Reino Unido regulará BNPL en una iniciativa de transparencia

Compra ahora, paga después de manera diferida se ha convertido en una herramienta fundamental para los consumidores que gestionan gastos cotidianos. Sin embargo, persisten preocupaciones sobre la transparencia de los préstamos a plazos y el potencial de uso indebido.

Para abordar estos problemas, el Reino Unido está estableciendo regulaciones que pondrán a los proveedores de BNPL bajo la supervisión de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). El nuevo marco tiene cuatro componentes clave. Primero, los clientes deben tener una visibilidad completa de los términos de sus acuerdos BNPL, incluyendo fechas de vencimiento, tasas de interés y cargos por retraso.

En segundo lugar, los prestamistas deberán realizar verificaciones de capacidad de pago para asegurarse de que los prestatarios no se estén sobreextendiendo y puedan cumplir razonablemente con las obligaciones de pago. En tercer lugar, si un cliente enfrenta dificultades financieras, los prestamistas deben ofrecer apoyo y orientación sobre gestión de deudas. Finalmente, los consumidores tendrán el derecho de elevar quejas al Servicio de Defensor del Pueblo Financiero del Reino Unido.

La Preponderancia de la Deuda

El objetivo de estas medidas es fomentar un ecosistema en el que los proveedores de BNPL puedan operar de manera sostenible mientras se protegen a los clientes. Una preocupación frecuente es que el rápido crecimiento del préstamo a plazos esté contribuyendo a una preponderancia de “deuda fantasma”.

Debido a que muchos proveedores de BNPL no regulados no estaban obligados a reportar datos de préstamos a las agencias de crédito, ha habido una visibilidad limitada sobre si los consumidores con dificultades financieras están acumulando deudas insostenibles.

En respuesta, algunas empresas de BNPL comenzaron a reportar voluntariamente a las agencias de crédito. Sin embargo, otras rechazaron hacerlo, argumentando que la naturaleza más fluida de los préstamos BNPL no sería capturada con precisión en los informes de crédito.

No son una raza aparte

Las empresas de BNPL también han resistido las comparaciones con los productos de crédito tradicionales, posicionando sus servicios como alternativas a las tarjetas de crédito. Sin embargo, datos emergentes sugieren que los usuarios de BNPL no son una raza aparte.

Datos de LendingTree encontraron que el 41% de los encuestados reportaron haber realizado un pago atrasado en BNPL el año pasado, frente al 34% del año anterior. La encuesta también mostró que más consumidores están usando BNPL para compras rutinarias y diarias.

Estas tendencias indican una presión financiera continua entre los consumidores. Debido a estas dificultades, muchos emisores de tarjetas de crédito han endurecido sus estándares de aprobación y han reducido los límites de crédito. A medida que más consumidores recurren a BNPL para cubrir brechas, las preocupaciones sobre la deuda fantasma y las llamadas a una regulación más estricta probablemente aumentarán.