フラクショナル・リザーブ・システムを理解する：概念と機能

銀行システムにおける準備金の分数概念

部分準備制度は、商業銀行が顧客の預金の一部を貸し出すことで利益を生み出すために使用するメカニズムであり、顧客の預金のごく一部を引き出し可能な実際の現金として保持します。このシステムは、顧客の銀行預金の一部を利用して、実質的に無からお金を生み出します。

銀行は預金の一定割合を口座に保持することが義務付けられており、残りを貸し出すことができます。融資が行われると、銀行も借り手も資金を資産と見なし、経済的に初期の金額を倍増させます。このお金は再利用され、繰り返し貸し出されることで、マルチプライヤー効果を生み出します。

フラクショナル・リザーブ制度の起源と進化

分割予約システムは1668年頃に登場し、スウェーデン中央銀行が世界初の中央銀行となりましたが、それ以前にももっと原始的な形態が存在していました。預金が融資を通じて経済を刺激できるという考えはすぐに人気を博しました。

スウェーデンがこの慣行を公式化した後、準備金の分数制度が確立され、急速に広まりました。アメリカでは、2つの中央銀行が設立されましたが、どちらも長続きしませんでした。1913年、連邦準備法がアメリカの中央銀行を設立し、価格、雇用、金利に関して経済を安定させ、最大化し、監視することを目的としました。

フラクショナルリザーブシステムの仕組み

顧客が銀行口座にお金を預けると、銀行はそのお金の所有者となり、顧客が引き出すことができる預金口座を提供します。しかし、銀行は顧客の口座に全額を保持せず、通常は3%から10%のごく小さな割合(を保持し、残りを貸し出しに使用します。

預金の乗算プロセスはチェーンで発生します。顧客Aが銀行1に$50,000を預けると、銀行は10%を準備金として保持し、$45,000を顧客Bに貸し出します。顧客Bがこの金額を銀行2に預けると、銀行はその割合を保持し、$40,500を顧客Cに貸し出します。顧客Cは別の銀行に預金します。このサイクルは続き、$50,000の初期預金をシステム内で利用可能な合計通貨$234,280に変換し、準備預金の強力な乗数効果を示しています。

フラクショナルレゼルブシステムのリスクと課題

このシステムの主なリスクの1つは、すべての預金者が同時に資金を引き出すことを決定する銀行の取り付け騒ぎの可能性です。銀行は預金のほんの一部しか保持していないため、財務上の義務を果たせなくなる可能性があります。

アメリカ合衆国の大恐慌は、大規模な引き揚げの壊滅的な影響の顕著な例です。現在、銀行は、類似の事象の可能性を最小限に抑え、顧客の要求により良く応えるために、時には最低限の要件を超えた準備金を保持しています。

システムの利点と欠点

銀行がこの利益を生むシステムの大部分の利益を得る一方で、顧客も預金口座に利息を得ます。政府は、このシステムが支出を促進し、経済の安定と成長を促すと主張しています。

しかし、多くの経済学者は、現在の金融システムが信用/債務に基づいており、実際のお金に基づいていないことを考えると、部分準備制度は持続不可能かつ危険であると考えています。この経済システムは、人々の銀行と政府によって確立された法定通貨への信頼に依存しています。

フラクショナルリザーブと暗号通貨の世界

従来のシステムとは異なり、暗号通貨は分散型で運営されています。例えば、)[Bitcoin](は、分散型のノードネットワークによって管理されており、データは暗号的証明によって保護され、ブロックチェーンと呼ばれる公開台帳に記録されています。

暗号通貨においては、中央銀行や責任を持つ権限は必要ありません。ビットコインの発行は2100万ユニットに制限されており、従来の銀行システムとは全く異なる文脈を作り出しています。したがって、準備預金制度の概念は暗号通貨の世界には適用されず、従来の金融システムに対する代替手段を提供しています。