Estadísticas del Plan 529: Saldo promedio del Plan 529, tasas de uso y más

La universidad se ha vuelto costosa. El costo promedio de matrícula en una universidad pública fue de 9,834 dólares en el año académico 2022-2023 y de 40,713 dólares en una universidad privada sin fines de lucro, según el Departamento de Educación.

A medida que el costo de la universidad ha aumentado, también ha crecido el uso de los planes 529 — cuentas de inversión con ventajas fiscales utilizadas para pagar gastos educativos. En 2008, el valor de todos los planes 529 era de 105 mil millones de dólares. Para fines de 2024, esa cantidad se quintuplicó aproximadamente hasta alcanzar los 525 mil millones de dólares, según el Instituto de Empresas de Inversión y la Red de Planes de Ahorro para la Universidad.

The Motley Fool ha recopilado estadísticas clave sobre los planes 529 para ver cuán populares se han vuelto estas cuentas y cuánto confían los padres en ellas para financiar la educación superior de sus hijos.

Conceptos básicos de los planes 529

Aquí están los conceptos básicos de un plan 529:

• Se financian con dólares después de impuestos, pero las ganancias están libres de impuestos y los retiros para fines educativos calificados no se gravan.
• Inicialmente diseñados únicamente para pagar la educación superior, ahora pueden usarse para una variedad de gastos educativos.
• Los planes 529 son patrocinados por el estado, aunque no es obligatorio invertir en un plan gestionado por el estado de residencia. Los inversionistas pueden elegir cualquier plan estatal, aunque algunos estados ofrecen incentivos para sus residentes.
• Existen dos tipos de planes 529 para quienes planean usar la cuenta para pagar la universidad: planes de matrícula prepaga y planes de ahorro.
  • Planes de matrícula prepaga permiten al financiador pagar la matrícula en un sistema universitario o colegio específico por adelantado, lo cual puede ser beneficioso si se espera que los costos de matrícula aumenten para cuando el beneficiario asista a la escuela.
  • Planes de ahorro permiten al financiador invertir en diversos fondos y ofrecen mayor flexibilidad en cómo se usan esos fondos en última instancia.

Para una explicación más profunda sobre cómo funcionan los planes 529, consulta la explicación de The Motley Fool.

Contribución promedio a un plan de ahorro universitario 529

La contribución promedio de un plan 529 para pagar matrícula es de 3,225 dólares, aproximadamente el 10% del costo total de asistencia, según Sallie Mae.

Eso es ligeramente menor que el valor de las contribuciones prestadas tanto por padres como por estudiantes, que incluyen préstamos, y aproximadamente una cuarta parte del valor que los padres contribuyen mediante otros medios no prestados, como ahorros u otras inversiones.

Contribución promedio a un plan de ahorro universitario 529 por ingreso

Las contribuciones a los planes 529 varían significativamente según los ingresos, siendo las familias de mayores ingresos las que contribuyen mucho más a la educación de sus hijos a través de estos planes que las familias de menores ingresos.

Entre las familias que ganan menos de 50,000 dólares, la contribución promedio a un plan 529 es de 1,551 dólares, o el 6% del costo total de asistencia. Esa cifra sube a 4,823 dólares para familias que ganan entre 100,000 y 150,000 dólares y hace un salto aún mayor a 7,726 dólares, el 21% del costo total de asistencia, entre familias que ganan más de 150,000 dólares.

Contribución promedio a un plan de ahorro universitario 529 por raza y etnia

La contribución promedio a un plan 529 por raza y etnia se asemeja en cierta medida a cómo se distribuye la propiedad de acciones.

Las familias blancas contribuyen con 3,907 dólares, el 12% del costo de asistencia, por encima del promedio general de contribución a los planes 529.

Las familias negras e hispanas contribuyen por debajo del promedio. Las familias negras aportan 2,604 dólares, aproximadamente el 10% del costo de asistencia, mientras que las familias hispanas contribuyen con 1,847 dólares, o el 7% del costo de asistencia. Esto a pesar de que los padres en hogares hispanos contribuyen más que las familias blancas mediante fuentes no prestadas (que incluyen planes 529) en general, y las familias negras están en su mayoría a la par con las familias blancas en esa categoría.

