Acabo de descubrir algo interesante sobre el informe de ganancias reciente de Truist que vale la pena analizar. El banco acaba de finalizar una batalla legal de 15 años que los había estado afectando, y el impacto financiero es bastante sustancial.

Aquí está la historia: Truist heredó esta demanda colectiva por sobregiro de una de sus instituciones predecesoras, SunTrust Banks. La demandante original argumentaba hace mucho tiempo que las tarifas por sobregiro deberían haberse clasificado como intereses y estar sujetas a los límites de tasas de interés de Georgia. El caso se intensificó desde entonces, con reclamaciones de que el banco violó leyes de usura civil y criminal. Tras múltiples apelaciones, la Corte Suprema de Georgia falló en contra del banco, lo que los obligó a llegar a un acuerdo finalmente.

El acuerdo de la demanda colectiva por sobregiro les costará hasta $240 millones, con $130 millones solo en gastos del cuarto trimestre. Ese cargo único redujo en 12 centavos sus ganancias trimestrales por acción. Añade otros $63 millones en costos de indemnización por despidos y estás ante un trimestre bastante difícil en términos de ganancias.

Lo que resulta interesante es el contexto más amplio. Truist ha estado en modo de reestructuración desde finales de 2023, con un objetivo de recortar $750 millones en costos en 12-18 meses. El acuerdo de la demanda colectiva por sobregiro es solo una pieza de un rompecabezas financiero más grande. También han estado reorganizando su fuerza laboral: la plantilla cayó aproximadamente un 1.2% solo en el cuarto trimestre, aunque el director financiero Mike Maguire señaló que están trasladando contratistas a empleados permanentes, lo que debería ayudar a reducir el costo promedio por empleado con el tiempo.

Analizando los números: las ganancias netas del cuarto trimestre alcanzaron los $1.35 mil millones (subiendo un 6.1% interanual), pero las ganancias por acción fueron de $1.00, por debajo del consenso en 9 centavos. Los ingresos totales aumentaron a $5.25 mil millones, y los ingresos por comisiones subieron un 5.17% a $1.55 mil millones gracias a ganancias en banca de inversión y gestión de patrimonio.

Maguire dijo a los analistas que los gastos de reestructuración deberían comenzar a disminuir en 2026, aunque los costos de indemnización y de instalaciones seguirán presentes. El banco todavía apunta a un retorno del 15% sobre el patrimonio tangible común para 2027 (l alcanzaron un 12.7% en 2025) y planean recomprar alrededor de $4 mil millones en acciones este año.

La demanda colectiva por sobregiro finalmente quedó atrás, pero los efectos en cadena seguirán influyendo en su situación financiera por un tiempo más. Aún así, con $542 mil millones en activos y un sólido crecimiento de ingresos, este acuerdo parece más una piedra en el camino que una interrupción para el banco con sede en Charlotte.