美 OCC: Berusaha keras untuk mengakhiri de-banking, risiko reputasi, dan membantu pengembangan bisnis perbankan enkripsi.

Kepala OCC, Jonathan Gould, mengumumkan pada awal September bahwa mereka akan melakukan perubahan menyeluruh pada regulasi, dan meminta agar tidak ada lagi penolakan untuk memberikan layanan karena alasan politik atau agama terkait dengan de-banking. Kemudian, pada acara industri enkripsi pada 9/11, ia secara terbuka menyatakan bahwa mereka akan membantu bank untuk berpartisipasi dalam bisnis Aset Kripto secara aman dan legal. Langkah-langkah ini juga sejalan dengan arah kebijakan Presiden AS, Donald Trump, yang sebelumnya menyatakan keinginan agar AS menjadi "negara besar Aset Kripto global."

Trump menandatangani perintah eksekutif untuk secara tegas memerangi tindakan terkait de-banking.

Trump pernah merencanakan untuk menandatangani perintah eksekutif pada bulan Juni, yang bertujuan untuk meminta lembaga pengawas federal menyelidiki lembaga perbankan yang pernah terlibat dalam tindakan de-banking, dan menekankan kepada bank:

"Tidak boleh menolak layanan karena posisi politik atau sifat usaha, termasuk pelaku industri Aset Kripto."

Pada bulan Agustus, Trump secara resmi menandatangani perintah eksekutif yang tidak hanya menyelidiki lembaga keuangan yang terlibat dalam de-banking secara menyeluruh, tetapi juga menghapus semua regulasi yang menolak pelanggan dengan alasan risiko reputasi. Perintah ini juga meminta semua otoritas pengawas keuangan untuk meninjau pedoman regulasi yang ada, untuk menghindari pengecualian bisnis yang sah dengan alasan yang samar.

(Wall Street Journal: Trump berencana menandatangani perintah eksekutif untuk menghentikan Chokepoint 2.0, mendukung industri Aset Kripto agar tidak didiskriminasi oleh bank )

OCC mengikuti perintah Trump, mengumumkan penghapusan regulasi risiko reputasi

Perintah Trump diumumkan, dan berbagai lembaga pemerintah segera mengikutinya. Pada awal September, OCC dengan jelas menyatakan akan menghapus dasar penilaian risiko reputasi dalam dokumen regulasi dan manual operasional, serta meminta sembilan bank yang diatur di seluruh AS untuk menyediakan data terkait de-banking.

OCC dalam memo internalnya menunjukkan bahwa ke depannya, ketika bank ingin mengajukan permohonan untuk bisnis baru atau merger, fokus pengawasan dari otoritas akan ditempatkan pada:

"Apakah bisnis itu sendiri aman, legal, dan sesuai dengan regulasi keuangan, dan tidak lagi mengizinkan risiko reputasi yang politik, agama, atau samar untuk menghalangi orang atau menolak layanan."

OCC juga secara khusus mengingatkan lembaga keuangan, bahwa hanya dalam keadaan yang sangat terbatas dapat mengungkapkan catatan keuangan pelanggan, sambil menegaskan kembali prinsip penggunaan yang benar dari "Laporan Aktivitas Mencurigakan" (SAR).

(Catatan: Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR), mengacu pada peraturan inti anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme yang harus dipatuhi oleh lembaga keuangan seperti bank-bank di Amerika Serikat. )

Direktur OCC: Mendukung layanan perbankan kripto yang sah dan layak

Waktu telah tiba pada 9/11, Direktur OCC Gould menyatakan di acara CoinDesk bahwa OCC akan membantu bank dan industri enkripsi untuk membangun kerjasama bisnis yang sah dan layak. Dia menunjukkan bahwa banyak bank yang ingin terlibat dalam bisnis terkait koin enkripsi, adalah dalam batasan yang diizinkan oleh hukum, dan tugas regulator adalah memastikan bahwa bank memiliki infrastruktur yang memadai dan pengendalian risiko, bukan hanya menghalangi.

Gould menekankan:

"Inovasi dan pemeliharaan stabilitas keuangan tidak saling bertentangan. Kami akan bekerja lebih dekat dengan bank-bank yang ingin menjalankan jenis usaha ini, membantu mereka beroperasi dengan aman dalam kerangka hukum."

Risiko reputasi bukan lagi alasan untuk menolak Aset Kripto atau industri yang sensitif.

Reformasi yang dipimpin oleh Gedung Putih dan OCC ini berarti bahwa bank-bank di Amerika Serikat tidak boleh menolak pelanggan berdasarkan alasan politik atau agama, dan juga tidak boleh menghalangi Aset Kripto atau industri sensitif lainnya hanya berdasarkan risiko reputasi. Termasuk Federal Reserve (Fed) dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) serta lembaga pengatur lainnya, juga sedang meninjau peraturan terkait untuk memastikan bahwa operasi perbankan memenuhi standar baru yang aman dan sah.

Bagi pelanggan yang sebelumnya dibatasi karena posisi politik, keyakinan agama, atau bisnis Aset Kripto, ini berarti bahwa ambang untuk mendapatkan layanan perbankan di Amerika Serikat akan sangat berkurang di masa depan. Sementara itu, bagi lembaga keuangan, arah regulasi baru ini mengharuskan kepatuhan dan manajemen risiko yang lebih ketat, tetapi dengan kekhawatiran politik yang lebih sedikit.

(Federal Reserve tidak akan lagi mengawasi "risiko reputasi" bank, tetapi akan fokus pada manajemen risiko keuangan)

Artikel ini membahas OCC: mengakhiri de-banking dan risiko reputasi secara total, membantu pengembangan bisnis perbankan enkripsi. Pertama kali muncul di Berita Blockchain ABMedia.