Contribución promedio a un plan de ahorro universitario 529 por tipo de universidad

Las mayores contribuciones a los planes 529 se realizan a instituciones privadas de cuatro años, que también son las más caras de asistir. La contribución promedio a un plan 529 para estudiantes que asisten a ese tipo de institución es de 3,678 dólares, lo que representa el 8% del costo total de asistencia. La contribución promedio para una universidad pública de cuatro años es de 3,493 dólares, que equivale al 12% del costo total de asistencia para ese tipo de escuela.

Total de activos, cuentas y saldo promedio en planes 529 universitarios por año

Los activos totales invertidos en planes 529 han aumentado de 105 mil millones de dólares en 2008 a 525 mil millones en 2024. El valor promedio de las cuentas también ha crecido, de 9,500 a 30,900 dólares. Esto ha ocurrido a pesar de que el número total de cuentas ha aumentado de 9.6 millones en 2009 a casi 17 millones en 2024.

El crecimiento en activos y cuentas muestra que no solo aumenta la popularidad de los planes 529, sino que las familias también están optando por incrementar sus contribuciones. Esto podría estar impulsado por varios factores: el aumento del costo de la educación, la confianza en el rendimiento de los planes 529 o más ingresos disponibles para invertir en estos planes entre las familias que deciden hacerlo.

Estadísticas de planes de ahorro universitario 529: activos, cuentas y saldo promedio por año

El 95% de todas las cuentas 529 son cuentas de ahorro. Estas cuentas de ahorro 529 están invertidas en carteras de fondos mutuos, fondos de bonos y fondos cotizados en bolsa. Pueden usarse para una variedad de gastos educativos.

El 5% restante de los activos y cuentas corresponde a planes de matrícula prepaga, que se usan para pagar la matrícula antes de que el beneficiario asista a la universidad. Estas cuentas tienen más limitaciones sobre cómo se pueden gastar los fondos.

Los planes de ahorro 529 se han vuelto más populares con el tiempo. En 2008, el 85% de las cuentas 529 eran planes de ahorro y el 15% planes de matrícula prepaga. Ese año, el 79% de los activos 529 estaban invertidos en cuentas de ahorro, mientras que el 21% restante en cuentas de matrícula prepaga.

Planes 529 por estado: activos, cuentas y saldo promedio

Los planes 529 de Virginia son los más populares en el país, con aproximadamente 3.2 millones de cuentas activas. También lideran en activos bajo gestión (AUM), con alrededor de 117 mil millones de dólares invertidos.

Virginia administra tres cuentas 529: Virginia CollegeAmerica, Virginia Prepaid y Virginia Invest. El plan Virginia CollegeAmerica es el más popular del país, con 2.6 millones de cuentas abiertas, y tiene el mayor AUM, con aproximadamente 104 millones de dólares invertidos.

Nueva York, Nevada, New Hampshire y Utah completan los cinco primeros estados por AUM en planes 529. En términos de cuentas 529, los planes gestionados por Virginia junto con Nueva York, New Hampshire, Nevada y Ohio conforman los cinco principales.

Cómo comenzar con un plan 529

Elegir un plan 529 puede ser abrumador. Se ofrecen más de 100, y la mayoría de los estados tienen más de un plan para elegir.

Afortunadamente, The Motley Fool ha elaborado una lista de los mejores planes 529 para diferentes situaciones, incluyendo para quienes buscan hacer contribuciones relativamente pequeñas, quienes buscan los mayores rendimientos o quienes desean la mayor diversificación en fondos.

Abrir un plan 529 es una excelente manera de comenzar a prepararse para apoyar financieramente el futuro educativo de tu hijo, y con una consideración cuidadosa, puedes encontrar el plan que mejor se adapte a tus necesidades.

Fuentes

Sobre el autor

Jack Caporal es Director de Investigación en The Motley Fool y Motley Fool Money. Jack lidera esfuerzos para identificar y analizar tendencias que influyen en las decisiones de inversión y finanzas personales en Estados Unidos. Su investigación ha aparecido en miles de medios, incluyendo Harvard Business Review, The New York Times, Bloomberg y CNBC, y ha sido citada en testimonios congresionales. Anteriormente, cubrió tendencias empresariales y económicas como reportero y analista de políticas en Washington, D.C. Actualmente, es presidente del Comité de Políticas Comerciales en el World Trade Center de Denver, Colorado. Tiene una licenciatura en Relaciones Internacionales con concentración en Economía Internacional de la Universidad Estatal de Michigan.

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