La frénésie des cartes U : risques fiscaux et juridiques potentiels

Ces dernières années, avec le développement rapide du marché des cryptomonnaies et des technologies de paiement numérique, la carte U est devenue un outil de plus en plus utilisé par les utilisateurs de Web3 pour les paiements transfrontaliers et les achats quotidiens. Le sujet de la carte U a connu une croissance explosive sur diverses plateformes de médias sociaux, devenant un sujet de discussion brûlant. Certains la considèrent comme la clé pour résoudre le problème de l'OTC des cryptomonnaies, d'autres adoptent une attitude d'attente, tandis que certains expriment des doutes à son égard. Cet article présentera les connaissances de base sur la carte U et rappellera aux lecteurs de ne pas négliger les risques fiscaux et autres associés à la carte U.

1. Vue d'ensemble de la carte U

1.1 Définition de la carte U

La carte U est un outil offrant des services financiers aux investisseurs en cryptomonnaies. Son utilisation est similaire à celle d'une carte bancaire, le titulaire de la carte peut dépenser directement ou retirer de l'argent, sans avoir à échanger au préalable des cryptomonnaies contre des monnaies fiduciaires.

Les cartes U se divisent en deux grandes catégories : physique et virtuelle.

• Carte U physique : comme la carte U Mastercard, la carte U UnionPay, etc., avec une large portée d'acceptation et un taux d'acceptation élevé.
• Carte U virtuelle : comme Dupay, utilisée principalement pour le commerce électronique ou les paiements internationaux, pratique et flexible, mais ne peut pas être retirée aux distributeurs automatiques.

Les modes d'émission courants des cartes U incluent :

1. Émission directe par la banque
2. Les banques collaborent avec des entreprises de cryptomonnaie pour émettre
3. Entreprise de paiement cryptographique professionnelle émet indépendamment
4. Publication en mode SaaS

Mécanisme d'utilisation de la carte U 1.2

Le mécanisme d'utilisation de la carte U peut être divisé en deux étapes :

1. Recharge : Les utilisateurs rechargent des USDT dans leur portefeuille, puis les transfèrent à l'adresse de la carte U. L'opérateur de la carte U convertit les USDT en la devise correspondante.
2. Retrait ou consommation : les utilisateurs peuvent retirer de l'argent aux distributeurs automatiques dans le monde entier ou payer directement par carte, le montant payé étant la monnaie fiduciaire échangée.

2. Raisons de la popularité de la carte U

2.1 Protéger la vie privée des personnes

Les utilisateurs de Web3 attachent une grande importance à la confidentialité des transactions, la carte U offre un excellent mécanisme de protection de la vie privée :

• La carte U virtuelle nécessite généralement aucune inscription au nom réel, permettant des achats ou des recharges anonymes.
• Bien que la carte U physique puisse nécessiter une vérification KYC, elle réduit néanmoins considérablement le risque d'exposition des informations personnelles par rapport aux transactions bancaires traditionnelles.

2.2 Simplifier le processus de paiement

La carte U présente les avantages suivants :

• Paiements et règlements en temps réel, évitant les délais de transfert des banques traditionnelles.
• Pas besoin de convertir l'USDT en monnaie fiduciaire à l'avance.
• Compatible avec divers canaux de paiement populaires, tels que les portefeuilles numériques, le paiement par code QR, etc.

2.3 Réduire les coûts des paiements transfrontaliers

Les frais de la carte U sont nettement inférieurs à ceux des canaux de paiement traditionnels, en particulier en ce qui concerne les paiements transfrontaliers.

3. Les risques potentiels de la carte U

3.1 Risque fiscal

Certains utilisateurs souhaitent éviter des impôts grâce à la carte U, mais cela n'est en réalité pas possible :

1. La carte U dépend des réseaux de paiement internationaux, qui enregistrent en détail chaque transaction. Les autorités fiscales peuvent suivre les flux de fonds grâce à ces enregistrements.
2. Pour les transactions transfrontalières, les autorités fiscales peuvent suivre les flux de fonds par le biais de systèmes de surveillance des changes, d'échanges d'informations bancaires, etc. De nombreux pays ont signé des accords d'échange automatique d'informations fiscales (CRS), ce qui rend les flux de fonds transfrontaliers relativement transparents.
3. Les plateformes de paiement peuvent effectuer un contrôle strict de l'authenticité des transactions importantes, exigeant la fourniture de preuves de la légalité de la source des fonds.

Éviter les impôts par le biais de la carte U n'est pas seulement impraticable, mais cela pourrait également entraîner des audits fiscaux et des sanctions.

3.2 Risques juridiques

Il est important de prendre en compte les risques juridiques suivants lors de l'utilisation de la carte U :

1. Dans les pays où la gestion des devises est stricte, le transfert de fonds dépassant le quota de devises à l'étranger peut enfreindre les réglementations de gestion des devises, entraînant des amendes administratives voire des poursuites pénales.
2. Certains pays interdisent complètement l'utilisation des cryptomonnaies, dans ce cas, l'utilisation d'une carte U pour effectuer des transactions pourrait être considérée comme un acte illégal.
3. Les utilisateurs ne doivent pas utiliser la carte U comme un outil de crime. Les transactions fréquentes et de gros montants ou aider d'autres à encaisser peuvent être considérées comme des activités commerciales illégales ou de blanchiment d'argent, ce qui pourrait entraîner des sanctions pénales.

4. Conclusion

La carte U, grâce à sa forte confidentialité, sa facilité de paiement et ses faibles frais, offre une excellente solution de paiement hors chaîne pour les investisseurs en cryptomonnaies. Cependant, la carte U n'est pas sans défauts, les utilisateurs doivent toujours faire face à des problèmes potentiels tels que les risques fiscaux et juridiques, et doivent les aborder avec prudence, sinon ils risquent de subir des pertes.