decisión inteligente para tu jubilación. Si puedes contribuir con el máximo a un plan 401(k) año tras año, podrías terminar con un fondo de ahorros sustancial.

Este año, la contribución máxima a un 401(k) que puedes hacer es de 24,500 dólares si tienes menos de 50 años, o de 32,500 dólares si tienes 50 o más. Y gracias a una nueva regla, los trabajadores entre 60 y 63 años pueden hacer una aportación adicional de 11,250 dólares en una contribución de recuperación, llevando el total de contribución de este año a unos sorprendentes 35,750 dólares.

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Pero incluso si tienes la capacidad de alcanzar el máximo en tu 401(k), no siempre es inteligente hacerlo. Aquí tienes tres buenas razones para no maximizar un plan 401(k) este año.

1. Las opciones de inversión de tu plan no se ajustan a tus necesidades

Un problema con los 401(k) es que generalmente no te permiten tener acciones individuales como en las IRA. Más bien, con un 401(k), generalmente estás limitado a diferentes fondos que pueden o no alinearse con tu estrategia de inversión preferida.

Si no estás satisfecho con las inversiones disponibles en tu 401(k) en el trabajo, aún puede valer la pena contribuir lo suficiente para reclamar la igualación de tu empleador en su totalidad. Pero a partir de ahí, quizás quieras buscar otro lugar para el resto de tus ahorros para la jubilación.

2. Planeas jubilarte temprano

Algunas personas saben desde temprano que quieren jubilarse a una edad bastante joven. Si estás en tus primeros 40 y tienes la posibilidad de jubilarte en tus primeros 50, según tu saldo actual de ahorros, entonces deberías reconsiderar maximizar un plan 401(k) este año.

Con un 401(k), generalmente enfrentarás penalizaciones por retiro anticipado por retirar fondos antes de los 59 años y medio. Puede haber excepciones si dejas el trabajo en el año en que cumples 55 o más.

Pero si crees que querrás acceder a tus ahorros para la jubilación mucho antes, entonces conviene no maximizar tu 401(k) y en su lugar poner algo de dinero en una cuenta de corretaje gravable. De esa manera, tu dinero no estará restringido ni sujeto a penalizaciones, sin importar qué edad tengas cuando decidas acceder a él.

3. Esperas jubilarte pronto y necesitas más efectivo

Si estás cerca de la jubilación, es buena idea tener de uno a dos años de gastos de vida en efectivo para protegerte de las caídas del mercado. Puede que tengas la opción de mantener una parte de tu 401(k) en un fondo del mercado monetario si buscas reducir tu perfil de riesgo en esta etapa. Pero también puedes tener más opciones para acumular efectivo fuera de un 401(k).

La mayoría de los 401(k), por ejemplo, no te permiten abrir CDs. Y dado el nivel actual de las tasas de interés, quizás quieras abrir una escalera de CDs justo antes de jubilarte para proteger parte de tus ahorros mientras obtienes un rendimiento decente.

Aunque maximizar un 401(k) es una excelente decisión, no siempre tiene sentido, incluso si puedes hacerlo. Si alguna de estas situaciones se aplica a ti, considera distribuir tu dinero en diferentes cuentas en lugar de apostar todo a tu 401(k) este año.